SSL-Verschlüsselung Ihrer Kredit trotz P-Konto
Wer ein P-Konto besitzt, der ist meist von einer Kontopfändung betroffen oder diese ist zumindest absehbar. Dieses spezielle Konto bietet einen besonderen Pfändungsschutz, so dass dem Kontoinhaber auch trotz Pfändung ein monatlicher Freibetrag zur Verfügung steht. Wie wirkt sich das P-Konto auf die eigene Bonität aus und ist es möglich einen Kredit trotz P-Konto zu erhalten? Welche Arten von Kredit trotz P-Konto stehen dem Kreditsuchenden zur Verfügung und ist es überhaupt sinnvoll, einen Kredit trotz P-Konto zu beantragen?
Was ist ein P-Konto?
Bevor die Frage geklärt werden kann, ob ein Kredit trotz P-Konto möglich ist, sollte zunächst erläutert werden, was ein P-Konto ist und welche Funktion es erfüllt. Das „P“ im Namen ist die Abkürzung für Pfändungsschutz. Im Grunde handelt es sich bei diesem Pfändungsschutzkonto um ein Girokonto, das in ein P-Konto umgewandelt wird. Voraussetzungen für ein P-Konto sind demnach immer ein bereits bestehendes Girokonto bei einer Bank sowie triftige Gründe, wie
- eine bevorstehende Pfändung
- eine bereits bestehende Pfändung: Spätestens vier Wochen nach Eintritt der Pfändung muss das P-Konto beantragt werden.
- die Überziehung des Dispo Kredits beim Girokonto
Die Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, das P-Konto für ihren Kunden einzurichten. Beachten Sie, dass auch auf einem P-Konto Kontoführungsgebühren anfallen, welche meist analog zu denen des Girokontos sind. Ein P-Konto darf immer nur von einer Person geführt werden.
Auch wenn das P-Konto gepfändet werden darf, muss darauf – im Gegensatz zum Girokonto – aber immer der gesetzlich vorgeschriebene Grundfreibetrag von 1.133,80 Euro je Kalendermonat verbleiben (Stand 2017). Dieser Pfändungsfreibetrag steht jedem Bundesbürger für den eigenen Lebensunterhalt zur freien Verfügung. Bezieht der Kontoinhaber Sozialleistungen, können diese zusätzlich freigegeben werden. Zu beachten: Seit dem 01. Januar 2012 unterliegt das Girokonto keinen Pfändungsfreigrenzen mehr. Jeder Person ist bei einer Pfändung daher dringend zu empfehlen, ein P-Konto als finanziellen Schutz rechtzeitig einzurichten!
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Beeinflusst der Schufa-Eintrag die Entscheidung der Bank für einen Kredit trotz P-Konto?
Besteht ein P-Konto, ist die Bank gesetzlich dazu verpflichtet, dieses der Schufa zu melden. Mit diesem Vorgehen wird sichergestellt, dass jeder Bundesbürger nur ein P-Konto führt. Es ist rechtlich nicht erlaubt, mehrere P-Konten zu besitzen, denn das würde unweigerlich bedeuten, dass auf allen Konten die Pfändungsfreigrenzen verfügbar wären. Mit diesem Vorgehen soll demnach Missbrauch verhindert werden.
Das P-Konto ist somit in der Schufa vermerkt, hat jedoch keinen unmittelbaren Einfluss auf das Scooring der Schufa und demnach auch nicht auf die Bonität. Da ein P-Konto in der Regel aber mit einer Pfändung einhergeht, wird diese Tatsache den Schufa-Eintrag negativ beeinflussen, so dass es für den Kreditsuchenden nicht einfach sein wird, einen Kredit trotz P-Konto zu erhalten. Besteht das P-Konto nur als reine Vorsichtsmaßnahme, zum Beispiel weil der Dispo Kredit überzogen wurde, hat es keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit für einen Kredit trotz Schufa.
Kann ich einen Dispo Kredit trotz P-Konto erhalten?
