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Kredit trotz Pfändung

MoneyCheck | Kredit trotz PfändungWer gepfändet wird, der hat Kredite oder andere Schulden nicht zurückgezahlt. In dem Fall einer Pfändung hat der Gläubiger nach einem Mahnverfahren einen entsprechenden Vollstreckungstitel vor Gericht erwirkt und ist dann dazu berechtigt, das Gehalt oder auch das Konto seines Schuldigers zu pfänden. Wird trotz oder gerade wegen einer Pfändung Geld benötigt, zum Beispiel für notwendige Anschaffungen oder Reparaturen oder auch, um den Gläubiger auszuzahlen, kann ein Kredit trotz Pfändung in Betracht gezogen werden. Jede Bank wird durch den negativen Schufa-Eintrag, der unweigerlich infolge der Pfändung entsteht, einen Kredit trotz Pfändung ablehnen. Gibt es dennoch Möglichkeiten oder Alternativen, einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten? Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit trotz Pfändung erfüllt sein und ist es überhaupt sinnvoll, einen Kredit trotz Pfändung aufzunehmen?

Welche Arten von Pfändungen gibt es?

Bei einer privaten Pfändung gibt es für den Gläubiger grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

  • die Lohn- beziehungsweise Gehaltspfändung
  • die Kontopfändung

Bei der Lohn- oder Gehaltspfändung wird der Gläubiger mit seiner offenen Forderung und dem Gerichtsurteil direkt mit dem Arbeitgeber des Schuldners in Kontakt treten. Dieser ist gesetzlich dazu verpflichtet, dem Schuldner einen Anteil (eventuell auch in monatlichen Raten) vom Nettolohn seines Arbeitnehmers auszuzahlen. Berücksichtigung finden müssen hierbei die sogenannten Pfändungsfreigrenzen, so dass dem Schuldner immer ein gewisser Anteil zur Bestreitung des eigenen Lebensunterhalts bleibt. Die Pfändungsfreigrenze ist jedoch relativ niedrig bemessen und entspricht dem Existenzminimum.

Bei der Kontopfändung gelten dieselben Bedingungen wie bei der Lohnpfändung. Der Gläubiger holt sich sein Geld jedoch direkt vom Girokonto des Schuldners. In dem Fall ist es dem Schuldner unbedingt anzuraten, dass er sich ein sogenanntes P-Konto (Pfändungsschutzkonto) einrichtet, da bei diesem speziellen Konto die üblichen Pfändungsfreigrenzen gelten. Verfügen Sie nach wie vor jedoch nur über ein Girokonto, entfällt seit dem 1. Januar 2012 der Pfändungsschutz und das Konto könnte komplett gepfändet werden.

Für welche Art der Pfändung der Gläubiger sich entscheidet, hängt vor allem davon ab, ob der Schuldner über ein geregeltes Einkommen verfügt. Ist das der Fall, ist die Lohnpfändung in der Regel die effektivere Möglichkeit der „Schuldeneintreibung“.

 

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Bewilligt eine Bank einen Kredit trotz Pfändung?

Sie können davon ausgehen, dass jede Bank einen Kredit trotz Pfändung, unabhängig davon, ob es sich um eine Lohn- oder Kontopfändung handelt, ablehnen wird. Selbst wenn ein Kredit trotz Pfändung nur dazu verwendet werden soll, um die Gläubiger zu bedienen und die Schulden zu begleichen. Kreditinstitute sind per Gesetz dazu verpflichtet, sich vor einer Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller einzuholen. Da eine Pfändung grundsätzlich bei der Schufa vermerkt wird, fällt der Schufa-Eintrag negativ aus und für die Bank fehlt die nötige Sicherheit. Im Falle einer Pfändung ist es für einen Kredit trotz Pfändung auch irrelevant, ob Sie über ein geregeltes und ausreichend hohes Einkommen verfügen. Denn bei einer Pfändung könnte die Bank im Zweifel nicht auf ein pfändbares Vermögen zurückgreifen.

