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Sigma Kreditbank

Was ist die Sigma Kreditbank?

MoneyCheck | Sigma KreditbankDie Sigma Kreditbank ist ein Unternehmen mit Sitz in Liechtenstein, das sich auf die Vergabe von schufafreien Kleinkrediten an deutsche Staatsbürger bis zu einer Kreditsumme von 7.500 Euro spezialisiert hat. Die Bank untersteht der Kontrolle und Überwachung durch die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht. Das Angebot an Krediten ist bei der Sigma Kreditbank klar strukturiert und lässt keinen Spielraum für individuelle Wünsche zu. Die Besonderheit bei einem Kredit der Sigma Kreditbank ist, dass die Bonität des Antragstellers nicht anhand einer Schufa-Abfrage geprüft wird und somit auch Menschen mit bereits vorhandenem negativen Schufa-Eintrag offen steht.

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Welche Kredite bietet die Sigma Kreditbank und zu welchen Konditionen?

Das Kreditangebot der Sigma Kreditbank ist übersichtlich und eindeutig strukturiert. Folgende Kreditsummen (Nettodarlehensbeträge) bietet die Sigma Kreditbank:

Niedrigere oder höhere Kreditbeträge können bei der Sigma Kreditbank nicht aufgenommen werden. Einheitlich muss der Kredit in 40 monatlichen Raten, beginnend ab dem übernächsten Monat nach Vertragsabschluss, zurückgezahlt werden. Die Zinsen bei der Sigma Kreditbank beziffern sich dabei auf

  • 11,12 Prozent effektiver Jahreszins / 10,59 Prozent Sollzins bei einer Kreditsumme von 3.500 Euro
  • 11,11 Prozent effektiver Jahreszins / 10,58 Prozent Sollzins bei einer Kreditsumme von 5.000 und 7.500 Euro

Die Zinsen sind demnach bonitätsunabhängig. Der Kreditnehmer kann mit monatlichen Raten von

  • 105,15 Euro (bei 3.500 Euro)
  • 150,20 Euro (bei 5.000 Euro)
  • 225,30 Euro (bei 7.500 Euro)

rechnen. Ein Kredit der Sigma Kreditbank ist dabei nicht an einen festen Verwendungszweck gebunden, so dass der Kreditnehmer frei über das Geld verfügen kann. Serviceleistungen (zum Beispiel der Abschluss einer Restschuldversicherung) bietet ein Kredit bei der Sigma Kreditbank nicht. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist jederzeit möglich, die Sigma Kreditbank verzichtet sogar auf die sonst übliche und dem Kreditgeber zustehende Vorfälligkeitsentschädigung.

 

Wie ist der Ablauf bei der Beantragung eines Kredits über die Sigma Kreditbank?

Damit ein Kredit über die Sigma Kreditbank beantragt werden kann, muss der Antragsteller zunächst ein Formular auf der Interseite der liechtensteinischen Bank herunterladen. Passend zum übersichtlichen Angebot der Sigma Kreditbank stehen hier lediglich vier Formulare als PDF bereit. Neben dem eigentlichen Antragsformular sind hier drei Produktblätter für jede Kreditvariante mit allen relevanten Vertragsdaten zu finden. Das Formular sollte ausgedruckt und per Hand ausgefüllt werden. Folgende Angaben verlangt die Sigma Kreditbank:

  • die gewünschte Kreditsumme (3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro)
  • die Bankverbindung
  • die persönlichen Daten und (sofern vorhanden) die des Ehegatten
  • den Familienstand, die Anzahl der Kinder sowie mögliche Unterhaltsverpflichtungen
  • den Arbeitgeber und den ausgeübten Beruf, den Beginn des Arbeitsverhältnisses, eine mögliche Befristung
  • das monatliche Nettoeinkommen
  • Angaben zu bestehenden Lebensversicherungen, zu laufenden Krediten oder zu bereits eröffneten Insolvenzverfahren

Damit die Sigma Kreditbank den Antrag prüfen kann, benötigt sie zusätzlich zu dem ausgefüllten Formular weitere Unterlagen. Das sind:

  • die letzten zwei Lohnabrechnungen im Original
  • Bankkontoauszüge, aus denen der Lohneingang hervorgeht, im Original oder Online
  • den Personalausweis (Vorder- und Rückseite) mit erkennbarer Anschrift als Kopie
  • die (elektronische) Lohnsteuerkarte oder die letzte Dezembergehaltsabrechnung als Kopie

Die Unterlagen kann der Antragsteller ausschließlich per Post-Ident an die Sigma Kreditbank senden:

SIGMA KREDITBANK AG, Landstrasse 156, Postfach 609, 9495 Triesen, Liechtenstein

Grundsätzlich besteht übrigens auch die Möglichkeit, persönlich Kontakt zur Sigma Kreditbank aufzunehmen. Die Mitarbeiter der Sigma Kreditbank sind deutschsprachig und werktags zwischen 9 und 11.30 Uhr und 13 und 16 Uhr unter der Telefonnummer 00423 239 03 39 erreichbar. Eine Kontaktaufnahme ist auch per E-Mail unter info@sigma.li möglich, der Kreditvertrag kann jedoch nicht per E-Mail übermittelt werden.

