SSL-Verschlüsselung Ihrer Beamtendarlehen Lebensversicherung
Was ist ein Beamtendarlehen Lebensversicherung?
Wer als Lehrer, Polizist, Richter, Justizbeamter oder als Angestellter im öffentlichen Dienst Geld benötigt, hat beste Chancen von der Bank einen Kredit zu erhalten. Der Grund: Beamte genießen durch ihr quasi unkündbares Arbeitsverhältnis einen Sonderstatus. Als „Gegenleistung“ für die überdurchschnittlich hohe Sicherheit gewähren viele Banken diesen Kunden bevorzugte Konditionen bei der Kreditvergabe. Umgangssprachlich wird ein Kredit für Beamte, der in der Regel vor allem mit günstigen Zinsen einhergeht, daher auch Beamtenkredit oder Beamtendarlehen bezeichnet. Auch wenn der Begriff Beamtendarlehen rechtlich nicht geschützt ist, bezeichnet er ähnlich wie der Beamtenkredit einen Ratenkredit, der jedoch an den Abschluss einer Lebensversicherung gekoppelt ist. Beim Beamtendarlehen Lebensversicherung handelt es sich daher um ein endfälliges Darlehen, bei dem die Darlehenssumme erst zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.
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Wer kann ein Beamtendarlehen Lebensversicherung abschließen?
Ein Beamtendarlehen Lebensversicherung ist hauptsächlich Beamten auf Lebenszeit vorenthalten. Aufgrund ihres geregelten und sicheren Einkommens sowie ihrer Unkündbarkeit und in der Folge einem geringen Ausfallrisiko profitieren sie hierbei von bevorzugten Konditionen. Darüber hinaus können, je nach Anbieter, auch weitere Berufsgruppen einen Beamtendarlehen Lebensversicherung erhalten, zum Beispiel
- Beamte auf Probe
- Angestellte im öffentlichen Dienst (mit mindestens fünfjähriger Festanstellung)
- Berufssoldaten
- Pensionäre (bis zu einem Alter von etwa 55 bis 60 Jahren)
- Akademiker (ab fünfjähriger Festanstellung)
Voraussetzung für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung ist neben den geregelten Einkommensverhältnissen zudem immer eine ausreichende Bonität. Beamte, die bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben, werden in aller Regel kein Beamtendarlehen Lebensversicherung erhalten. Es ist davon auszugehen, dass die Bank bei Antragstellung eine entsprechende Anfrage bei der Schufa stellen wird. Wer als Beamter einen negativen Schufa-Eintrag hat, für den besteht jedoch die Möglichkeit mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller das Ausfallrisiko zu minimieren und dennoch ein Beamtendarlehen Lebensversicherung zu erhalten.
Welche Kreditsummen und Laufzeiten sind bei einem Beamtendarlehen Lebensversicherung vorgegeben?
Die maximale Höhe für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung ist festgelegt und beträgt in der Regel maximal das 20-fache des jeweiligen Nettoeinkommens. Kreditbeträge zwischen 10.000 und maximal 100.000 Euro sind realisierbar. Je nach individuellen Voraussetzungen sind auch höhere Kreditsummen möglich. Die Laufzeit für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung ist in der Regel sehr lang und kann zwischen zehn bis 20 Jahren frei gewählt werden. Die monatliche Ratenbelastung ist dementsprechend gering.
Wie „funktioniert“ ein Beamtendarlehen Lebensversicherung?
Mit einem Beamtendarlehen wird zeitgleich eine Lebensversicherung in identischer Höhe wie die Darlehenssumme abgeschlossen. Über das Beamtendarlehen Lebensversicherung zahlt der Kreditnehmer eine monatliche Rate, mit der allein die Zinsen beglichen werden. Eine Tilgung findet zunächst nicht statt. Gleichzeitig überweist der Beamte monatlich eine festgelegte Summe für die Versicherungsbeiträge der Lebensversicherung. Das darin angesparte Kapital wird zum zeitgleichen Ende der Laufzeit zur Tilgung für das Beamtendarlehen Lebensversicherung verwendet. Überschüsse sowie Verzinsungen erhält der Kreditnehmer. Einige Kreditinstitute gewähren außerdem die Option auf kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit.