Auch bei einem sogenannten Schweizer Kredit könnte es problematisch werden, einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten. Denn auch wenn Schweizer Banken (oder auch jene in Liechtenstein und Luxemburg) keine Schufa-Nachweise verlangen – es gibt in den Ländern keine Einrichtung wie die Schufa – sind in aller Regel andere Sicherheiten notwendig. Sie müssen damit rechnen, dass Sie für einen Kredit trotz Pfändung entsprechende Gehaltsnachweise vorlegen müssen. Da darin jedoch die Lohnpfändung vermerkt sein wird, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es auch hierbei zu einer Ablehnung für einen Kredit trotz Pfändung kommt.

Welche Optionen gibt es für einen Kredit trotz Pfändung?

Bessere Karten für einen Kredit trotz Pfändung werden Sie grundsätzlich bei Kreditvermittlern im Internet haben. Hier verzichten einige Anbieter bewusst auf eine Abfrage der Schufa-Auskunft, in der Regel wird sogar innerhalb kürzester Zeit über eine Zu- oder Absage entschieden und der Kredit trotz Pfändung wird schnell auf das Girokonto überwiesen. Aber: Diesen „Service“ werden sich die Kreditvermittler mit entsprechend hohen Zinsen für den Kredit trotz Pfändung bezahlen lassen. Bedenken Sie zudem, dass Sie beim Ausfüllen des Kreditantrags für einen Kredit trotz Pfändung immer angeben müssen, dass Sie gepfändet werden. Auch diese Tatsache kann die Zinsen nochmals erhöhen. Wer die Pfändung dahingegen dem Kreditgeber verschweigt, der macht sich wegen Betrugs strafbar und kann bei Aufdeckung mit einer hohen Geldstrafe rechnen.

Bei Kreditangeboten im Internet für einen Kredit trotz Pfändung sollten Sie zudem immer achtsam sein, denn auch wenn die meisten Angebote für einen Kredit trotz Pfändung seriös sind, gibt es durchaus einige „schwarze Schafe“, die sich die Not der Kreditsuchenden zunutze machen. Sehen Sie daher auf jeden Fall von einem Kredit trotz Pfändung ab, wenn

  • bereits vor Zustandekommen des Vertrags für den Kredit trotz Pfändung eine Vorabgebühr verlangt wird.
  • der Kreditvermittler für den Kredit trotz Pfändung auf einen unnötigen Hausbesuch besteht.
  • die Kreditunterlagen für den Kredit trotz Pfändung per Nachnahme verschickt werden (und damit Kosten für den Kreditnehmer verursachen).
  • der Kreditvermittler auf eine Unterschrift des Vertrags für einen Kredit trotz Pfändung drängt.
  • es unrealistische Versprechungen, wie „100 Prozent Kreditzusage“ für den Kredit trotz Pfändung gibt.

MoneyCheck | Kredit trotz PfändungÜberlegen Sie daher (auch bei seriösen Angeboten) gut, ob sich so ein Angebot für einen Kredit trotz Pfändung tatsächlich lohnt. Sie sollten hierbei unbedingt berücksichtigen, dass Ihre finanzielle Lage ohnehin angespannt ist und ein zusätzlicher Kredit trotz Pfändung nur ein weiterer Baustein zur noch größeren Schuldenfalle ist.

Mit etwas Glück finden Sie einen Kredit trotz Pfändung auf speziellen Kreditmarktplätzen im Internet. Hier werden private Kreditgeber mit Kreditsuchenden zusammengeführt. Die Konditionen für einen Kredit trotz Pfändung hängen individuell vom jeweiligen Geldgeber ab und davon, ob jemand überhaupt bereit ist, das hohe Risiko eines Zahlungsausfalls zu tragen. Es ist anzunehmen, dass es ebenfalls nicht ganz einfach ist, einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten – und selbst wenn, dürften auch hierbei die Zinsen relativ hoch ausfallen.

Kennen Sie eine verwandte, bekannte oder befreundete Person, die bereit ist, für Ihre Kreditwürdigkeit zu bürgen, besteht unter Umständen auch die Möglichkeit, bei einer Bank einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten. Sofern der Bürge über eine gute Bonität und ein geregeltes, ausreichend hohes Einkommen verfügt, kann das der Bank als nötige Sicherheit für die Vergabe von einem Kredit trotz Pfändung ausreichen. Als Bürge sollte man sich jedoch dessen bewusst sein, dass man für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Kredit trotz Pfändung nicht selbst zurückzahlt, an dessen Stelle selbstschuldnerisch die Kreditraten zahlen muss. Eine Bürgschaft für einen Kredit trotz Pfändung wird zudem in der Schufa vermerkt und kann die eigene Bonität beeinträchtigen.

