Kredit ohne Einkommensnachweis

Was ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis?

Wer über ein geregeltes Einkommen verfügt und dieses anhand von Gehaltsabrechnungen, Arbeitsverträgen oder Verdienstbescheinigungen nachweisen kann, ist bei den Banken ein gern gesehener Kunde, wenn es um die Kreditvergabe geht. Wer dahingegen nur über unregelmäßige Einkünfte verfügt (zum Beispiel Selbstständige) beziehungsweise wer überhaupt keine Einkünfte bezieht (zum Beispiel Hausfrauen, Studenten, Arbeitslose), hat bei Kreditinstituten eher schlechte Karten. Die Begründung: Die Sicherheiten sind zu gering und das Ausfallrisiko dementsprechend zu hoch.

Lebenssituationen, in denen zusätzliches Geld benötigt wird, kann es dennoch beziehungsweise vor allem bei diesen Personengruppen geben – sei es für notwendige Reparaturen oder für Renovierungen, sei es für den Autokauf, sei es für die Gründung eines Unternehmens oder sei es auch nur für die Überbrückung eines finanziellen Engpasses. Welche Optionen gibt es für diese Personen ohne (regelmäßiges) Einkommen, an das benötigte Geld zu kommen? Ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis möglich? Im Folgenden sollen einige Möglichkeiten für einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufgezeigt werden.

Warum ist es schwierig, von der Bank einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten?

Die erste und naheliegendste Möglichkeit, um in Deutschland einen Kredit aufzunehmen, ist der Weg zur Bank. Hier gelten jedoch strenge Kreditvergabekriterien für eine Bewilligung des Antrags. Diese Voraussetzungen, die bei allen Banken gleich sind, lauten:

• ein regelmäßiges und ausreichend hohes monatliches Einkommen (nachzuweisen über Gehaltsabrechnungen, Arbeitsverträge o.ä.)
• ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
• kein negativer Schufa-Eintrag
• ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland
• die Volljährigkeit
• der Hauptwohnsitz in Deutschland

Da das Einkommen zum wichtigsten Kreditvergabekriterium gehört, werden Personen, die dieses eben nicht nachweisen können, häufig abgelehnt. Selbstständige, die über keine Gehaltsabrechnung verfügen, haben jedoch eine Chance, wenn sie die letzten Einkommensbescheide vorlegen. Bei einem ausreichenden durchschnittlichen Einkommen, erklären sich Banken durchaus bereit, einen Kredit zu bewilligen. Auch weitere Sicherheiten, wie Kapitalvermögen aus Immobilien, Lebensversicherungen oder auch Fahrzeuge, können dazu beitragen, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Darüber hinaus ist es immer von Vorteil, den eigenen Wunsch für einen Kredit ohne Einkommensnachweis mit überzeugenden Argumenten und einem souveränen Auftreten zu untermauern.

Ist eine andere Person bereit, für den Kreditnehmer eine Bürgschaft zu übernehmen, sind die Aussichten ebenfalls deutlich besser, einen Kredit ohne Einkommensnachweis von der Bank zu erhalten, selbst wenn kein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann. Voraussetzung ist jedoch, dass der Bürge über eben dieses verfügt und eine ausreichende Bonität hat. Im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers hat die Bank eine Sicherheit in Form des Bürgen. Dieser haftet dann für die Verbindlichkeit und ist dazu veranlasst, die Restschuld zu begleichen.

Alternativ und um einen günstigeren Zinssatz zu erzielen, kann die Option geprüft werden, ob der Bürge selbst Kreditnehmer wird und privat mit der Person ohne (geregeltes) Einkommen abrechnet. Jeder Bürge sollte sich grundsätzlich darüber bewusst sein, dass eine Bürgschaft mit einem entsprechenden Eintrag in der Schufa einhergeht.

Welche Alternativen bieten sich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten?

Grundsätzlich bedeutet ein Kredit ohne Einkommensnachweis nicht, dass der Kreditsuchende über kein Einkommen verfügt, sondern dass der Kreditgeber auf einen Nachweis der Einkommensnachweise verzichtet.

