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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

DMoneyCheck | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung ie Produktpalette der Gothaer als eines des größten deutschen Versicherungsunternehmen erstreckt sich über alle Versicherungssparten und deckt dementsprechend auch die Einkommenssicherung mit diversen Produkten ab. Als wesentliche Absicherung gehört dazu auch eine Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung wird mit den zwei Tarifvarianten „Plus“ und „Premium“ angeboten. Vor allem letztere bietet besondere Leistungsvorteile für Versicherte. Für Berufsstarter und junge Leute gibt es die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung zudem als Starter-Option mit niedrigen Anfangsbeiträgen.

Da bei der Gothaer Wert auf eine „qualitativ hochwertige und vor allem persönliche Beratung“ gelegt wird, stehen für die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kompetente Ansprechpartner vor Ort zur Verfügung, um den individuell passenden Versicherungsschutz auszuloten. Einen ersten Überblick über den möglichen Beitrag der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kann mit einem Tarifrechner kalkuliert werden, der auf der Internetpräsenz der Gothaer kostenfrei und unverbindlich zur Verfügung steht.

Hinweis: Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kann auch als Direktversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Versicherte profitieren hierbei von einer Beitragsersparnis von rund 50 Prozent aufgrund der Entgeltumwandlung – die Leistungen sind dabei weitestgehend identisch.

 

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Unter welchen Voraussetzungen erbringt die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Leistung?

Die Voraussetzungen für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit sind bei den beiden Tarifen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung identisch. Ein berechtigter und voller Leistungsanspruch besteht bei der Gothaer MoneyCheck | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn die versicherte Person

  • infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, der mehr als altersentsprechend ist
  • mit einem ärztlichen Nachweis
  • voraussichtlich länger als sechs Monate
  • seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu weniger als 50 Prozent ausüben kann.

Die Gothaer verzichtet dabei darauf, die versicherte Person in einen anderen Beruf zu verweisen, den sie theoretisch noch ausführen könnte (Verzicht der abstrakten Verweisung). Die Leistung wird dabei bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur bei einer dauerhaften Berufsunfähigkeit erbracht, sondern auch bei einer zeitweisen Berufsunfähigkeit, die jedoch mindestens sechs Monate besteht.

 

Welche Leistungen bietet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wer berufsunfähig im Sinne der Versicherungsbedingungen wird, erhält folgende Leistungen von der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • die Zahlung einer monatlichen BU-Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal für die vereinbarte Leistungszeit, die spätestens mit 67 Jahren (Renteneintritt) endet
  • die Befreiung der Zahlungsverpflichtung der Beiträge für die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer sich für den Premium-Tarif der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, profitiert zudem von weiteren Leistungsvorteilen:

  • eine Leistung bei längerer Krankschreibung:

Wer für mindestens sechs Monate ohne Unterbrechung krankgeschrieben ist, jedoch (noch) nicht berufsunfähig ist, erhält dennoch die volle Leistung der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung.

  • finanzielle Zusatzleistungen:

Ist die Berufsunfähigkeit unfallbedingt, zahlt die Gothaer der versicherten Person zusätzliche Reha- und Kapitalleistungen bis zu 12.000 Euro. Wer während einer Berufsunfähigkeit an einer Umschulungsmaßnahme teilnimmt, um danach wieder einer regelmäßigen Tätigkeit nachzugehen, erhält von der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung darüber hinaus als einmalige Zahlung eine Wiedereingliederungshilfe von bis zu 12.000 Euro12.000 Euro.

  • Absicherung schwerer Krankheiten von Kindern:

Auch bei einer schweren Erkrankung des eigenen Kindes leistet die Gothaer, damit sich der versicherte Elternteil um die Pflege des Kindes zuhause kümmern kann. Die Leistung besteht aus einer monatlichen Rente, die pro Jahr bis zu 24.000 Euro beträgt. Die Erkrankungen sind bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung dabei klar definiert. Versichert sind unter anderem Krebs, Gehörlosigkeit, Hirnhautentzündung, Kinderlähmung, Hirntumor, schwerer Unfall oder Koma.

  • Absicherung von Grundfähigkeiten:

Abgesichert über den Premium-Tarif der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch der Verlust der Grundfähigkeiten. Wer beispielsweise taub oder blind wird oder auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erhält für maximal drei Jahre eine BU-Rente.

  • Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit:

Die versicherte Person erhält aufgrund einer Pflegebedürftigkeit, die noch vor dem 45. Lebensjahr zu einer Berufsunfähigkeit führt, nach Ablauf der Leistungszeit der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung eine lebenslange monatliche Rente.

 

Was ist das Besondere an der Starter-Option der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende, Studenten oder Berufseinsteiger ist besonders empfehlenswert, da diese Berufsgruppe im Falle einer Berufsunfähigkeit noch keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten würde. Außerdem profitieren junge Menschen aufgrund ihres Alters und des geringen Risikopotentials von besonders günstigen Beiträgen. Bei der Starter-Option der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen sie in der Startphase einen vergünstigten Beitrag bei gleichzeitig vollem Versicherungsschutz. In der Folgephase gleicht der höhere Beitrag die niedrigere Prämie dann wieder aus.

Bei der Starter-Option der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht bis fünf Jahre nach Versicherungsbeginn und innerhalb von zwölf Monaten nach Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit die unverbindliche Möglichkeit, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung auf bis zu 2.000 Euro zu erhöhen.

 

Wie hoch ist der Beitrag der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Beitragshöhe ist bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung eine individuelle Größe, die anhand mehrerer Faktoren errechnet wird. Beitragsbeeinflussend sind:

  • die Höhe der monatlichen BU-Rente
  • die vereinbarte Leistungs- und Vertragslaufzeit
  • der gewählte Tarif
  • das Alter bei Vertragsabschluss
  • der ausgeübte Beruf (hier erfolgt eine Einteilung in Risikogruppen)
  • der Gesundheitszustand
  • mögliche Vorerkrankungen und die Lebensweise

Wer verheiratet ist und Kind(er) hat, profitiert bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung von einem Familienbonus und einem Beitragsnachlass von zehn Prozent, da gemäß Statistik das Risiko einer Berufsunfähigkeit bei Partnerschaften mit Kindern geringer ist als bei Singles.

 

Welche flexiblen Anpassungsmöglichkeiten gibt es bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft meist über viele Jahre, im besten Fall während des gesamten Berufslebens – eine lange Zeit, in der sich die Lebensumstände und auch die finanzielle Situation ändern können. Aus diesem Grund bietet die Gothaer einige flexible Anpassungsoptionen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung, wie:

  • eine automatische Dynamik:

Bereits vor Vertragsabschluss der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kann festgelegt werden, dass entweder der Beitrag oder die Leistung jährlich um einen fixen Prozentsatz erhöht wird.

  • eine Nachversicherung:

Die BU-Rente der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kann nachträglich unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Diese Nachversicherung ist entweder einmalig in den ersten fünf Versicherungsjahren möglich oder bei einem konkreten Anlass, wie Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes.

  • eine Beitragsstundung:

Der Beitrag kann bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer von maximal 18 Monaten gestundet werden. Der Versicherungsschutz bleibt erhalten, die Beiträge müssen nach der Stundung inklusive Zinsen zurückgezahlt werden.

  • eine Beitragsfreistellung oder -reduktion:

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung kann auf Wunsch des Versicherten beitragsfrei gestellt werden, optional ist auch eine Beitragsreduktion möglich. Beide Optionen nehmen unmittelbar Einfluss auf die Leistung – die BU-Rente wird entsprechend herabgesetzt.