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Pferdeversicherung

Was ist eine Pferdeversicherung?

MoneyCheck | Pferdeversicherung Selbst das sprichwörtlich beste Pferd im Stall ist nicht davor gefeit, plötzlich schwer zu erkranken oder einen Unfall zu haben. Und selbst mit dem friedlichsten Tier können auch mal die Pferde durchgehen: Wird es beispielsweise erschreckt und reißt sich als Fluchttier von der Leine los und verursacht in der Folge schwerwiegende Schäden, kann dies hohe Kosten für den Pferdebesitzer nach sich ziehen. Ein mögliches Unglücksszenario wäre zudem, dass das Pferd den Reiter abwirft und diesen schwer verletzt.

Wer ein Pferd besitzt, ist einer Vielzahl von Risiken und Gefahren ausgesetzt, die dem Tier oder durch das Tier entstehen können. Eine ausreichende Absicherung für das Pferd sollte daher unerlässlich sein. Eine Pferdeversicherung bietet umfassenden Versicherungsschutz für Besitzer und Tier. Hierbei ist zwischen mehreren Versicherungslösungen zu unterscheiden:

  • Versicherungen, die Schäden versichern, die das Pferd verursacht hat
  • Versicherungen, die das Pferd selbst versichern
    • Pferdekrankenversicherung
    • Pferde-OP-Versicherung
    • Pferdelebensversicherung
    • Pferde-Leibesfruchtversicherung
    • Kastrations-Versicherung für Hengste
    • Pferdediebstahlversicherung
  • Versicherungen, die den Besitzer versichern, wenn im Umgang mit dem Pferd ein Schaden entsteht
    • Pferderechtsschutzversicherung
    • Reiterunfallversicherung
    • Pferdetransportversicherung

 

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Welche Pferdeversicherung ist sinnvoll?

Die wenigsten Pferdebesitzer werden für ihr Pferd einen Rundumschutz mit sämtlichen auf dem Markt erhältlichen Versicherungen abschließen. Dies würde nicht nur allein aus Kostengründen ein teures Vergnügen werden, sondern ist in der Regel auch nicht notwendig. Vielmehr gilt es, das eigene Risiko gut abzuwägen und zu überlegen, welcher Pferdeversicherung es tatsächlich bedarf, welche sinnvoll ist und auf welche verzichtet werden kann. Teilweise sind Pferdeversicherungen je nach den individuellen Voraussetzungen auch gar nicht notwendig, wie beispielsweise eine Reiterunfallversicherung, wenn das Pferd ein reines Weidetier ist. Auch eine Transportversicherung ist unnötig, sofern das Tier nicht von A nach B gefahren wird. Einige Versicherungen machen zudem nur dann Sinn, wenn das Pferd gewerblich im Einsatz ist. Grundsätzlich hängt die Entscheidung für oder gegen eine Pferdeversicherung daher immer von der individuellen Situation und der Art der Nutzung des Tieres ab.

Dennoch gibt es einige Versicherungen, die zu einer Pferdeversicherung gehören sollten und unbedingt empfehlenswert sind. Das sind:

  • die Pferdehalterhaftpflicht

Auch wenn, anders als bei Hunden, für Pferde keine gesetzliche Verpflichtung besteht, eine Pferdehalterhaftpflicht abzuschließen, sollte sie zu einem absoluten Muss gehören. Sie schützt den Pferdebesitzer vor den finanziellen Folgen bei Schäden gegenüber Dritten, die das eigene Pferd verursacht hat. Hierbei ist es irrelevant, ob der Schaden schuldhaft oder nicht schuldhaft entstanden ist, werden Dritte durch das Pferd geschädigt, besteht für den Pferdehalter eine gesetzliche Verpflichtung, Schadensersatz zu leisten – und zwar uneingeschränkt und in unbegrenzter Höhe. Allein durch die imposante Statur der Tiere mit einer Schulterhöhe von etwa zwei Metern und einem Gewicht von bis zu einer Tonne sollte deutlich werden, dass der Schaden schnell auch ein größeres finanzielles Ausmaß annehmen kann, zum Beispiel dann, wenn das Pferd in Panik gerät und durch seinen natürlichen Fluchtinstinkt Sachen zerstört oder sogar Menschen verletzt. Ohne eine entsprechende Pferdeversicherung könnte bei hohen Schadenssummen im schlimmsten Fall sogar die finanzielle Existenz des Pferdebesitzers bedroht sein.

