Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Durch „besondere Kosteneffizienz“ zeichnet sich die Hannoversche Lebensversicherung AG als Direktversicherer aus. Auf dem Produktfokus liegen Lebens- und Vorsorgeversicherungen sowie Absicherungen der Arbeitskraft. Dementsprechend gehört auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung als allgemein empfohlene Versicherung zur Absicherung der eigenen Arbeitskraft zum Angebot der Hannoversche Versicherung. Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde von der Stiftung Warentest mit der Bestnote sehr gut (1,0) ausgezeichnet (Finanztest Ausgabe 07/2017).

Zielgruppe der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung sind alle Berufstätigen bis zum Alter von 55 Jahren. Zu besonders günstigen Konditionen kann die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Starter-Tarif von Berufseinsteigern, Auszubildenden und Studenten abgeschlossen werden.

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung wird ausschließlich als Direktversicherung angeboten. Eine Antragstellung ist sowohl telefonisch als auch online möglich. Der Tarifrechner der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung gestaltet sich übersichtlich und mit einer einfachen Menüführung.

 

Welche Leistungen beinhaltet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Mit dem Abschluss der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren Versicherte von einem sofortigen Versicherungsschutz. Sollten sie berufsunfähig werden, können sie demnach unmittelbar Leistungen in Form einer monatlichen BU-Rente in Anspruch nehmen. Bereits ab Antragstellung besteht bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung ein vorläufiger Versicherungsschutz. Wer demnach noch vor Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls berufsunfähig wird, erhält bereits eine Rente bis maximal 1.000 Euro pro Monat.

Die Höhe der Rente kann bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung individuell festgelegt werden. Von der Hannoversche allgemein empfohlen wird dabei ein Höhe von 60 Prozent des Brutto- beziehungsweise 70 Prozent des Nettoeinkommens. Hinweis: Die jährliche BU-Rente darf 60 Prozent des durchschnittlichen Jahresgehalts der vergangenen drei Jahre nicht überschreiten.

Aufgrund der Überschussbeteiligung, die die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung gewährt, kann die gewählte BU-Rente höher ausfallen als vereinbart, je nachdem ob die Hannoversche im jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet oder nicht.

Der Versicherungsschutz bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung besteht für die Dauer der vereinbarten Laufzeit. Die Hannoversche empfiehlt eine Absicherung mindestens bis zum 60. Lebensjahr. Maximal kann die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum 67. Lebensjahr und dem Eintritt ins Rentenalter abgeschlossen werden.

 

Unter welchen Voraussetzungen leistet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Für einen berechtigten Leistungsanspruch müssen bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Die versicherte Person ist zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig.
• Die Berufsunfähigkeit wird von einem Arzt diagnostiziert.
• Die versicherte Person ist über einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten berufsunfähig. Ein Nachweis über eine voraussichtliche Berufsunfähigkeit von sechs Monaten ist ausreichend (verkürzter Prognosezeitraum).
• Als berufsunfähig gilt, wer aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, der mehr als altersgerecht ist, nicht mehr arbeiten kann. Ein Leistungsanspruch besteht auch bei Pflegebedürftigkeit.

Eine Berufsunfähigkeit bezieht sich bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung grundsätzlich auf den zuletzt ausgeübten Beruf. Auch wenn es der Gesundheitszustand theoretisch zulassen würde, verzichtet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung zur Ausübung eines anderen Berufs. Versichert ist übrigens immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Ein Berufswechsel hat keinerlei Auswirkungen auf den Versicherungsschutz der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung und bedarf auch keiner Mitteilung.

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung leistet unabhängig davon, wo die Berufsunfähigkeit eingetreten ist (weltweiter Versicherungsschutz).

Hinweis: Sollte die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung nach einer Prüfung des Leistungsantrags einer Leistung nicht zustimmen, können Versicherte diese Ablehnung von unabhängigen Verbraucherschützern überprüfen lassen. Die Hannoversche beteiligt sich an den dabei entstehenden Kosten mit 75 Prozent und höchstens 500 Euro.

 

Welche flexiblen Beitragsoptionen bietet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Grundsätzlich wird der Beitrag bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung aus mehreren variablen Faktoren kalkuliert. Das sind:

• das Alter bei Vertragsabschluss
• der ausgeübte Beruf (Einteilung in Risikogruppen)
• der Gesundheitszustand, Vorerkrankungen und die Lebensweise
• die gewählt Laufzeit und die Höhe der BU-Rente

Beitragsbeeinflussend sind bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung zudem weitere flexible, frei wählbare Optionen:

• Familienrabatt

 

Von einem vergünstigten Beitrag profitieren Versicherte mit mindestens einem minderjährigen Kind, das gemeinsam mit einem Ehe- oder Lebenspartner im Haushalt lebt.

• Dynamikoption

 

Optional kann vereinbart werden, dass die BU-Rente jährlich um drei Prozent ohne erneute Gesundheitsprüfung (aber mit einer entsprechenden Beitragserhöhung) ansteigt, um der Inflation entgegenzuwirken und um die Rente sich verändernden Lebensumständen anzupassen.

• Nachversicherungsgarantie

 

Alternativ kann die BU-Rente der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung individuell sich konkret verändernden Lebensumständen mit einer Nachversicherungsgarantie angepasst werden. Ohne erneute Gesundheitsprüfung ist das entweder alle fünf Jahre oder zu bestimmten Ereignissen möglich (zum Beispiel Volljährigkeit, Heirat, Geburt eines Kindes, Scheidung, Erhöhung des Einkommens um mindestens zehn Prozent u.a.)

• Starter-Tarif

 

Personen unter 35 Jahren können sich bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung auf Wunsch für den sogenannten Starter-Tarif entscheiden. Hierbei profitieren sie in den ersten fünf Versicherungsjahren von einer Beitragsersparnis zwischen 20 und 70 Prozent und gleichzeitig vollem Versicherungsschutz. Diese Starter-Phase kann auf Antrag um weitere fünf Jahre verlängert werden. Danach erhöht sich der Beitrag für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung und liegt etwas über dem Niveau des Normaltarifs.