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Kredit trotz negativer Schufa

Gewährt eine Bank einen Kredit trotz negativer Schufa?

MoneyCheck | Kredit trotz negativer SchufaWer in der Vergangenheit seine Rechnungen, Kredite oder Verträge nicht oder nicht rechtzeitig trotz Mahnverfahrens bezahlt hat, wer zudem wiederholt sein Konto ohne eingeräumten Dispokredit überzogen hat, der kann davon ausgehen, dass er einen negativen Schufa-Eintrag hat. Dieser Schufa-Eintrag wird sich vor allem insoweit negativ auswirken, als dass die Kreditwürdigkeit sinkt und es in der Folge schwierig sein wird, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Banken und Kreditinstitute sind per Gesetz dazu verpflichtet, sich vor der Bewilligung eines Kredits eine Auskunft von der Schufa, kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, als größte deutsche Wirtschaftsauskunft zu holen. Alternativ kann eine Anfrage auch über eine andere Auskunftei, wie Bürgel, Deltavista oder Boniversum, erfolgen. Dieser Auskunft entnehmen die Banken Daten über den potentiellen Kreditnehmer im Hinblick auf seine Bonität. Folgende Daten sind bei der Schufa gespeichert:

  • personenbezogene Daten, wie Name, Anschrift und Geburtsdatum
  • Informationen über Bankkonten und Kreditkarten
  • Kredite und Kreditanfragen
  • Bürgschaften
  • Verträge und Konten, zum Beispiel beim Mobilfunkanbieter
  • Leasing- und Ratenzahlungsgeschäfte
  • Zahlungsstörungen
  • Überziehung des Girokontos

Anhand dieser Angaben ermittelt die Schufa einen sogenannten Score, der die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit fristgerecht zurückzahlt, einstuft. Dieser Score wird nach Anfrage an den jeweiligen Vertragspartner (in diesem Fall das Kreditinstitut) übermittelt. Fällt der Eintrag negativ aus, wird die Bank mit größter Wahrscheinlichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa ablehnen, da das Risiko für einen Kreditausfall als zu hoch eingestuft wird. Denn kann der Kredit trotz negativer Schufa nicht zurückgezahlt werden, entstünde dem Kreditinstitut ein wirtschaftlicher Schaden. Was aber ist, wenn trotz einer negativen Schufa-Auskunft Kapital benötigt wird, zum Beispiel nach einer Scheidung für den Umzug in eine neue Wohnung, für den Kauf eines Fahrzeugs, um zu seiner Arbeitsstelle zu kommen oder für notwendige Haushaltsgeräte, wie eine Waschmaschine?

 

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Welche Alternativen gibt es, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten?

Eine negative Schufa-Auskunft ist ein Hindernis, um einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, definitiv aber kein Ausschlusskriterium. Wer dringend Geld benötigt, kann unter bestimmten Voraussetzungen auch auf andere Optionen für einen Kredit trotz negativer Schufa zurückgreifen. Das können beispielsweise sein:

  • ein Kredit trotz negativer Schufa im Ausland, zum Beispiel in der Schweiz
  • ein privater Kredit trotz negativer Schufa, zum Beispiel auf Kreditmarktplätzen im Internet
  • ein Kredit trotz negativer Schufa durch seriöse Kreditvermittler
  • ein Dispositionskredit
  • ein Bürge, der für den Kredit trotz negativer Schufa selbstschuldnerisch haftet

Bei allen Alternativen sollten Sie davon ausgehen, dass sich jeder Geldgeber einen Kredit trotz negativer Schufa auch bezahlen lassen wird. Mit anderen Worten: Die Zinsen für einen Kredit trotz negativer Schufa können deutlich höher ausfallen, als bei Kunden, die als solvent gelten. Darüber hinaus wird ein Kredit trotz negativer Schufa im Regelfall in der Kreditsumme limitiert sein. Auch wenn es grundsätzlich keine allgemeinen Obergrenzen gibt, ist davon auszugehen, dass eine negative Schufa beziehungsweise der Verzicht, sich eine Auskunft von der Schufa zu holen, dafür führt, dass ein begrenzter Kreditbetrag zur Verfügung gestellt wird, vielfach beträgt dieser maximal 5.000 Euro und weniger.

Beachten Sie zudem, dass grundsätzlich vor der Bewilligung von einem Kredit trotz negativer Schufa immer einige grundlegende Bedingungen erfüllt sein müssen:

  • Der Antragsteller verfügt über ein geregeltes Einkommen, zum Beispiel Lohn oder Gehalt, und entsprechende Nachweise.
  • Der Antragsteller ist volljährig und damit voll geschäftsfähig.
  • Der Antragsteller hat einen festen Wohnsitz in Deutschland.
  • Der Antragsteller besitzt ein Girokonto bei einer Bank.
  • Der Antragsteller ist nicht überschuldet.