 

Wann und wie erfolgt eine Auszahlung des Kredits der Sigma Kreditbank?

Nachdem die Unterlagen bei der Sigma Kreditbank eingegangen sind, beginnt eine Bearbeitung beziehungsweise die Prüfung. Diese erfolgt manuell und nicht mittels eines automatisierten Prüfungsverfahrens. Die Dauer der Bearbeitungszeit hängt daher auch immer vom Auftragsvolumen bei der Sigma Kreditbank ab und kann zwischen drei und etwa zehn Werktagen betragen. Nach der endgültigen Kreditentscheidung wird der Kredit von der Sigma Kreditbank am nächsten Tag zur Auszahlung angewiesen. Die Bearbeitungszeit für die Gutschrift auf dem Konto dauert zwischen ein und zwei Werktagen.

 

Welche Art von Kredit vergibt die Sigma Kreditbank?

Beim Kredit der Sigma Kreditbank handelt es sich um einen sogenannten Schweizer Kredit, sprich einen Kredit, der ohne eine Einholung der Schufa-Auskunft vergeben wird. Der Name Schweizer Kredit resultiert daraus, dass es in der Schweiz, aber unter anderem auch in Liechtenstein, keine Institution ähnlich der deutschen Schufa gibt. Von daher findet auch keine Schufa-Prüfung statt. Ein Kredit der Sigma Kreditbank kommt daher für all diejenigen infrage, die bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben und die in der Folge keinen Kredit von einer deutschen Bank erhalten würden. Denn in Deutschland wird keine Bank einen Kredit trotz beziehungsweise ohne Schufa vergeben.

Der Verzicht der Schufa-Abfrage bedeutet jedoch nicht, dass die Sigma Kreditbank den Antrag beziehungsweise den Antragsteller weniger genau prüft. Ohne ausreichende Sicherheiten wird auch die Sigma Kreditbank keinen Kredit vergeben. Nicht außer Acht zu lassen sind zudem die Zinsen. Den Verzicht der Schufa-Abfrage und damit verbunden das höhere Risiko lässt sich die Sigma Kreditbank relativ teuer bezahlen. Die Zinsen bewegen sich im zweistelligen Prozentbereich und sind fast vergleichbar mit den Überziehungszinsen beim Dispositionskredit. Ein Kredit der Sigma Kreditbank ist daher tatsächlich nur für Personen zu empfehlen, die bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Achtung: Zwar findet bei der Bearbeitung des Antrags keine Schufa-Abfrage statt, sollte der Kredit aber nicht (pünktlich) an die Sigma Kreditbank zurückgezahlt werden, wird zumindest die nachlässige Zahlungsmoral an die deutsche Schufa gemeldet.

 

Welche Voraussetzungen werden bei der Sigma Kreditbank an den Kreditnehmer gestellt?

Wer einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufnehmen möchte, muss zwar keine unauffällige Schufa haben, dafür jedoch andere Sicherheiten vorweisen. Voraussetzungen, um einen Kredit von der Sigma Kreditbank zu erhalten, sind

  • ein Alter von mindestens 18 Jahren.
  • ein geregeltes, der Kreditsumme entsprechend ausreichend hohes Einkommen.
  • ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten.
  • keine Pfändungen, Gehaltsabtretungen oder Insolvenz.

Daher ist beispielsweise für Selbstständige ein Kredit der Sigma Kreditbank nicht zugänglich, unabhängig davon, wie hoch oder stabil die letzten Jahresabrechnungen ausgefallen sind.

 

Gibt es eine sinnvolle Alternative zur Sigma Kreditbank bei negativer Schufa?

