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Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa

Kann ein Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa aufgenommen werden?

MoneyCheck | Kredit trotz SchufaSchulden können schnell entstehen: sei es bei der Finanzierung eines Hauses, beim Autokauf, der Überziehung des Girokontos oder bei allerlei weiteren Kredit- und Ratenkäufen. Auch bei befreundeten oder verwandten Personen mögen bereits Schulden entstanden sein. Eine Umschuldung kann unter bestimmten Umständen sinnvoll sein, zum Beispiel um Schulden bei mehreren Gläubigern zu einem Kredit zusammenzufallen und damit einen besseren Überblick über die eigene Finanzlage zu haben. Ein geringerer Zinssatz beim neuen Kredit kann zudem dazu beitragen, Kosten zu sparen und längere Laufzeiten zu verhandeln.

Spätestens dann, wenn die Gläubiger auf Zahlung drängen, ist eine Umschuldung eine Option der Schuldenregulierung. In diesem Fall ist das aber nicht immer möglich: Denn wenn beispielsweise die laufende Kreditrate nicht bezahlt, anderen Zahlungsverpflichtungen nicht regelmäßig nachgekommen oder wenn das Dispolimit regelmäßig ausgeschöpft wurde, ist das Risiko groß, dass meist bereits ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. In der Folge können Sie davon ausgehen, dass die Banken einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa ablehnen werden. Welche Alternativen bestehen aber für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa? Und wann ist es sinnvoll, einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa aufzunehmen?

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Warum lehnt eine Bank einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa ab?

Wer seine Schulden aus unterschiedlichen Gründen nicht mehr zahlen kann, für den mag eine Umschuldung in Betracht gezogen werden – um die Kosten durch einen geringeren Zinssatz und längere Laufzeiten zu verringern beziehungsweise zu strecken und die Gläubiger zu bedienen. Da in diesem Fall aber mit großer Wahrscheinlichkeit bereits ein längeres Mahnverfahren vorliegt, ist der Schuldner in der Zwickmühle: Denn wer seinen Kredit- oder Rechnungszahlungen nicht regelmäßig nachgekommen ist, kann davon ausgehen, dass er einen negativen Eintrag bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) hat. Dieser Eintrag geht mit einer unzureichenden Kreditwürdigkeit einher und wird unweigerlich dazu führen, dass jede Bank, die gesetzlich vor der Kreditvergabe zu einer Schufa-Abfrage verpflichtet ist, einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa nicht bewilligt.

Gibt es Alternativen für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa?

Obwohl es ohne weiteres nicht möglich sein wird, einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa von der Bank zu erhalten, bieten sich für den Schuldner einige alternative Optionen, die unter bestimmten Voraussetzungen erfolgsversprechender sind. Grundsätzlich gilt: Je geringer die benötigte Summe für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa, desto höher ist die Chance, dass Sie einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa erhalten. Möglichkeiten für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa können sein:

  1. ein Schweizer Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa
  2. ein privater Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa
  3. eine Bürgschaft für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa
  4. die Umschuldung von einem Dispositionskredit in einen Ratenkredit

1. Ein Schweizer Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa

Kredite, die Schweizer Banken gewähren, unterscheiden sich durch einen wesentlichen Aspekt von jenen der deutschen Banken – die Abfrage des Schufa-Eintrags. Da es in der Schweiz keine vergleichbare Einrichtung wie die Schufa gibt, erfolgt auch keine Bonitätsprüfung durch die Schufa. Trotz eines negativen Schufa-Eintrags bestehen in der Schweiz, aber auch in Ländern, wie Luxemburg und Liechtenstein, deutlich bessere Chancen, einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa zu erhalten. Dennoch wird auch jede Bank im Ausland Sicherheiten verlangen: Voraussetzung für einen Schweizer Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa sind dabei zum Beispiel Lohn- oder Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge. Ein Schweizer Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa wird daher nur möglich sein, wenn Sie über einen regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen verfügen. Wer arbeitslos ist, dürfte es dahingegen schwer haben.

Ein Angebot für einen Schweizer Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa können Sie beispielsweise durch einen Kreditvermittler erhalten. Meist sind diese Kreditvermittler sogar auf schufafreie Kredite spezialisiert. Wer im Internet danach sucht, wird schnell mehrere Anbieter finden. Aber Vorsicht: Die Kreditvermittler lassen sich das erhöhte Risiko eines Kreditausfalls meist durch einen hohen Zinssatz bezahlen. Achten Sie zudem genau auf die Seriosität des Angebots für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa. So können Sie davon ausgehen, dass ein seriöser Kreditvermittler

  • keine Vorabgebühren vor der Bewilligung von einem Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa verlangt.
  • keine weiteren Dienstleistungen oder Produkte (zum Beispiel Lebensversicherungen) mit verkaufen will.
  • keine unnötigen Hausbesuche ankündigt und verlangt.
  • die Kreditunterlagen für den Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa nicht per Nachnahme versendet (denn die wäre mit Kosten für den Kreditnehmer verbunden)
  • auf seiner Homepage im Impressum eine „richtige“ Adresse und Telefonnummer angibt und er im Zweifel auch telefonisch erreichbar ist.

Anderenfalls sollten Sie von einem Angebot für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa lieber Abstand nehmen!!

