HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Als konzernunabhängiger mittelständischer Versicherer konzentriert sich die HanseMerkur auf Personenversicherungen in allen Versicherungssparten. Mit dem Namen „Profi Care“ wird von dem Hamburger Versicherer auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit „ausgezeichneten Leistungen“ angeboten. Die Stiftung Warentest bewertete die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung mit „sehr gut“ (Note 1,5, Finanztest-Ausgabe 07/2017) und auch von weiteren Ratingagenturen erhielt die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung sehr gute Auszeichnungen. Zu vergünstigten Konditionen wird die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung auch für junge Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten zwischen 15 und 35 Jahren angeboten.

Welche Leistungen beinhaltet die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wird nach einer Leistungsprüfung eine Berufsunfähigkeit von der HanseMerkur anerkannt, erhält die versicherte Person folgende Leistungen:

• eine monatliche Zahlung der vereinbarten BU-Rente bis maximal zum Ende der Laufzeit
• die volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht sowie vorab bereits eine zinslose Beitragsstundung bis zur finalen Feststellung der Berufsunfähigkeit
• auf Wunsch eine Soforthilfe in Form einer monatlichen Kapitalleistung bei gleichzeitiger Zahlung der BU-Rente in Höhe von bis zu sechs Monatsrenten und maximal 10.000 Euro (wird dem Vertragsguthaben entnommen)
• auf Wunsch eine Wiedereingliederungshilfe bei Wiederaufnahme der zuletzt ausgeübten oder einer anderen beruflichen Tätigkeit in Höhe von sechs BU-Renten und höchstens 10.000 Euro
• eine rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit

Der Versicherungsschutz der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weltweit und zeitlich unbegrenzt. Maximal kann bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rente von bis zu 4.500 Euro monatlich ausgezahlt werden. Eine Einschränkung auf höchstens 1.000 Euro BU-Rente gibt es beim Einstiegstarif der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung sowie bei Beamten. Die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Versicherungsschutz maximal bis zu 67. Lebensjahr.

Unter welchen Voraussetzungen erbringt die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung ihre Leistungen?

Um Leistungen beanspruchen zu können, muss eine Berufsunfähigkeit im Sinne der Versicherungsbedingungen der HanseMerkur vorliegen. Berufsunfähig ist, wer infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall für einen Zeitraum von (voraussichtlich) ununterbrochen mindestens sechs Monaten für weniger als 50 Prozent seiner zuletzt ausgeübten Tätigkeit mehr nachgehen kann. Die Berufsunfähigkeit muss von einem Arzt diagnostiziert werden.

Die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet einen Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass die versicherte Person keine andere Arbeit, selbst wenn diese für sie zumutbar wäre, ausführen muss, um Versicherungsleistungen zu erhalten. Ein Berufswechsel während der Laufzeit hat übrigens weder Einfluss auf den Versicherungsschutz noch auf die Beitragshöhe und muss bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung auch nicht angezeigt werden. Automatisch versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf.

Ein Leistungsanspruch für die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung besteht darüber hinaus

• bei Personen über 55 Jahren, wenn diese eine unbefristete gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten.
• bei Ärzten, die bei behördlicher Anordnung aufgrund einer Infektionsgefahr mit einem vollständigen Tätigkeitsverbot mindestens sechs Monate keine Patienten behandeln dürfen.
• bei pflegebedürftigen Menschen (im Sinne des Sozialgesetzbuches).

Verzicht auf Arztanordnungsklausel:

Ohne den Versicherungsschutz zu gefährden, müssen Versicherte bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung nur denjenigen Arztanweisungen folgen, die für sie gefahrlos und ohne besondere Schmerzen verbunden sind.

Durch welche Faktoren wird der Beitrag bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflusst?

Die Beitragshöhe wird bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung individuell berechnet und ergibt sich aus mehreren Faktoren. Entscheidend sind zum einen die vertraglichen Konditionen mit

• der gewählten Höhe der BU-Rente
• der Lauf- und Leistungszeit
• den Zahlungsmodalitäten

Zum anderen spielen auch die persönlichen Voraussetzungen eine wesentliche Rolle bei der Beitragskalkulation. Dazu gehören

• das Alter bei Versicherungsbeginn
• der Gesundheitszustand und Vorerkrankungen(ermittelt durch eine Gesundheitsprüfung)
• der ausgeübte Beruf (Einteilung in Risikogruppen)
• risikobehaftete Hobbys

Hinweis: Führungskräfte mit mindestens fünf festangestellten Vollzeitmitarbeitern werden bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung eine Risikoklasse günstiger eingestuft. Außerdem profitieren weitere bestimmte Berufe ohne körperliche Tätigkeit und mindestens 75 Prozent Bürotätigkeit ebenfalls von einer Einstufung in eine günstigere Risikogruppe.

Sofern nichts anderes vereinbart, bleibt der Beitrag der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung während der gesamten Laufzeit konstant. Wer sich daher in jungen Jahren für die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, profitiert aufgrund des geringen Risikopotentials während des gesamten Berufslebens von einem niedrigen Beitrag. Optional wird der Beitrag bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch angepasst. Das ist der Fall

• beim Einstiegstarif

Versicherte zwischen 15 und 35 Jahren zahlen bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung in den ersten fünf Versicherungsjahren einen um 50 Prozent ermäßigten Beitrag bei vollem Leistungsanspruch. Ohne erneute Gesundheitsfragen wird der Beitrag ab dem sechsten Versicherungsjahr auf 100 Prozent erhöht.

• bei einer Leistungsdynamik

Wer sich von vornherein für eine Leistungsdynamik entscheidet, passt seine BU-Rente automatisch sich verändernden Lebensumständen an und sorgt für einen Inflationsausgleich. Entsprechend der Erhöhung der Rente steigt auch der Beitrag der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung kontinuierlich an.

• durch eine Nachversicherungsgarantie

Auf Wunsch kann der Beitrag der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung auch punktuell mit der Nachversicherungsgarantie erhöht werden. Ohne erneute Gesundheitsprüfung ist das innerhalb der ersten vier Versicherungsjahre möglich sowie dann, wenn sich die Versorgungssituation der versicherten Person bis zum 45. Lebensjahr durch ein konkretes Ereignis verändert.

Tipp: Bei der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung können Versicherte entscheiden, ob mögliche erwirtschaftete Überschüsse direkt mit den Beiträgen verrechnet oder ob der garantierte Berufsunfähigkeitsschutz mit einem Investmentschutz kombiniert werden soll. Die Überschussanteile fließen in einen ausgewählten Fonds, bei dem über die Jahre Kapital angespart wird, das dann steuerfrei ausgezahlt wird.

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