Sofern bereits ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, ist ein Kredit bei der Sigma Kreditbank grundsätzlich eine gute Wahl, da die Chancen, bei einer deutschen Bank trotz der schlechten Voraussetzungen einen Kredit zu erhalten, nicht gut stehen. Wer jedoch mit den Konditionen der Sigma Kreditbank nicht zufrieden ist, kann auch Alternativen haben, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Folgende Möglichkeiten können, je nach individuellen Voraussetzungen und den eigenen Vorstellungen an den Kredit, eine Alternative sein:

  • ein Schweizer Kredit bei einem anderen Anbieter / Kreditvermittler

Ein Schweizer Kredit kann auch bei einer anderen Bank, beispielsweise in der Schweiz, aufgenommen werden. Bei der Suche mag ein seriöser Kreditvermittler hilfreich sein. Dieser wird damit beauftragt, einen Schweizer Kredit für den individuellen Bedarf zu finden. Kreditsuchende sollten bei dem großen Angebot an Kreditvermittlern jedoch unbedingt auf dessen Seriosität achten, da es vor allem im Internet auch immer mal wieder schwarze Schafe gibt. Deutliche Anzeichen, die einen seriösen Anbieter auszeichnen, sind: Er erhebt keine Bearbeitungsgebühren, Dokumente werden nicht per Nachnahme verschickt, er kündigt keine Hausbesuche an und will auch keine weiteren Produkte, wie Versicherungen, verkaufen.

  • eine Kreditmarktplatz

Im Internet gibt es mittlerweile einige Kreditmarktplätze, die eine Alternative zu einem Kredit der Sigma Kreditbank sein können. Auf diesen Internetplattformen werden Kreditsuchende mit privaten Geldgebern zusammengeführt. Diese entscheiden individuell, ob sie einen Kredit zur Verfügung stellen wollen. Die Risikobereitschaft ist in der Regel höher, so dass die Wahrscheinlichkeit besteht, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Den Verzicht auf eine Schufa-Prüfung werden sich die Geldgeber in aller Regel aber auch mit höheren Zinsen bezahlen lassen.

  • ein Minikredit

Ob ein Minikredit eine Alternative für einen Kredit bei der Sigma Kreditbank sein kann, hängt von der benötigten Geldsumme ab. Der Begriff Minikredit suggeriert es bereits, vergeben werden hierbei nur kleinste Kreditbeträge zwischen 100 bis maximal 1.500 Euro. Sofern diese Summe ausreichend ist, kann auch ein Minikredit infrage kommen, denn auch diese Anbieter verzichten auf eine Schufa-Abfrage.

  • ein Dispositionskredit

Die Zinsen eines Dispositionskredits sind vergleichbar mit denen eines Kredits bei der Sigma Kreditbank, daher ist generell eine Überziehung des Kontos die deutlich unkompliziertere Lösung, vor allem schnell über das benötigte Geld zu verfügen. Ob der Dispo aber tatsächliche eine Alternative zu einem Kredit bei der Sigma Kreditbank ist, hängt davon ab, wie hoch der eigene Disporahmen ist und ob die Hausbank überhaupt einen eingeräumt hat.

  • eine Bürgschaft

Ein Kredit trotz Schufa kann auch bei einer deutschen Bank aufgenommen werden, wenn sich eine dritte Person bereit erklärt, für den Kreditnehmer (mit Schufa-Eintrag) zu bürgen. Sofern der Bürge über eine ausreichende Bonität verfügt und alle Voraussetzungen erfüllt, ist eine Bürgschaft die wahrscheinlich günstigste Alternative zu einem Kredit der Sigma Kreditbank. Da für die Bank ausreichend Sicherheiten vorhanden sind und sie im Falle eines Zahlungsausfalls auf den Bürgen, der selbstschuldnerisch haftet, zurückgreifen könnte, wird eine Bürgschaft keine negative Auswirkung auf das Zinsniveau haben.

 

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Welche Erfahrungen haben andere Kreditnehmer mit der Sigma Kreditbank gemacht?

Für eine erste Einschätzung des Kreditanbieters ist es für viele Kreditsuchende hilfreich, auf die Erfahrungen von anderen Kreditnehmern zurückzugreifen und sich einen ersten Eindruck zu verschaffen. Vor allem bei einem Kredit trotz Schufa sind viele Menschen erst einmal skeptisch, vermuten sie dahinter zumeist einen unseriösen Anbieter. Um sich davon oder auch vom Gegenteil, sprich der Seriosität der Sigma Kreditbank, zu überzeugen, greifen sie auf die Erfahrungen anderer Personen zurück.

Dafür gibt es im Internet eine Vielzahl an Erfahrungsberichten, zum Beispiel auch in einem Kredit Forum, in dem Menschen ihre persönlichen Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank mitteilen. Hier kann es darüber hinaus auch gute Ratschläge für den eigenen Kreditantrag geben.