  • die Pferde-OP-Versicherung

Gemäß dem Motto „kleine Tiere, kleine Sorgen – große Tiere, große Sorgen“ können Sie davon ausgehen, dass notwendige Operationen für das Pferd wesentlich kostenintensiver sind, als beispielsweise bei Hunden, Katzen oder Kaninchen. Ist eine OP notwendig, werden Sie als Pferdebesitzer wahrscheinlich nicht zögern, diese dem Pferd zu ermöglichen. Mit einer Pferde-OP-Versicherung können Sie sich vor den hohen Kosten, nicht selten mindestens im vierstelligen Euro-Bereich schützen. Teilweise ist die Pferde-OP-Versicherung bereits in einer Pferdekrankenversicherung enthalten.

beliebtesten Tarife und Anbieter:

Welchen Versicherungsschutz bietet eine Pferdeversicherung?

Abhängig von der jeweiligen Pferdeversicherung erhalten Sie folgenden Versicherungsschutz:

Pferdehalterhaftpflicht

Versichert über diese Pferdeversicherung sind folgende Schäden:

  • Sachschäden
  • Personenschäden
  • Vermögensschäden, die aus einem Sach- oder Personenschaden entstehen

Die Pferdeversicherung ersetzt den jeweiligen Schaden bis maximal zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Außerdem bietet sie passiven Rechtsschutz, da sie unberechtigte Forderungen bei Bedarf auch mit rechtlichen Mitteln abwehrt.

In der Pferdehalterhaftpflicht können weitere Leistungen enthalten sein, wie

  • Mietsachschäden (zum Beispiel an Transportern oder Boxen)
  • Schäden durch ungewollte Deckungsakte
  • Forderungsausfalldeckung (sofern der Schaden durch ein anderes Pferd verursacht wird und der Besitzer keine Pferdeversicherung besitzt, kommt die eigene Pferdehaftpflicht für den Schaden auf)
  • Reitbeteiligungen
  • Flurschäden (zum Beispiel bei beschädigten Bäumen oder verwüsteten Ackern)
  • private Kutschfahrten
  • Schäden auf Reitturnieren

Pferdekrankenversicherung und Pferde-OP-Versicherung

Diese Pferdeversicherung trägt sämtliche Kosten, die für medizinische Behandlungen beim Tierarzt entstehen. Je nach Tarif sind auch Impfungen über die Pferdekrankenversicherung mit abgedeckt. Entweder als eigenständige Versicherung oder automatisch zum Schutz der Krankenversicherung gehören medizinisch notwendige Operationen beim Pferd. Mitversichert über die Pferdeversicherung sind meist zudem die stationären Aufenthalte in einer Tierklinik.

Pferdelebensversicherung

Die Lebensversicherung der Pferdeversicherung zahlt eine einmalige, vorab festgelegte Summe, wenn das Pferd infolge eines Unfalls oder einer Krankheit ums Leben kommt. Mit dieser Pferdeversicherung kann der Tierbesitzer sicherstellen, zum Beispiel ein neues Pferd zu finanzieren.

Pferderechtsschutzversicherung

Absichert mit einer Pferderechtsschutz sind alle rechtlichen Belange, die das Tier betreffen. Die Pferdeversicherung übernimmt die Kosten für einen Rechtsanwalt. Sollte es zudem zu einer Auseinandersetzung vor Gericht kommen, sind auch die Gerichtskosten mitversichert.

Reitlehrerhaftpflicht

Die Reitlehrerhaftpflicht leistet dann, wenn Dritte während der Ausübung der eigenen Tätigkeit als Reitlehrer einen Schaden erleiden. Fällt beispielsweise ein Reitschüler durch die Auswahl eines nicht geeigneten Tieres vom Pferd und verletzt sich dabei, steht der Reitlehrer in der Haftung. Über eine entsprechende Reitlehrerhaftpflicht besteht Versicherungsschutz bei der Pferdeversicherung.

Pferde-Leibesfruchtversicherung

Eine Leibesfruchtversicherung, auch Trächtigkeitsversicherung genannt, sichert den Wert des Fohlens vor, während und kurze Zeit nach der Geburt ab.

Kastrations-Versicherung für Hengste

Die Kastrationsversicherung für Hengste stellt eine Lebensversicherung dar, die den Wert des Pferdes bei einer Kastration absichert. Sollte der Hengst während oder nach der Kastration versterben, zahlt diese Pferdeversicherung eine vorab vereinbarte Deckungssumme.

Reiterunfallversicherung

Eine Reiterunfallversicherung zahlt für den Fall, dass die versicherte Person während eines Reitunfalls zu Schaden kommt und zum Beispiel schwerwiegende Verletzungen davonträgt. Diese Pferdeversicherung zahlt neben den nötigen Behandlungs- auch dauerhafte Pflegekosten.

Pferdetransportversicherung

Abgeschlossen werden kann die Pferdetransportversicherung für ein einmaliges Ereignis oder aber als dauerhafte Versicherung, wenn das Pferd regelmäßig transportiert wird. Diese Pferdeversicherung leistet für sämtliche Schäden, die während des Transports des Tieres passieren.