 

Ein Kredit trotz negativer Schufa in der Schweiz

Anders als in Deutschland gibt es in der Schweiz keine Einrichtung, wie die Schufa. Dementsprechend erfolgen auch keine Abfragen und Bonitätsprüfungen. Auch in Liechtenstein und Luxemburg entfällt mittlerweile die Schufa-Abfrage. Wer daher einen negativen Schufa-Eintrag aufweist, hat gute Chancen, bei einer ausländischen Bank einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Ein entsprechender Kredit trotz negativer Schufa kann über einen seriösen deutschen Vermittler beantragt werden. Zu beachten ist jedoch, dass anstelle der Schufa-Auskunft andere Kriterien, wie das geregelte Einkommen, einen größeren Einfluss für die Bewilligung von einem Kredit trotz negativer Schufa nehmen.

 

Ihr Verbraucherexperte bei Moneycheck.de

Wer einen Kredit braucht, aber einen zu niedrigen Schufa-Score oder gar einen Schufa-Eintrag hat, steht meistens vor einem Problem. Die meisten Banken ordnen der Schufa-Auskunft eine große Bedeutung zu. Meistens wird darum der Kreditantrag verwehrt.

Sie können in einem Online-Vergleich dennoch nach Banken suchen, die die Schufa-Auskunft als nicht so wichtig einordnen. Diese Banken räumen Kredite trotz negativer Schufa-Auskunft ein. Die Kreditvergabe ist aber an bestimmte Auflagen gebunden. Höchstkreditsummen, vertragliche Zusicherungen und eine Sicherheitsübereignung von Fahrzeugen können dazugehören. Im Einzelfall hängt das von der konkreten Bank ab.

Auch Privatkredite sind möglich. Hier vermitteln Banken oder Kreditvermittler Privatpersonen oder Wirtschaftsträger, die privat Geld bereitstellen.

Aber: Die Konditionen sind oft schlecht, denn das erhöhte Ausfallrisiko lassen sich die Geldgeber bezahlen.

Auch sind nicht alle Angebote vertrauenswürdig! Werden Sie spätestens dann misstrauisch, wenn Sie Gebühren vorab überweisen sollen, den Kreditgeber aber nicht kennen!

Fragen Sie sich vor dem Kreditantrag:

  • Brauchen Sie den Kredit in jedem Fall? Wenn nichterfüllte Verpflichtungen zum Schufa-Eintrag geführt haben, ist ein weiterer Kredit vielleicht nicht die Lösung des Problems.
  • Achten Sie immer auf ein positives Verhältnis zwischen Ihren Einkünften und Ihren finanziellen Verpflichtungen. Dazu zählen neben Miete und Strom auch Telefonverträge und Ratenkäufe!
Peter Escher hilftIhr Verbraucherexperte

Ein privater Kredit trotz negativer Schufa

Wer von seiner Bank für einen Kredit trotz negativer Schufa abgelehnt wurde, hat auch die Möglichkeit über sogenannte private Kreditmarktplätze im Internet einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Private Geldgeber, die die Kreditvergabe als Investition betrachten, bieten hier Kredite zu individuellen Bedingungen an. Auch wenn nicht in jedem Fall auf eine Schufa-Auskunft verzichtet wird, ist die Chance jedoch höher, dass ein Kredit trotz negativer Schufa vergeben wird. Sie können zudem davon ausgehen, dass auch die privaten Geldgeber Sicherheiten verlangen.

Ein privater Kredit trotz negativer Schufa kann natürlich auch von einer bekannten oder verwandten Privatperson zur Verfügung gestellt werden. Sofern eine Person bereit ist, der anderen Geld als privates Darlehen zu geben, kann dies die einfachste Option sein. Bedenken Sie jedoch, dass eine nicht pünktliche Rückzahlung auch immer ein bislang gutes freundschaftliches Verhältnis stark belasten kann.

 

Ein Kredit trotz negativer Schufa durch seriöse Kreditvermittler

Wer im Internet nach einem Kredit trotz negativer Schufa sucht, der wird auf eine Vielzahl von Angeboten von Kreditvermittlern stoßen, die schnell und unkompliziert einen Kredit trotz negativer Schufa vergeben. Diese Angebote gilt es immer kritisch zu betrachten, da darunter auch durchaus „schwarze Schafe“ sein können. Ein seriöser Vermittler übernimmt eine Kreditanfrage immer kostenfrei und unverbindlich und gewährleistet den Schutz der persönlichen Daten. Gehen Sie zudem davon aus, dass ein Kredit trotz negativer Schufa bei einem seriösen Anbieter auch immer seinen Preis haben wird. Das bedeutet, dass dieser auf jeden Fall Zinsen erheben wird und mit Gewissheit auch bestimmte Sicherheiten verlangt.  (Bitte beachten Sie unsere separaten Angebote für Beamte)

Vorsichtig sein sollten Sie hingegen, wenn bei dem Kredit trotz negativer Schufa

  • Bearbeitungsgebühren gegen Vorkasse noch vor der Bewilligung des Kredits erhoben werden.
  • weitere Produkte, wie Lebensversicherungen oder Bausparverträge, zur angeblichen Verbesserung des Schufa-Eintrags, mit verkauft werden.
  • zusätzliche Dienstleistungen, wie Insolvenzberatungen, mit angeboten werden.
  • Hausbesuche, die zusätzliche Kosten verursachen, als notwendig betrachtet werden.
  • die notwendigen Kreditunterlagen per kostenpflichtige Nachnahme verschickt werden.

