Kredit trotz Bafög

Kann ich als Studierender einen Kredit beantragen?

Manche Banken bieten für Menschen in Ausbildung gezielte Kredit-Modelle an. In der Regel sind sie von geringerem Umfang, als herkömmliche Kredite. Und sie sind in ihrer Verfügbarkeit in den meisten Fällen sehr eingeschränkt. Für Luxus-Anschaffungen oder gänzlich ohne festen Verwendungszweck sind Kredite unrentabel – die Bank lehnt die Vergabe meist ohnehin ab.

Wenn Studenten zusätzlich zum Bafög einen Kredit wollen, müssen sie in der Regel Sicherheiten oder ein Einkommen vorweisen – oft sogar beides. Als Sicherheit können auch Bürgschaften, beispielsweise durch die Eltern, vorgeschlagen werden.

Allerdings ist es schwierig, einen Kredit zu erhalten – denn die wirtschaftliche Lage Studierender ist in der Regel nicht „kreditwürdig“.

Kann ich als „Azubi“ einen Kredit trotz Bafög erhalten?

Auszubildende erhalten erst wenn sie volljährig sind überhaupt einen Kredit. Auch für sie gilt aber: Oft sind diese Kredite teuer, von geringem Umfang, oder werden aufgrund eines nicht ausreichenden Schufa-Scores abgelehnt.

Wie hoch sind die Chancen, wenn ich einen Kredit trotz Bafög brauche?

Zunächst sei vorangestellt, dass in Zeiten mit geringerem Einkommen – und das sind Ausbildungs- und Studienzeiten in der Regel – die eigene Verpflichtung auf einen Kredit generell sehr kritisch geprüft werden sollte. Wer den Kredit nicht mehr bedienen kann, kommt schnell in eine schlechte Schufa-Bewertung. Gerade zu Beginn der nach der Ausbildung folgenden wirtschaftlichen Eigenständigkeit sicher keine besonders günstige Voraussetzung.

Wer dennoch einen Kredit aufnehmen muss – eventuell wird die Anschaffung eines Autos nötig, um die Lehrstelle überhaupt annehmen zu können – sollte sich in einem Kreditvergleich vorher gut und umfassend informieren.

Wichtig sind unter anderem:

• die Laufzeit bis zur Rückzahlung und auch eventuelle Zahlpausen bis zur ersten Raten
• Höhe der Zinsen und die Dauer, für die die Zinsen fix vereinbar sind. Hier sollten keine dynamischen Zeiten gelten oder Regelungen, die eine Zinsanhebung während der Laufzeit durch die Bank möglich machen.
• Möglichkeiten für einen konsequenzfreien Aufschub bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten

Einkünfte

Zudem ist ein eigenes Einkommen nötig. Ob und welche Bank auch den Bezug von Bafög für die Kreditbewilligung akzeptiert, lässt sich nur durch einen direkten Vergleich erfahren. Im Zweifel eine Mail an die Bank schicken und konkret danach fragen. Das ist besser, als eine der vielen automatischen Kreditanfrage-Formulare bei den Banken direkt zu verwenden – und dann möglicherweise eine Absage zu „kassieren“. Denn abgelehnte Kredite können ebenfalls von der Schufa erfasst werden und wirken negativ.

Sicherheiten

Kaum eine Bank vergibt einen Kredit ohne Sicherheit. Besonders dann nicht, wenn Sie den Kredit trotz Bafög beantragen wollen.

In der Regel wird bei einer „klassischen“ Kreditvergabe das Einkommen als Sicherheit bewertet. Da das bei Azubis gering ist und auch studentische Nebenjobs oft nicht besonders hoch entlohnt werden, reicht das bei Bafög-Bezug meist nicht aus. Weitere Sicherheiten müssen herangezogen werden. Und trotzdem sollte ein eigenes Einkommen in irgend einer Form existieren.

Banken regeln die Anerkennung von Bafög als Einkommen sehr unterschiedlich. Fragen Sie vorher nach, ob Ihr Bafög-Bescheid von der Bank wie ein Einkommensbescheid gewertet wird oder nicht.

Gibt es Alternativen, wenn ich keinen Kredit wegen Bafög erhalte?

Das kommt darauf an. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beispielsweise vergibt zweckgebundene Ausbildungskredite. Die eignen sich dann, wenn für die Ausbildung gesonderte Studien- oder Ausbildungsgebühren anfallen, die auf dem Bafög nicht bestritten werden können. Diese Kredite sind meist günstiger, als Kredite von herkömmlichen Banken.

Auch die Annahme von Privatkrediten ist möglich. Kreditvermittler beziehen häufig nicht die ganze Palette von Sicherheitsabfragen mit ein.

ABER: Die Konditionen von Privatkrediten sind meist schlechter. Und die private Kreditvergabe wird in eigenen Verträgen geregelt. Wer einen Kredit trotz Bafög unbedingt bei einem privaten Kreditvermittler abschließen will, sollte das nicht ohne Erfahrung tun und sich vorher unbedingt Rat von Verbraucherzentralen oder ähnlichen Stellen einholen. Privatkredite können sehr risikoreich sein und eignen sich in der Regel nicht zur Ergänzung des Bafög.

Ausbildungskredite und Bafög

Wer für seine Ausbildung Geld bezahlen muss, braucht häufig neben dem Bafög noch einen Kredit. Verschiedene Stiftungen, Sparkassen und Banken bieten solche zweckgebundenen Kredite an. Sie werden mit Berücksichtigung der Art der Ausbildung und späteren Perspektiven vergeben und in den meisten Fällen direkt an die Ausbildungsstätte gezahlt.

Tipp: Manche Einrichtungen und Stiftungen vergeben Stipendien, die neben dem Bafög den Kredit ersetzen können und teilweise gezielt darauf abgestimmt sind, solche Ausbildungsgebühren zu tragen. Die Bewerbung auf ein solches Stipendium kann sich lohnen. Es muss später nicht zurückgezahlt werden, wenn bestimmte Ausbildungsziele erreicht wurden, und kann einen Kredit unter Umständen komplett ersetzen.

Unsere Top-Vergleiche

• Versicherungen
• Bank
• Energie
• Kommunikation

Versicherungen

Private Krankenversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Betriebshaftpflichtversicherung

Bank

Kreditvergleich

Girokonto

Geldanlage

Energie

Strom Vergleich

Gas Vergleich

Gewerbestrom Vergleich

Kommunikation

Handy Vertrag

DSL Vergleich

Tablet Vertrag