Kredit ohne Einkommen

Was ist ein Kredit ohne Einkommen?

Um von der Bank einen Kredit zu bekommen, benötigt diese vor allem Sicherheiten. Grundvoraussetzung für eine Kreditvergabe ist bei den meisten Kreditinstituten daher ein festes, regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen. Wer kein Einkommen bezieht, zum Beispiel da er arbeitslos ist, oder aber wer über kein geregeltes Einkommen verfügt (zum Beispiel Selbstständige), hat es in Deutschland schwer, einen Kredit zu erhalten. Dennoch kann es Lebensumstände geben, in denen eine zusätzliche Finanzspritze dringend notwendig ist, sei es für notwendige Renovierungen, einen Umzug, die neue Waschmaschine oder sei es für den Ausgleich von fälligen Rechnungen. Unabhängig von den jeweiligen Lebensumständen gibt es dennoch einige Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommen beziehungsweise ohne Einkommensnachweis zu erhalten.

Ist von einem Kredit ohne Einkommen die Rede, bedeutet dies übrigens nicht zwingend, dass der Kreditsuchende über keinerlei Einkünfte verfügt. Es fehlt in der Regel aber ein Gehaltsnachweis oder ein Arbeitsvertrag, der ein regelmäßiges Einkommen bestätigt. Aus diesem Grund wird ein Kredit ohne Einkommen auch als Kredit ohne Einkommensnachweis bezeichnet. Hierbei verzichtet der Kreditgeber auf die Vorlage entsprechender Einkommensbelege.

Aus welchen Gründen ist es schwierig, einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten?

Für eine problemlose Kreditvergabe muss der potentielle Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Der Kreditnehmer muss volljährig und voll geschäftsfähig sein.
• Der Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen.
• Der Antragsteller muss ein Girokonto bei einer deutschen Bank besitzen.
• Der Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein.
• Das Einkommen muss ausreichend hoch sein, um neben den bestehenden Ausgaben die Kreditraten tragen zu können. Ein Puffer muss vorhanden sein.
• Der Kreditnehmer sollte in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen.
• Es darf kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen.

Wer kein oder nur ein unregelmäßiges Einkommen bezieht, wie zum Beispiel

• Arbeitslose
• Selbstständige
• Studenten
• Hausfrauen

hat es daher schwer, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, da für die Bank die notwendige Sicherheit fehlt. Das Risiko wird unter wirtschaftlichen Aspekten häufig als zu hoch eingestuft, dass der Kredit ohne Einkommen nicht zurückgezahlt werden kann.

Welche Möglichkeiten gibt es, einen Kredit ohne Einkommen dennoch zu erhalten?

Auch wenn die Voraussetzungen nicht die besten sind, gibt es dennoch Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten. Hierbei sollte zunächst unterschieden werden,

• ob der Kreditnehmer tatsächlich über kein Einkommen verfügt (Arbeitslose)
• oder ob er nur unregelmäßige Einkünfte erzielt (Selbstständige, Studenten)

Grundsätzlich ist es bei unregelmäßigen Einkünften einfacher, einen Kredit zu erhalten. In diesem Fall erklären sich einige Banken durchaus bereit, auf einen Nachweis über die Einkünfte zu verzichten. Falls vorhanden können zusätzliche Sicherheiten, wie beispielsweise schuldenfreie Kapitalanlagen (Immobilien) als Sicherheit beliehen werden.

Folgende Optionen bieten sich alternativ an, einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten:

• eine Bürgschaft oder ein Mitantragsteller
• ein Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit (bei Arbeitslosen)
• ein privater Kredit ohne Einkommen über einen Kreditmarktplatz
• ein Kredit ohne Einkommen von einem Kreditvermittler
• ein Dispo Kredit ohne Einkommen

Eine Bürgschaft für einen Kredit ohne Einkommen

Die Chancen auf einen Kredit ohne Einkommen erhöhen sich enorm, sofern ein Bürge oder ein Mitantragsteller für den Kredit gefunden wird. Sowohl der Bürge als auch der Mitantragsteller sollten sämtliche Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen und vor allem über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers verpflichtet sich der Bürge, selbstschuldnerisch für den Restbetrag zu haften und die Kreditschulden zu begleichen.