Während der Versicherungsdauer besteht bei einem Beamtendarlehen Lebensversicherung zudem Versicherungsschutz. Im Falle des eigenen Ablebens erhalten die Angehörigen die angesparte Summe und können damit die Schulden für das Beamtendarlehen Lebensversicherung begleichen. Das Beamtendarlehen Lebensversicherung fungiert damit gleichzeitig als Restschuldversicherung, die bei Ratenkrediten ansonsten zusätzlich abgeschlossen werden könnte. Eine weitere Absicherung gegen das Risiko Dienstunfähigkeit und damit verbunden einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers ist jedoch möglich.
Ein Beamtendarlehen Lebensversicherung kann auch in Kombination mit einer Rentenversicherung aufgenommen werden.
Für welchen Zweck kann ein Beamtendarlehen Lebensversicherung verwendet werden?
Grundsätzlich ist ein Beamtendarlehen Lebensversicherung nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Das bedeutet, dass der Beamte frei über das Geld aus dem Beamtendarlehen Lebensversicherung verfügen kann. Aufgrund der üblichen relativ hohen Kreditsummen sowie der langen Laufzeiten in Kombination mit einer Kapitallebensversicherung wird ein Beamtendarlehen in aller Regel für größere private „Anschaffungen“ genutzt, zum Beispiel für den Kauf oder den Bau einer Immobilie, für Umschuldungen oder für den Fahrzeugkauf.
Auch wenn der Kreditnehmer nicht dazu verpflichtet ist, kann es sich finanziell aber durchaus lohnen, den Verwendungszweck für das Beamtendarlehen Lebensversicherung anzugeben. Vor allem dann, wenn ein adäquater Gegenwert gegeben ist (Haus, Auto etc.), bewertet die Bank die Sicherheiten als noch höher, so dass die Konditionen für das Beamtendarlehen Lebensversicherung zusätzlich günstiger werden können.
Zu beachten: Wer bereits Kreditverbindlichkeiten hat, muss diese mit Inanspruchnahme eines Beamtendarlehens in dieses umschulden, ausgenommen davon sind Bau- und Autofinanzierungen. Die meisten Kreditinstitute bestehen auf diese Umschuldung.
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Was sind die Vorteile von einem Beamtendarlehen Lebensversicherung?
Für Beamte ergeben sich aus einem Beamtendarlehen Lebensversicherung einige Vorteile, darunter:
- hohe Kreditsummen zu vergleichsweise geringen Zinsen
- lange Laufzeiten und entsprechend geringe monatliche Raten
- größere Anschaffungen möglich
- freie Verfügbarkeit des Geldes, kein zweckgebundener Kredit
- festgelegte, konstante Konditionen und damit verbunden eine hohe Planungssicherheit
- Versicherungsschutz einer Lebensversicherung während der gesamten Laufzeit (Auszahlung im Todesfall)
- zusätzliches Kapital für den Kreditnehmer durch Überschüsse oder Verzinsungen aus der Lebensversicherung zum Ende der Laufzeit
Lohnt es sich, Angebote für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung zu vergleichen?
Wer nicht nur von den günstigen Konditionen von einem Beamtendarlehen Lebensversicherung profitieren möchte, sondern zusätzlich Geld sparen will, dem ist ein Angebotsvergleich für das Beamtendarlehen Lebensversicherung zu empfehlen. Da bei einem Beamtendarlehen Lebensversicherung in der Regel ein hoher Kreditbetrag aufgenommen wird, ist ein genauer Vergleich besonders lohnenswert. Bereits ein minimal geringerer Zins summiert sich über die Jahre bei den einzelnen Ratenzahlungen, so dass eine Menge Einsparpotential vorhanden ist.
Die zusätzliche Lebensversicherung wird in aller Regel direkt über die Bank vermittelt: Sowohl der Kreditvertrag als auch die Versicherungspolice werden zeitgleich abgeschlossen. Wichtig ist dabei, immer die Summe der Konditionen von Darlehen UND Lebensversicherung zu vergleichen.
Für einen effektiven Vergleich kann einerseits ein unabhängiger Kreditberater die individuell besten Angebote für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung heraussuchen, alternativ ist es auch möglich, selbst einen Kreditvergleich vorzunehmen. Gute und günstige Angebote für ein Beamtendarlehen Lebensversicherung lassen sich zum Beispiel über diverse Vergleichsrechner im Internet ermitteln. Die übersichtliche Auflistung sämtlicher Angebote ermöglicht eine optimale Vergleichsmöglichkeit im Hinblick auf Zinsen, Kreditsummen und Laufzeiten. Verlinkungen zu den jeweiligen Anbietern mit direkten Anfrage- beziehungsweise Antragsoptionen sind in der Regel vorhanden.
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