Auch das Pfandleihhaus kann quasi einen Kredit trotz Pfändung gewähren. Verfügen Sie über hochwertige Besitztümer, wie Schmuck, Uhren oder Elektronik, können diese im Pfandleihhaus geschätzt und beliehen werden. Ein entsprechender Gegenwert wird unmittelbar in bar ausgezahlt. Eine Schufa-Auskunft oder das Einkommen ist für den Pfandleiher irrelevant.

Wer einen Kredit trotz Pfändung erhalten hat – ganz gleich welchen – der sollte sich zudem Gedanken machen, wie der Kredit trotz Pfändung ausgezahlt wird. Denn bei einer Kontopfändung besteht die Gefahr, dass das Geld, das auf das Konto überwiesen wurde, direkt gepfändet wird. Eine Barauszahlung von dem Kredit trotz Pfändung kann in dem Fall eine sinnvolle Alternative sein.

 

Gibt es Alternativen zu einem Kredit trotz Pfändung?

Ein Kredit trotz Pfändung ist nicht nur sehr schwer zu erhalten, sondern sollte auch immer nur als das letzte Mittel in Betracht gezogen werden. Denn wenn bereits das Gehalt oder das Konto gepfändet wurde, ist das ein eindeutiger Beleg dafür, dass für einen Kredit trotz Pfändung keine eigenen finanziellen Mittel zur Verfügung stehen und dass ein Kredit trotz Pfändung nur noch weitere Schulden verursacht. Nicht immer ist es aber die finanzielle Notlage, die zu einer Pfändung geführt hat, sondern manchmal auch die Tatsache, dass der Schuldner sich nicht rechtzeitig aus unterschiedlichen Beweggründen gekümmert hat. Spätestens mit einer Pfändung sollte Zeit zum Handeln sein: Denn bevor Sie einen Kredit trotz Pfändung in Betracht ziehen, sollten Sie zunächst überlegen, wie und ob Sie Ihre bereits vorhandenen Schulden alternativ abbauen könnten. Es kann sich auf jeden Fall lohnen, das Gespräch mit den Gläubigern zu suchen. Folgende Lösungen sind denkbar:

  • Die Schulden werden in kleinen Raten bezahlt.
  • Die Schuldensumme wird für einen bestimmten Zeitraum gestundet.
  • Der Schuldner zahlt nur einen Teil der Schuldensumme zurück.

Lässt sich der Gläubiger darauf ein, wird die Pfändung wieder aufgehoben. Und das kann ein erster wichtiger Schritt sein: Denn vor allem eine Lohnpfändung, von der der Arbeitgeber unweigerlich erfährt, kann einen äußerst negativen Eindruck hinterlassen, so dass sogar die Gefahr besteht, den Arbeitsplatz zu verlieren.

Fühlen Sie sich selbst nicht dazu  in der Lage, mit den Gläubigern eine Lösung zu finden, dann kann auch die Hilfe einer Schuldnerberatung in Anspruch genommen werden. Es ist auf jeden Fall wichtig, eine Lösung und einen Ausweg aus der Schuldenfalle zu finden. Besteht noch die Möglichkeit eine Pfändung abzuwenden, gilt die unbedingte Empfehlung, direkt zu handeln und mit der Schuldnerberatung und dem Gläubiger Möglichkeiten der Rückzahlung der Schulden zu vereinbaren. Eine Pfändung hat immer negative Auswirkungen auf die Bonität – und das über einen langen Zeitraum, der auch über die Pfändung hinausgeht. So werden in der Schufa Negativeinträge, wie eine Pfändung, erst nach drei Jahren wieder gelöscht. In dieser gesamten Zeit dürfte es daher schwer werden, einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten, selbst wenn die Schulden längst bezahlt sind. Ein finanzieller Neuanfang wird nach einer Pfändung wahrscheinlich sehr schwierig werden.