Kredit trotz Elterngeld

Warum kann ein Kredit trotz Elterngeld notwendig sein?

Das Familienglück scheint perfekt. Der lang ersehnte Nachwuchs ist endlich da, bringt viel Freude und Glück und stellt die bisherige Partnerschaft erst einmal vor eine große Herausforderung. Ein neuer Erdenbürger bedeutet aber auch immer eine finanzielle Mehrbelastung und auch wenn das Baby noch so klein ist, benötigt es doch eine Menge Dinge, die anzuschaffen sind: sei es das Kinderzimmer, sei es der Kinderwagen, der Hochstuhl und seien es die allerlei scheinbaren Kleinigkeiten, wie Flaschen, Decken und Kleinigkeiten, die sich schnell summieren. Möglicherweise ist auch die bisherige Wohnung zu klein, so dass ein Umzug in ein größeres Eigenheim notwendig wird oder der flotte Zweisitzer muss gegen eine „Familienkutsche“ eingetauscht werden.

Gegen diesen erhöhten finanziellen Bedarf steht, zumindest bei einem Elternteil, ein deutlich geringeres Einkommen. Denn die meisten Eltern widmen sich heute für mindestens ein oder zwei Jahre ganz der Kindererziehung und „gehen“ in die Elternzeit. Die staatliche Unterstützung mit dem sogenannten Elterngeld ist zwar eine sinnvolle Unterstützung, genügt mit seinen 67 Prozent des bisherigen durchschnittlichen Nettoeinkommens aber nicht immer, um die neue Situation finanziell zu meistern. Wenn das eigene Budget nicht für alle nötigen Ausgaben ausreicht, sehen viele Eltern einen Kredit trotz Elterngeld als sinnvolle Möglichkeit, um kurzfristig an das benötigte Kapital zu kommen.

Warum ist es schwierig, einen Kredit trotz Elterngeld zu erhalten?

Ein Kredit trotz Elterngeld ist in der Regel nicht so einfach zu erhalten, viele Banken werden einen Kredit trotz Elterngeld verweigern, weil sie das staatliche Elterngeld bedingt durch die zeitlich begrenzte Auszahlung nicht als geregeltes Einkommen betrachten. Da das Elterngeld in der Regel maximal 14 Monate gezahlt wird (teilweise auch zwei Jahre, in dem Fall reduziert sich der monatliche Betrag jedoch um die Hälfe), ist die Abzahlung des Ratenkredits zudem auf einen relativ kurzen Zeitraum begrenzt. Ein weiterer Unsicherheitsfaktor ist, dass der betreffende Elternteil nach der Elternzeit nicht zwingend wieder in seinem Beruf arbeitet. Schließlich entscheiden sich immer mehr Mütter oder Väter dafür, sich erst einmal einige Jahre um den Nachwuchs zu kümmern oder im Anschluss „nur“ in Teilzeit zu arbeiten. Womöglich kündigt sich auch ein zweites oder drittes Kind an.

Aus Sicht der Banken ist zudem die Tatsache nicht zu vernachlässigen, dass es sich beim Elterngeld um ein soziales nicht pfändbares Einkommen des Staates handelt, analog dem Arbeitslosengeld oder anderen Sozialleistungen. Gut für die Eltern, schlecht für die Banken. Denn sollte der Kredit nicht zurückgezahlt werden, kann das Kreditinstitut als Gläubiger im Notfall nicht auf einen pfändbaren Anteil des Einkommens zurückgreifen.

Welche Optionen gibt es, um einen Kredit trotz Elterngeld zu erhalten?

Um als kreditwürdig zu gelten, müssen generell immer einige Bedingungen erfüllt werden. Ein Kredit wird von Banken immer nur dann vergeben, wenn der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt ist und seinen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland hat. Außerdem muss er ein Girokonto bei einem Kreditinstitut besitzen. Die wichtigste Prämisse für alle Banken aber ist der Nachweis eines geregelten Einkommens. Nur wer regelmäßige Geldeingänge, zum Beispiel von seinem Arbeitgeber oder als Mieteinnahme, vorweisen kann, wird einen Kredit erhalten.

Da Elterngeld nicht als regelmäßiges Einkommen gezählt wird, ist die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit trotz Elterngeld zu erhalten, äußerst gering und wird von den meisten Banken abgelehnt. Dennoch gibt es unter bestimmten Voraussetzungen Möglichkeiten für einen Kredit trotz Elterngeld, zum Beispiel:

• Der arbeitende Elternteil beantragt den Kredit trotz Elterngeld

Bezieht der Ehe-oder Lebenspartner des Elternteils mit Elterngeld ein geregeltes Einkommen, da er seiner beruflichen Tätigkeit weiterhin nachgeht, ist es die einfachste und sinnvollste Option, dass dieser den Kredit trotz Elterngeld oder auch gemeinsam mit dem Partner aufnimmt. In dem Fall sollte die Bewilligung für einen Kredit trotz Elterngeld problemlos möglich sein. Diese Möglichkeit für einen Kredit trotz Elterngeld bietet sich jedoch nicht für Alleinerziehende an und auch dann nicht, wenn beide Elternteile gemeinsam für einen Zeitraum Elterngeld beziehen.