2. Ein privater Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa

Ist von einem privaten Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa die Rede, dann kann entweder ein Kredit von einer bekannten Privatperson gemeint sein oder auch ein Kredit über einen Kreditmarktplatz im Internet.

Sofern Sie eine Person kennen, die bereit ist, Ihnen einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa gewährt, ist dies die unbürokratischste und wahrscheinlich einfachste Lösung einer Umschuldung. Aber bedenken Sie, dass Sie bei dieser Person nicht nur in einer finanziellen Verpflichtung stehen, sondern auch in einer moralischen. Schätzen Sie deshalb realistisch ein, wann und in welchen Raten Sie den Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa zurückzahlen können. Im besten Fall zahlen Sie dem privaten Kreditgeber auch Zinsen, selbst wenn dieser sie wahrscheinlich ablehnen wird.

Etwas anders verhält es sich auf einem Kreditmarktplatz: Private Geldgeber werden hier mit Kreditsuchenden zusammengeführt, ohne dass man sich kennt. Auch wenn es keine Garantie gibt, dass sich ein Investor findet, der einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa gewährt, ist die Chance aber gegeben, vor allem dann, wenn Sie Ihre Kreditanfrage mit möglichst überzeugenden Argumenten (auch ohne Schufa) belegen können. Weitere Sicherheiten, wie Einkommensnachweise, sind von Vorteil. Inwieweit sie aber notwendig sind, hängt von den Bedingungen des Kreditgebers ab. Und auch wenn diese individuell variieren können, sollten Sie damit rechnen, dass sich die Geldgeber das hohe Ausfallrisiko mit einem hohen Zinssatz bezahlen lassen werden.

MoneyCheck | Kredit trotz Schufa

3. Eine Bürgschaft

Eine Bürgschaft kann eine effektive Option sein, auch von der Bank einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa zu erhalten. Denn mit einem Bürgen hat die Bank die nötige Sicherheit, die sie zur Vergabe von einem Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa benötigt. Sollte der Kreditnehmer die Raten für seinen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa nicht mehr zahlen, dann wird sich das Kreditinstitut an den Bürgen halten. In diesem Fall muss dieser selbstschuldnerisch einspringen und die Restschuld aus eigenen finanziellen Mitteln begleichen. Voraussetzung, dass ein Bürge von der Bank akzeptiert wird, ist nicht nur ein unauffälliger Schufa-Eintrag, sondern auch ein geregeltes Einkommen inklusive entsprechendem Nachweis. Jeder, der bereit ist, eine Bürgschaft für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa zu übernehmen, sollte sich jedoch bewusst sein, dass er im schlimmsten Fall die Schulden eines anderen begleichen muss und zudem einen Vermerk über die Bürgschaft in der Schufa erhält. Möchte der Bürge selbst einen Kredit aufnehmen, kann diese Bürgschaft in der Folge seine eigene Bonität einschränken.

4. Die Umschuldung von einem Dispositionskredit in einen Ratenkredit

Sind Schulden und damit auch ein negativer Schufa-Eintrag entstanden, da der Dispokredit bei der Bank mehrfach oder dauerhaft überzogen ist und keine Aussicht besteht, das Girokonto schnell wieder auszugleichen, dann kann sich die Bank dazu bereit erklären, den Dispo- zu einem Ratenkredit als Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa umzuwandeln. Der große Vorteil eines Ratenkredits sind die deutlich niedrigeren Zinsen als beim Dispo, so dass sich dieses Vorgehen für den Kreditnehmer immer rechnen wird.

In welchen Fällen lohnt sich ein Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa?

Generell ist es immer sinnvoll, Schulden abzubauen. Dennoch sollte vorher gut überlegt sein, ob es sich tatsächlich lohnt, auf der einen Seite ein Loch zu stopfen, auf der anderen Seite jedoch ein neues entstehen zu lassen. Eine pauschale Antwort kann nicht gegeben werden, vielmehr kommt es immer auf die individuelle Ausgangssituation an sowie auf den jeweiligen neuen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa.

Bevor Sie sich deshalb für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa entscheiden, sollten Sie sehr genau rechnen. Stellen Sie dafür zunächst eine Liste sämtlicher Verbindlichkeiten inklusive der Zinsen zusammen und vergleichen die Summe mit jener des neuen Kredits. Vor allem bei mehreren Gläubigern kann diese Kalkulation sehr umfassend sein. Berücksichtigen Sie zudem, dass derzeit das Zinsniveau zwar niedrig ist, Sie davon aufgrund Ihres negativen Schufa-Eintrags bei einem Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa nicht profitieren werden. Auch dürfen Sie nicht vergessen, dass bei der vorzeitigen Ablösung einiger Kredite (zum Beispiel bei Ratenkrediten oder Baufinanzierungen) sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen fällig werden, welche unbedingt bei der Berechnung Berücksichtigung finden sollten. Wer sich hierbei überfordert fühlt, der kann sich unterstützende und kostenlose Hilfestellung bei einer Schuldnerberatung holen.

Vor allem dann, wenn mehrere Kredite bei unterschiedlichen Gläubigern bestehen, dann kann sich ein Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa (sofern dieser nicht höhere Kosten verursacht) als Umschuldungsmaßnahme bereits aus dem Grund rentieren, dass der Schuldner einen deutlich besseren Überblick über seine Verpflichtungen hat. Er muss schließlich nur noch eine Rate für einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa leisten.