Wer von einem Kredit trotz P-Konto spricht, der meint in der Regel einen Dispositionskredit beim P-Konto. Grundsätzlich kann ein Dispo, sprich ein festgelegter Überziehungsrahmen, der dem Kunden von der Bank eingeräumt wird, auf einem P-Konto eingerichtet werden beziehungsweise bestehen bleiben. Soweit die Theorie. Denn in der Praxis wird ein Dispo Kredit trotz P-Konto in der Regel nicht gewährt, auch wenn ein P-Konto ansonsten wie ein Girokonto mit Daueraufträgen, Lastschriften und Überweisungen genutzt werden kann.
Bei dem Dispo Kredit trotz P-Konto sind zwei Szenarien zu unterschieden:
- das Girokonto hatte bereits einen Dispo Kredit: Gemäß einem Urteil des Bundesgerichtshofs darf der Dispo Kredit trotz P-Konto nicht automatisch entzogen werden. Es bedarf vielmehr einer Kündigung gemäß den allgemeinen Geschäftsbedingungen. Hierbei ist es irrelevant, ob das Girokonto bei der Umwandlung in ein P-Konto bereits überzogen wurde oder nicht.
- das Girokonto hatte keinen Dispo Kredit: In dem Fall ist es der Bank überlassen, ob Sie diesen für das P-Konto gewährt. Es ist jedoch mit einer Ablehnung zu rechnen, da für die Bank das große Risiko besteht, dass der Kunde den Dispo Kredit trotz P-Konto nicht mehr zurückzahlen kann.
Allgemein ist auch aus Sicht des Kontoinhabers von der Inanspruchnahme von einem Dispo Kredit trotz P-Konto abzuraten. Denn vor allem dann, wenn bereits eine Pfändung vorliegt, sollte diese als eindeutiges Warnzeichen wahrgenommen werden, dass kein finanzieller Spielraum mehr vorhanden ist. Ein zusätzlicher Dispo Kredit trotz P-Konto würde nur ein weiterer Schritt in die Schuldenfalle, im schlimmsten Fall in die Privatinsolvenz, sein. Berücksichtigt werden sollte beim Dispo Kredit trotz P-Konto zudem, dass Sie nicht nur den überzogenen Betrag der Bank zurückzahlen müssen, sondern zudem die Überziehungszinsen. Und diese fallen beim Dispo Kredit trotz P-Konto meist sehr hoch aus und bewegen sich zwischen zehn und 15 Prozent.
Ein weiteres Argument, das gegen einen Dispo Kredit trotz P-Konto spricht, ist der nicht vorhandene Verrechnungsschutz bei einem Dispo Kredit trotz P-Konto. Eine Ausnahme stellen lediglich Sozialleistungen und Kindergeld dar. Dieses Geld muss die Bank binnen zwei Wochen zur Verfügung stellen. Ansonsten werden sämtliche Geldeingänge mit dem überzogenen Dispo Kredit trotz P-Konto verrechnet, so dass dem Kontoinhaber nicht einmal der Grundfreibetrag zur Verfügung steht, ohne erneut den Dispo Kredit trotz P-Konto in Anspruch nehmen zu müssen.
Welche weiteren Optionen gibt es für einen Kredit trotz P-Konto?
Da bei der Schufa das Bestehen eines P-Kontos die Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst, ist es durchaus realistisch, dass Sie (mit Ausnahme von einem Dispo Kredit trotz P-Konto) einen Kredit trotz P-Konto erhalten, zum Beispiel einen Ratenkredit bei einem anderen Kreditinstitut. Berücksichtigt werden sollte bei einem Antrag für einen Kredit trotz P-Konto jedoch, dass eben dieses P-Konto zumindest in der Schufa eingetragen ist. Selbst wenn die Bonität davon nicht verschlechtert wird, kann der jeweilige Bankberater durchaus seine eigenen Schlüsse daraus ziehen und einen Kredit trotz P-Konto ablehnen. Daher: Wenn Sie nicht gepfändet werden und eine Pfändung nicht unmittelbar bevorsteht, ist von dem Einrichten eines P-Kontos, zum Beispiel bei überzogenem Dispo Kredit, abzuraten.
Wer ein P-Konto infolge einer Kontopfändung hat, der sollte sich darüber bewusst sein, dass zwar nicht das P-Konto den Ausschlag für die Ablehnung für einem Kredit trotz P-Konto gibt, dafür aber die Pfändung selbst. Denn diese ist nicht nur in der Schufa vermerkt, sondern sie setzt die Kreditwürdigkeit deutlich herab. Wer deshalb einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung benötigt, der hat grundsätzlich keine guten Karten.