• Ein Bürge oder Mitantragsteller verbürgt sich für einen Kredit trotz Elterngeld

Als Sicherheit für einen Kredit trotz Elterngeld kann ein Bürge oder ein Mitantragsteller fungieren. Erfüllt dieser die Voraussetzungen der Bank und kann vor allem ein geregeltes Einkommen nachweisen, stehen die Chancen gut, dass die jungen Eltern einen Kredit trotz Elterngeld erhalten. Sollte es zu einem Zahlungsverzug der Ratenzahlung kommen, dann haftet der Bürge mit seinem Vermögen und müsste gegebenenfalls die Zahlungen übernehmen. Gleiches gilt für den Mitantragsteller, welcher bereits ab dem Zeitpunkt der Kreditvergabe selbstschuldnerisch für den Kredit trotz Elterngeld haftet.

• Die Schufa-Auskunft bescheinigt ausreichend Bonität für einen Kredit trotz Elterngeld

In der Regel wird sich jede kreditgebende Bank vor der Bewilligung eines Kredits eine Auskunft von der Schufa als größte Wirtschaftsauskunft Deutschlands über die Bonität ihrer Kunden einholen. In der Schufa sind wesentliche Informationen zur Zahlungsmodalität eines jeden Bundesbürgers gespeichert, ersichtlich sind hier auch offene Forderungen und laufende Kreditverträge.

Eine negative Schufa-Auskunft kann beispielsweise daraus resultieren, dass regelmäßig Rechnungen nicht beglichen werden oder ein Konto mehrmals überzogen wurde. In dem Fall ist das Risiko groß, dass ein Kreditinstitut trotz eines geregelten Einkommens einen Kreditantrag ablehnen wird. Andersherum bietet ein unauffälliger Schufa-Eintrag für die Bank die notwendige Absicherung und kann unter Umständen das „Zünglein an der Waage“ sein, das über eine Vergabe für einen Kredit trotz Elterngeld entscheidet.

• Es gibt zusätzliches Einkommen zum Elterngeld

Unter Umständen hat der Elternteil, der Elterngeld bezieht, noch weitere Einkünfte, zum Beispiel aus Vermietung oder Verpachtung. Möglicherweise wird trotz des Bezugs von Elterngeld auch noch in Teilzeit gearbeitet. Diese Einkünfte können auf jeden Fall für die Bewilligung für einen Kredit trotz Elterngeld hilfreich sein.

Moneycheck Verbraucher Tipp:

Wer in der Elternzeit einen Kredit aufnehmen will, steht bei manchen Banken vor Problemen. Die Elternzeit ist auf maximal 12 Monate beschränkt. Sie kann aufgeteilt werden zwischen Eltern, dann ist sie pro Person kürzer. Der Verdienst ist in dieser Zeit geringer – meist um 80% des vorherigen Verdienstes.

Damit ist die Elternzeit für größere Kredite schon von der Dauer her nicht geeignet. Wichtiger ist darum, was nach der Elternzeit passiert. Gibt es parallel einen gültigen Arbeitsvertrag, der den Wiedereinstieg zusichert? Dann sollte dieser Arbeitsvertrag als Sicherheit vorgelegt werden.

Ratenkauf oft ohne Weiteres möglich

Wer vor seiner Elternzeit für Einkaufskredite gute Voraussetzungen hatte, auf dessen Bonität dürfte auch die Elternzeit keinen zu großen Einfluss haben.

Genauer entscheidet sich das jedoch im konkreten Fall. Vor allem der Preis der Anschaffung ist entscheidend, denn er bestimmt die Kreditsumme.

Für größere Vorhaben besser abwarten

Tipp: Wer mit einer größeren Anschaffung noch etwas warten kann, sollte den Kreditantrag erst nach der Elternzeit stellen. Hintergrund: Abgelehnte Kreditanträge werden der Schufa gemeldet. Das verschlechtert den sogenannten Schufa-Score. Danach sind die Aussichten auf einen Kredit schlechter. Wenn Sie das verhindern können, nutzen Sie Ihre Flexibilität.

Natürlich können Sie auch vor Eintritt in die Elternzeit den Kredit beantragen. Aber rechnen Sie dann durch, ob Sie die Raten mit dem geringeren Elterngeld auch locker zahlen können. Denn ein fast leeres Konto verdirbt schnell die Freude. Gerade, wenn man frisch Eltern geworden ist.

Welche Formen für einen Kredit trotz Elterngeld sind möglich?