Pferdediebstahlversicherung

Die Pferdediebstahlversicherung leistet dann, wenn das Pferd gestohlen wird. Mitversichert ist zudem die Tötung des Tieres. Nur wenige Versicherer bieten diese Form der Pferdeversicherung an.

Wie hoch ist der Beitrag für eine Pferdeversicherung?

MoneyCheck | Pferdeversicherung Wieviel Geld Sie für die Pferdeversicherung einplanen sollten, lässt sich schwer in einer fixen Summe benennen. Dazu spielen zu viele Faktoren eine Rolle, die den Beitrag für die Pferdeversicherung beeinflussen. Die Höhe des Beitrags für die Pferdeversicherung hängt ab von:

  • der Anzahl der einzelnen Absicherungen

Je umfangreicher der Versicherungsschutz einer Pferdeversicherung ist, desto höher werden die Kosten. Wer sich ausschließlich für eine Pferdehaftpflicht entscheidet, kann mit einem überschaubaren Beitrag rechnen. Wird dahingegen ein Rundumschutz gewünscht, summieren sich die Kosten schnell. In dem Fall ist es empfehlenswert, die einzelnen Versicherungen bei einem Anbieter in einem Versicherungspaket zu bündeln. Einige Versicherer bieten dafür spezielle Kombilösungen entweder nach individuellen Wünschen oder auch als festes Angebot an. In der Regel können Sie davon ausgehen, dass bei diesen Komplettversicherungslösungen einer Pferdeversicherung großes Sparpotential besteht.

  • der Art der Pferdeversicherungen

Der Beitrag für die Pferdeversicherung hängt auch immer davon ab, für welche Art einer Pferdeversicherung Sie sich entscheiden und welche Leistungen diese beinhaltet. Eine Transportversicherung, die nur temporären Schutz bietet, ist beispielsweise günstiger als eine Pferdelebensversicherung, mit der das Leben des Tieres versichert wird.

  • die Höhe der Deckungssummen

Auch die Deckungssumme spielt bei der Beitragskalkulation für die Pferdeversicherung eine maßgebliche Rolle. Es gilt: Je höher Sie Ihr Pferd absichern, desto mehr müssen Sie an Beiträgen für die Pferdeversicherung zahlen. Hier sollten Sie jedoch nicht an falscher Stelle sparen und eine zu niedrige Deckungssumme wählen – im Schadensfall könnte es bei einer Unterversicherung dann richtig teuer werden. Vor allem bei der Pferdehaftpflicht ist ausreichender Schutz unabdingbar. Empfohlen werden Versicherungssummen von mindestens drei bis fünf Millionen Euro.

  • die Selbstbeteiligung

Viele Versicherer bieten Tarife mit einer Selbstbeteiligung bei einer Pferdeversicherung. Diese Selbstbeteiligung reduziert den Beitrag in aller Regel mitunter deutlich, der Versicherte muss im Falle eines Schadens jedoch immer einen Teil der Kosten bis zur Höhe der Selbstbeteiligung selbst zahlen.

  • das Risikopotential für einen Schaden

Vor jedem Abschluss einer Pferdeversicherung erstellen die Versicherer für jedes Tier ein individuelles Risikopotential, welches sich unter anderem aus der Rasse des Pferdes, dem Alter oder der Art der Nutzung ergibt. Je höher das Risiko für einen Schaden eingestuft wird, desto höher beziffert sich der Beitrag für die Pferdeversicherung.

  • die Anzahl der zu versichernden Pferde

Häufig ist es nicht nur ein Pferd, das eine Pferdeversicherung benötigt. Wer mehrere Pferde versichert, profitiert in der Regel von Beitragsnachlässen oder Rabatten.

  • die Laufzeit der Pferdeversicherung

Mit der Laufzeit wird bei der Pferdeversicherung vorgegeben, wie lange sich der Versicherungsnehmer an seinen Anbieter vertraglich bindet. Wird eine lange Laufzeit von fünf oder sogar zehn Jahren gewählt, fällt der Beitrag für die Pferdeversicherung geringer aus als bei einer kurzen Vertragsdauer.

  • die Zahlungsmodalitäten

Wie auch bei anderen Versicherungen beeinflusst die Zahlungsweise ebenfalls den Beitrag für die Pferdeversicherung. Wer seine Beiträge jährlich im Voraus überweist, profitiert daher von günstigeren Konditionen als bei einer monatlichen Zahlungsweise.

  • das Preisniveau des Anbieters

Selbst bei identischen Leistungen können sich die Beiträge für die Pferdeversicherung von Anbieter zu Anbieter teils deutlich unterscheiden. Aus diesem Grund ist jedem Pferdebesitzer vor dem Abschluss einer Pferdeversicherung ein neutraler Versicherungsvergleich, zum Beispiel mit einem Online-Tarifrechner, zu empfehlen.