 

Ein Dispositionskredit als Kredit trotz negativer Schufa

Die meisten Kreditinstitute gewähren ihren Kunden bei ihrem Girokonto einen gewissen Überziehungsrahmen, auch Dispo oder Dispositionskredit genannt. Bis zu einer festgelegten Höhe, die in der Regel maximal zwei Monatsgehälter beträgt, kann das eigene Konto überzogen werden. Schnell und komplikationslos stehen dann die notwendigen Geldmittel quasi als Kredit trotz negativer Schufa zur Verfügung. Da die Überziehungszinsen jedoch sehr hoch sind, gilt hierbei die Empfehlung, das Konto möglichst schnell wieder auszugleichen.

 

Ein Bürge als Sicherheit für einen Kredit trotz negativer Schufa

Um einen Kredit trotz negativer Schufa dennoch von einer Bank zu erhalten, besteht die Option, einen Bürgen zu stellen. Dieser Bürge kann eine beliebige Person sein, zum Beispiel ein Familienmitglied oder ein Bekannter. Ist dieser bereit, für den Kreditnehmer zu bürgen, so tritt er selbstschuldnerisch für den Kredit trotz negativer Schufa ein. Sollte der Kredit trotz negativer Schufa nicht (fristgerecht) zurückgezahlt werden, hat die Bank das Recht, die offene Verbindlichkeit von dem Bürgen verlangen, sogar noch bevor es zu einer Zwangsvollstreckung kommt. Voraussetzung dafür, dass ein Bürge akzeptiert wird, ist nicht nur sein einwandfreier Schufa-Eintrag, sondern auch ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe, um im Bedarfsfall den Kredit trotz negativer Schufa ausgleichen zu können.

 

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Was sollten Sie beachten, bevor Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen?

MoneyCheck | Kredit trotz negativer SchufaVor allem dann, wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, sollten Sie selbst im Vorwege – noch bevor Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen – sich eine Selbstauskunft über die Schufa einholen. Dieser Service steht Ihnen als Verbraucher einmal pro Jahr kostenlos zur Verfügung. Dieses Vorgehen hat nicht nur den Vorteil, dass Sie selbst Kenntnis davon erlangen, welche Informationen über Sie vorliegen, sondern Sie können darüber hinaus mögliche Falscheinträge korrigieren lassen beziehungsweise dagegen vorgehen. Ansonsten bleiben die jeweiligen Einträge für drei Jahre in der Datei gespeichert und werden erst nach diesem Zeitraum gelöscht.

In der Regel entstehen negative Schufa-Einträge jedoch nicht grundlos und haben fast immer ihre Berechtigung. Bevor Sie deshalb einen Kredit trotz negativer Schufa anfragen, ist es unbedingt anzuraten, Ihre eigene Kreditwürdigkeit selbst kritisch zu hinterfragen: Kann ich mir tatsächlich einen Kredit trotz negativer Schufa erlauben und wie sicher ist es, dass ich ihn auch fristgerecht zurückzahlen kann? Bei einer ohnehin angespannten finanziellen Situation mag ein zusätzlicher Kredit trotz negativer Schufa nur ein weiterer Baustein in die Schuldenfalle sein. Sind Sie bereits verschuldet, kann der Gang zu einer unabhängigen Schuldnerberatung sinnvoll sein. Experten können dabei unterstützen, die eigenen Schulden abzubauen, so dass in der Folge ein Kredit trotz negativer Schufa womöglich gar nicht mehr nötig sein wird.

Darüber hinaus sollten Sie sich immer bewusst darüber sein, dass eine Kreditanfrage, die von der Bank an die Schufa gestellt wird, auch Auswirkungen auf den eigenen Eintrag haben kann. Vor allem dann, wenn Sie bei mehreren Banken Anfragen für einen Kredit trotz negativer Schufa stellen, geht die Schufa davon aus, dass es problematisch für Sie ist, einen Kredit zu erhalten. Der Eintrag wird entsprechend negativer ausfallen.

Tipp: Damit Sie Ihre Bonität durch die Kreditanfragen nicht unnötig „gefährden“, bitten Sie Ihren jeweiligen Bankberater, dass er lediglich eine sogenannte Konditionsanfrage bei der Schufa stellt. Diese wird als allgemeine Anfrage über mögliche Kredit- und Vertragsbedingungen gewertet und hat damit keinen Einfluss auf den jeweiligen Schufa-Eintrag.