Wer einen Kredit trotz Elterngeld benötigt, der wird in aller Regel zunächst das Gespräch mit seiner oder einer anderen Bank suchen, um einen sogenannten Ratenkredit als gängigste Form von einem Kredit trotz Elterngeld zu beantragen. Bei einem Ratenkredit können Sie kurzfristig eine mit der Bank vereinbarte Summe x erhalten, die Ihnen zur freien Verfügung steht, in diesem Fall beispielsweise für den Erwerb von Möbeln für das Baby, für den Umzug in eine neue Wohnung oder für den Kauf eines familiengerechten Fahrzeugs. Dieser Kredit trotz Elterngeld wird dann in monatlichen Raten plus festgelegtem Zinssatz über einen Zeitraum zwischen einem Jahr und drei Jahren an die Bank zurückgezahlt.

Auch wenn die Chancen relativ schlecht stehen, einen Kredit trotz Elterngeld zu erhalten – zumindest ohne einen Partner mit einem festen Einkommen, der den Kredit trotz Elterngeld aufnimmt, oder ohne einen Bürgen – können Sie es dennoch versuchen. In dem Fall sind ein seriöses Auftreten und klare Argumente gegenüber dem Bankberater hilfreich. Eventuell haben Sie sich auch bereits entschieden, direkt im Anschluss an die Elternzeit wieder voll in das Berufsleben einzusteigen und haben sogar entsprechende Nachweise.

Sollte der Kredit trotz Elterngeld nicht bewilligt werden, kann es auch andere Optionen geben. Dazu gehören:

• ein Mikrokurzkredit als Kredit trotz Elterngeld

Einige Anbieter bieten einen sogenannten Mikrokurzkredit als Kredit trotz Elterngeld quasi als kleinen Ratenkredit an. Dieser Mikrokurzkredit hat eine besonders kurze Laufzeit von maximal 90 Tagen und fällt auch in der Summe relativ gering aus. Meist werden zunächst 500 Euro als Kredit trotz Elterngeld vergeben, eine Aufstockung auf 1.000 Euro ist möglich.

• ein Dispokredit als Kredit trotz Elterngeld

Eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, um direkt über „flüssige Mittel“ zu verfügen, ist der Dispo, kurz für Dispositionskredit. Mit einem Dispo bieten Banken ihren Kunden an, ihr Girokonto bis zu einer festgelegten Höhe zu überziehen. Die Dispogrenze liegt ungefähr bei zwei Monatsgehältern und könnte bis zu diesem Limit sogar noch während der Elternzeit erhöht werden. Der große Nachteil des Dispokredits sind jedoch die hohen Zinsen, die infolge einer Überziehung fällig werden. Bei einem Dispokredit als Kredit trotz Elterngeld gilt es daher immer, die Kosten gegen den Nutzen gut abzuwägen.

• ein Versand- und Warenhauskredit als Kredit trotz Elterngeld

Wer nicht zwingend Bargeld benötigt, sondern eine konkrete Vorstellung hat, was er von dem Kredit trotz Elterngeld benötigt, zum Beispiel ein Möbelstück oder einen Kinderwagen, kann diese Dinge bei einem Versand- oder Warenhaus kaufen. Denn viele Versand- und Warenhäuser bieten ihren Kunden heute attraktive Möglichkeiten der Finanzierung. Voraussetzung dafür ist meist nur eine positive Schufa. Nachweise über Gehalt und regelmäßiges Einkommen werden häufig nicht verlangt, so dass ein Warenhauskredit eine sinnvolle Option für einen Kredit trotz Elterngeld sein kann. Die Abzahlung für diesen Kredit trotz Elterngeld erfolgt in festgelegten, meist geringen Raten, häufig wird sogar mit einer Null-Prozent-Finanzierung geworben.

• eine Kreditkarte als Kredit trotz Elterngeld

Wer eine Kreditkarte besitzt, für den kann diese ebenfalls als kurzzeitiger Kredit trotz Elterngeld fungieren. Diese enthält immer einen gewissen finanziellen Rahmen, über den verfügt werden kann und der den eigenen Mehrbedarf für einen gewissen Zeitraum abdecken kann.

• ein Privatkredit als Kredit trotz Elterngeld

Es muss nicht immer ein Kreditinstitut sein, das einen Ratenkredit bewilligt. Wer einen Kredit trotz Elterngeld benötigt, kann unter Umständen auf einen Privatkredit, auch als Social Lending bezeichnet, zurückgreifen. Im Internet gibt es diverse Kreditmarktplätze, auf denen private Geldgeber als eigene Investition einen Kredit trotz Elterngeld offerieren. Kreditsuchende können auf diesen Marktplätzen ihre jeweiligen Wünsche an einen Kredit trotz Elterngeld sowie die Sicherheiten, die sie selbst bieten, angeben. Meist sind die Bedingungen der privaten Kreditgeber weniger streng als bei einem Kreditinstitut, so dass hier die Chance besteht, ein passendes Angebot für einen Kredit trotz Elterngeld zu erhalten.

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