Abhängig von den individuellen Lebenssituationen können folgende Möglichkeiten für einen Kredit ohne Einkommensnachweis in Betracht gezogen werden:

ein Minikredit als Kredit ohne Einkommensnachweis

Wer nur über eine relativ geringe Summe bis zu 3.000 Euro benötigt, für den ist es in der Regel unkompliziert, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Für diese Minikredite, auch Hausfrauenkredit genannt, gibt es einige Anbieter, die sich speziell auf geringere Kreditsummen spezialisiert haben und diese ohne große Prüfung vergeben. Die Zinsen für die geringen Kreditsummen fallen hier meist wenig ins Gewicht und betragen nur wenige Euro, eine Rückzahlung muss meist aber innerhalb weniger Wochen oder Monate erfolgen.

ein Kredit ohne Einkommensnachweis von der Bundesagentur für Arbeit

Auch die Bundesagentur für Arbeit kann einen Kredit ohne Einkommensnachweis zur Verfügung stellen. Dieses Angebot richtet sich jedoch ausschließlich an Empfänger von Arbeitslosengeld und ist zudem immer zweckgebunden. Das bedeutet, dass der Kredit ohne Einkommensnachweis ausschließlich für einen bestimmten und vor allem notwendigen Zweck Verwendung finden darf. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt zinsfrei und in geringen Raten.

ein privater Kredit ohne Einkommensnachweis

Für einen privaten Kredit ohne Einkommensnachweis bieten sich zwei Optionen. Einerseits kann eine bekannte, befreundete oder verwandte Person dem Kreditsuchenden das Geld zur Verfügung stellen. Meist handelt es sich hierbei um einen Freundschaftsdienst, bei dem wenig oder gar keine Zinsen verlangt werden. Im Hinblick auf ein weiterhin gutes Verhältnis sollte hierbei eine stets pünktliche Rückzahlung der Raten selbstverständlich sein.

Einen privaten Kredit ohne Einkommensnachweis gibt es andererseits auch auf sogenannten Kreditmarktplätzen im Internet. Auf diesen Plattformen werden Kreditsuchende mit privaten Kreditgebern zusammengebracht. Private Geldgeber sind meist risikobereiter als Banken und eher bereit, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu vergeben. Auch hier gilt: Gute Argumente sind auch bei Privatinvestoren vorzubringen, um einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Generell ist davon auszugehen, dass die Zinsen bei geringeren Sicherheiten auch auf den Kreditmarktplätzen höher ausfallen werden.

ein Kredit ohne Einkommensnachweis von einem Kreditvermittler

Vermittler für Kredite ohne Einkommensnachweis sind im Internet vielfach zu finden. Hierbei gibt es durchaus seriöse Angebote mit akzeptablen Konditionen. Der Grund: Kreditvermittler berufen sich auf Kontakte zu kleineren Kreditinstituten, teilweise auch im deutschsprachigen Ausland, die vergleichsweise niedrige Zinsen bieten. Dennoch ist bei Kreditvermittlern Vorsicht gegeben: Es gibt einige schwarze Schafe, die einen Kredit ohne Einkommensnachweis nicht nur mit Wucherzinsen vergeben, sondern bei denen zusätzliche Kosten entstehen, wie Vorabgebühren, Nachnahmekosten für den Versand von Schriftstücken, Spesen oder der Erwerb von weiteren Leistungen.

ein Dispositionskredit ohne Einkommensnachweis

Sofern die Bank dem Kreditsuchenden einen Überziehungsrahmen für das eigene Girokonto eingeräumt hat, kann dies eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit sein, zumindest kurzfristig über einen gewissen finanziellen Spielraum zu verfügen. Dieser besondere Kredit ohne Einkommensnachweis sollte jedoch so schnell wie möglich „zurückgezahlt“ werden, da die Überziehungszinsen in aller Regel sehr hoch sind und bis zu 15 Prozent betragen können.

ein Autokredit ohne Einkommensnachweis

Ein Autokredit bezieht sich, wie der Name bereits aussagt, auf den Kauf eines Fahrzeugs. Wer sich ein Auto kaufen möchte, jedoch nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, kann es unter Umständen über einen Autokredit finanzieren. Meist bieten die Händler diesen Kredit über die eigene Autobank an. Nicht immer ist der Nachweis von Sicherheiten notwendig, dafür verbleibt der Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Bezahlung beim Händler. Darüber hinaus wird in der Regel eine Anzahlung auf das Auto verlangt.