Kredit ohne Bonität

Was bedeutet Kredit ohne Bonität?

Als Bonität wird die allgemeine Prognose bezeichnet, die eine Bank für die Aussicht darüber erstellt , ob ein Interessent als Kreditnehmer einen avisierten Kredit auch zurückzahlen kann. Wird ein Kreditantrag abgelehnt, geht das in der Regel auf eine schlechte Bonität zurück.

Kredite ohne Bonität haben meist einen geringeren Umfang. In der Regel im vierstelligen Bereich. Für größere Investitionen lohnen sie sich weniger. Auch die Zinskosten sind höher, als bei anderen Krediten.

Hintergrund der Bonitätsprüfung bei einem Kreditantrag

Ein wesentlicher Teil für die Einschätzung der Bonität für einen Kredit liegt in der Auswertung von Schufa-Daten. Diese Daten enthalten zum Einen konkrete Einträge offener und nicht erfüllter finanzieller Verpflichtungen. Zum Anderen wird das allgemeine Zahlungsverhalten, das dem Kreditnehmer zugeordnet werden kann, in einem sogenannten Schufa-Score zusammengefasst. Er muss eine bestimmte Höhe haben, damit er positiv auf die Bonität wirkt. Ein geringer Score oder negative Einträge in der Schufa-Bewertung führen in der Regel zur Ablehnung der Kreditanfrage.

Alternativen für einen Kredit ohne oder mit negativer Bonität

Wenn Sie die Kreditanfrage bei einer Bank stellen, kann die Ablehnung zu einem weiteren negativen Eintrag bei der Schufa führen. Prüfen Sie also am besten vorher, ob Ihre Kreditanfrage erfolgversprechend sein kann.

Das heißt, prüfen Sie:

Einkommen

Das klingt zwar banal, ist aber von großer Wichtigkeit. Ihr Einkommen muss in einem plausiblen Verhältnis zum angefragten Kredit stehen. Und es darf nicht aus einem Lehr-Verhältnis stammen (Vertrag in Ausbildung oder Lehre) und der Arbeitsvertrag muss auch die Probezeit bereits hinter sich gelassen haben.

Schulden

Haben Sie Schulden ist das zwar nicht von Vorteil, geben Sie die bei der Abfrage trotzdem unbedingt an. Wenn Sie bestehende Schulden haben und sie gerade eben aus Ihrem Einkommen bedienen können, sollten Sie ohnehin einen weiteren Kredit kritisch hinterfragen. Schulden, die bei der Schufa bereits eingetragen sind, führen in der Regel ebenfalls zu einer Ablehnung der Kreditanfrage.

Offene Verpflichtungen

Bestehenden Kredite müssen Sie in der Gesamthöhe mit bedenken, wenn Sie einen weiteren Kredit beantragen wollen. Hier muss die Gesamthöhe in einem plausiblen Verhältnis zu Ihrem Einkommens stehen.

Dauer der Selbstständigkeit

Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, sinken Ihre Chancen auf einen Kredit. Die meisten Banken bevorzugen als Sicherheit Einkommen aus Anstellungsverträgen. Wenn Sie kürzer als 3 Jahre selbstständig arbeiten, erhalten Sie in der Regel keinen „regulären“ Kredit.

Wissen Sie von Schufa-Einträgen?

Haben Sie bereits negative Einträge bei der Schufa, von denen Sie wissen? Dann sinken Ihre Chancen auf einen Kredit drastisch.
Sind Sie unsicher? Dann beantragen Sie hier die Selbstauskunft. Einmal im Jahr ist das kostenfrei möglich. Achten Sie aber darauf, dass Sie, wenn Sie das nicht ausdrücklich wollen, nicht unabsichtlich ein kostenpflichtiges Formular der Schufa bestellen. Auskünfte nach Art. 15 der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) sind kostenfrei.

Schätzen Sie an den genannten Punkten ab, wie Ihre Aussichten auf einen Kredit sein können. Stellen Sie einen Antrag nur, wenn Sie mindestens die hauptsächlichen Voraussetzung erfüllen.

Für wen eignet sich ein Kredit ohne Bonität?

Sie erhalten keinen Kredit

Wenn Sie anders keinen Kredit erhalten, kann sich ein Kredit ohne Bonität eignen. Aber prüfen Sie unbedingt, ob der Anbieter verlässlich und vertrauenswürdig ist! Zum Beispiel sollte er im Handelsregister eingetragen sein (Impressum beachten), die vertragliche Gestaltung sollte transparent sein und persönliche Ansprechpartner sollten erreichbar sein.

Häufig erhalten auch Selbstständige und Freiberufler schwerer einen Kredit. Informieren Sie sich trotzdem über Alternativen, denn Kredite ohne Bonitätsprüfung sind teurer!

Sie wollen Ihren Schufa-Score nicht belasten

Wenn Sie bereits Verpflichtungen haben oder später einen größeren Kredit planen, kann sich ein Schufa-freier Kredit eignen. Durch die fehlende Abfrage bei der Schufa wird auch kein Eintrag beim Score vorgenommen. Es kann sich also strategisch anbieten. Aber der Anbieter muss unbedingt auf seine Seriosität hin überprüft werden!

Zinsen und Rückzahlung beim Kredit ohne Bonität

Zinsen eines Schufa-freien Kredits sind deutlich höher. Auch Bearbeitungsgebühren dürfen durch den Anbieter erhoben werden – sogar die Anfrage kann schon Geld kosten!

Auch wenn Sie möglicherweise dringend Geld benötigen: Überstürzen Sie nichts, prüfen Sie die Verträge vorab genau und zahlen Sie nichts, wenn Sie keine Leistung dafür erhalten sollen!