Obwohl Banken bei einem Bürgen deutlich eher bereit sind, einen Kredit ohne Einkommen zu vergeben, wird ein Kredit meist nicht bevorzugt und mit einem höheren Zinssatz vergeben. Alternativ kann die Möglichkeit geprüft werden, ob der Bürge selbst zum Kreditnehmer wird und das Geld privat weitergibt.

Ein Kredit ohne Einkommen von der Bundesagentur für Arbeit

Diese Option kommt lediglich für Empfänger von Arbeitslosengeld infrage. Prämisse der Bundesagentur für Arbeit für die Vergabe ist jedoch, dass der Kredit ohne Einkommen zweckgebunden ist. Der Kredit ohne Einkommen wird daher nur dann bewilligt, wenn er für eine tatsächlich benötigte Sache verwendet wird, zum Beispiel für notwendige Renovierungen oder Reparaturen, für eine neue Waschmaschine oder für einen Umzug. Das Geld steht dem Kreditnehmer daher nicht zur freien Verfügung. Der große Vorteil eines Kredits ohne Einkommen von der Bundesagentur für Arbeit ist jedoch, dass er zinsfrei ist und in kleinen monatlichen Raten von fünf bis maximal zehn Euro zurückgezahlt wird.

Ein privater Kredit ohne Einkommen über einen Online-Kreditmarktplatz

Ein sogenannter Kreditmarktplatz ist eine Online-Plattform, auf der Kreditsuchende mit privaten Geldgebern bzw. -anlegern zusammengeführt werden. Wer einen Kredit ohne Einkommen sucht, kann hier einen Antrag stellen. Die Kreditwürdigkeit hängt hier meist nicht allein von der Bonität und vom Einkommen ab, sondern von vielen weiteren Faktoren. Darüber hinaus ist die Risikobereitschaft bei Privatanlegern meist deutlich höher als bei der Bank. Dennoch sollten sich Kreditsuchende darüber bewusst sein, dass die erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit der Rückzahlung ebenfalls mit einem relativ hohen Zins einhergehen wird.

Ein Kredit ohne Einkommen von einem Kreditvermittler

Im Internet gibt es einige Angebote von Kreditvermittlern für einen Kredit ohne Einkommen. Hierbei ist jedoch Vorsicht geboten, denn nicht alle Angebote sind seriös. Je attraktiver die Konditionen für den Kredit ohne Einkommen erscheinen, desto genauer sollten die Bedingungen geprüft werden. Vorabgebühren, Nachnahmekosten für die Zusendung der Unterlagen oder auch der Kauf von weiteren Leistungen lassen auf ein unseriöses Angebot schließen, von dem Abstand zu halten ist. Auch für den Kredit ohne Einkommen von einem Kreditvermittler gilt: Das erhöhte Ausfallrisiko wird mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit mit hohen Zinsen bezahlt werden müssen.

Der Dispo als Kredit ohne Einkommen

Die unkomplizierteste Option, einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten, ist der sogenannte Dispo-Kredit. Sofern die Bank auf dem eigenen Girokonto einen Kreditrahmen gewährt, kann das Konto bis zu einem bestimmten Limit überzogen werden. Zu beachten ist, dass es sich bei einem Dispo immer nur um eine kurzfristige Überbrückung von finanziellen Engpässen handeln sollte, da die Bank sich diesen „Service“ in Form von hohen Zinsen, meist im zweistelligen Prozentbereich, bezahlen lassen wird.

Was sollte beachtet werden, bevor ein Kredit ohne Einkommen abgeschlossen wird?

Wer einen Kredit ohne Einkommen aufnehmen möchte, sollte sich im Vorwege darüber bewusst sein, dass die Konditionen mit großer Wahrscheinlichkeit nicht sehr günstig sein werden und das höhere Ausfallrisiko mit einem hohen Zinssatz einhergeht. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, den Kosten-Nutzen-Effekt gut abzuwägen: Kann ich mir die Raten überhaupt leisten? Rutsche ich durch den Kredit ohne Einkommen unter Umständen (weiter) in die Schuldenfalle? Ist der Kredit ohne Einkommen tatsächlich notwendig? Wie wird sich meine finanzielle Lage in der Zukunft voraussichtlich entwickeln? Ein Kredit ohne Einkommen sollte daher immer nur dann in Anspruch genommen werden, wenn der Kreditnehmer sich diesen auch wirklich „leisten“ kann.