Ein Kreditinstitut wird einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung immer ablehnen. Bessere Chancen für einen Kredit trotz P-Konto können unter Umständen bestehen bei
- einer Bürgschaft
- Kreditvermittlern
- einem privaten Kredit trotz P-Konto
Die Bürgschaft für einen Kredit trotz P-Konto
Sofern sich eine zweite Person bereit erklärt, eine Bürgschaft für einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung zu übernehmen, sind die Aussichten gut, dass Sie einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung auch von einer Bank erhalten. Berücksichtigen Sie hierbei jedoch, dass die Zahlungsverpflichtung weiterhin besteht, der Bürge nur dann selbstschuldnerisch haftet, wenn der Kreditnehmer die fälligen Kreditraten nicht mehr zahlen kann. In dem Fall steht der Kreditnehmer zumindest in einer moralischen Verpflichtung, dem Bürgen den Betrag zurückzuerstatten. Voraussetzung, dass eine Person für einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung bürgen darf, ist ein regelmäßiges Einkommen, mit dem der Bürge im Zweifel den Kredit trotz P-Konto und Pfändung ausgleichen könnte.
Die Kreditvermittlung für einen Kredit trotz P-Konto
Angebote für einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung werden Sie im Internet schnell finden. Diverse Kreditvermittler werben mit Krediten ohne Schufa-Auskunft und weitere Sicherheiten. Wird jedoch auf eine Bonitätsprüfung verzichtet, lassen sich die Kreditvermittler das Risiko auch mit entsprechend hohen Zinsen bezahlen. Und auch wenn ein Kredit trotz P-Konto und Pfändung meist unkompliziert und schnell zur Verfügung steht, sollte gut überlegt sein, ob ein Kredit trotz P-Konto und Pfändung tatsächlich die richtige Lösung ist. Ein weiterer Kredit trotz P-Konto wird die finanzielle Misere auf lange Sicht meist nur noch verschlechtern: Denn auch wenn kurzfristig Geld zur Verfügung steht, müssen auch diese Schulden (inklusive Zinsen) wieder abbezahlt werden.
Ein privater Kredit trotz P-Konto
Natürlich können Sie einen Kredit trotz P-Konto auch von einem Verwandten oder Bekannten erhalten. Fraglich ist hierbei jedoch, ob sich eine Person findet, die a) selbst über einen entsprechenden finanziellen Spielraum verfügt und die b) sich bereit erklärt, einen möglichen kompletten Zahlungsausfall in Kauf zu nehmen. Auch aus dem Grund, eine bestehende Freundschaft nicht zu gefährden, kann es daher angebrachter sein, einen privaten Kredit trotz P-Konto und Pfändung auf sogenannten Kreditmarktplätzen im Internet aufzunehmen. Unter individuellen Bedingungen vergeben private Geldgeber und Investoren hier einen Kredit trotz P-Konto und Pfändung. Auch wenn meist auf die Schufa-Auskunft verzichtet wird, obliegt es dem Kreditsuchenden dennoch, den potentiellen Geldgeber über das Bestehen eines P-Kontos in Kenntnis zu setzen. Rechnen Sie damit, dass auch bei einem privaten Kredit trotz P-Konto das Risiko eines Zahlungsausfalls in die Risikobewertung mit einfließen und sich entsprechend auf die Zinshöhe auswirken wird.
Geht ein P-Konto mit einer Kontopfändung einher, wird allgemein empfohlen, von einem Kredit trotz P-Konto abzusehen und stattdessen andere Lösungswege zu finden. Es ist auf jeden Fall sinnvoll, sich professionelle Unterstützung, zum Beispiel bei einer Schuldnerberatung, zu holen. Auch ein Gespräch mit den Gläubigern kann ein weiterer Schritt sein: Mit etwas Verhandlungsgeschick besteht zum Beispiel die Option, die offene Schuld in kleinen Raten abzuzahlen, so dass sich der Gläubiger bereit erklärt, die Pfändung aufzuheben. Und werden die Schulden peu à peu abgebaut, mag nach einiger Zeit auch ein P-Konto nicht mehr notwendig sein.
