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Gewerbehaftpflichtversicherung Gothaer

Welche Leistungen hat die Gothaer in der Gewerbehaftpflichtversicherung?

Die Gothaer sichert in der Gewerbehaftpflichtversicherung alle Schäden ab, die im Zusammenhang mit der Arbeitsausführung auftreten. Die Art und Weise der Arbeitsausführung selbst ist nicht versichert. Wohl hingegen alle Betriebsstätten und Arbeitsbereiche (auch außer Haus) und die Mitarbeiter des Unternehmens.

Je nach Tarif weitet sich der Leistungsbereich der Gothaer auf Subunternehmer und Beauftragte aus, die für das Unternehmen tätig sind.

Bei der Gothaer steht die Gewerbehaftpflichtversicherung im Zusammenhang mit anderen, gewerblichen Deckungsbereichen. Sie müssen sich für die passende Absicherung zusammenstellen. Ein Kernelement ist die Gewerbehaftpflicht, die allgemeine Arbeitsrisiken absichert.

Neben der Gewerbehaftpflichtversicherung wählen Sie:

und andere Erweiterungen.

Sie müssen diese Versicherungsinhalte und zusätzlichen Leistungen vergleichen und danach einschätzen, welche in Ihren Absicherungsbedarf passen.

Die Gewerbehaftpflichtversicherung stellt den Kern des Paketes „Gewerbe-Protect“ der Gothaer dar. Dieses sogenannte „Bundle“ kann den Vorteil haben, dass Sie für zusätzliche Policen im Vergleich zu anderen Anbietern weniger bezahlen, wenn Sie sie ebenfalls bei der Gothaer abschließen.

Bevor Sie das machen, stellen Sie aber besser einen Online-Vergleich an. So gelangen Sie auch zu einer ersten Übersicht, welche Versicherungsinhalte am besten zu Ihrem Bedarf passen und wer dafür das günstigste Angebot hat.

Absicherung von Personenschäden und Sachschäden

Versichert sind zentral Unfälle mit Personenschaden (außer Kfz-Unfälle auf öffentlichen Wegen) und Sachschäden. Für diese Schadenarten wird eine pauschale Deckungssumme vereinbart.

Abgesichert sind:

  • Kosten für medizinische Aufwendungen im Genesungs- und Heilungsprozess
  • Reha-Aufwendungen
  • Ausgleich für geringeren Verdienst des Unfallopfers
  • andere Zahlungen, die auf gesetzlicher Grundlage zum Umfang der auszugleichenden Schadenersatzforderung gehören

In gleicher Weise sind Schadenersatzforderungen nach Sachschäden Teil der Versicherungszahlungen. Dazu gehören auch Ausfallzahlungen und Überbrückungsansprüche, die dem Geschädigten als Schaden zu ersetzen sind.

Unterstützung der unternehmerischen Sicherheit

Durch den Schadenausgleich Dritten gegenüber stellt die Gewerbehaftpflichtversicherung der Gothaer ein zentrales Element im Risikomanagement des Unternehmens dar. Schadenfälle und die damit zusammenhängenden Kosten sind nicht kalkulierbar. Die pauschale Absicherung bis zur Höhe einer festgelegten Versicherungssumme sind darum essenziell, um wirtschaftliche Risiken zu handhaben.

Steuerliche Behandlung der Gothaer Gewerbehaftpflicht

Vor dem Hintergrund der Unternehmenssicherung sind die Beiträge für die Gewerbehaftpflichtversicherung als steuerlich relevante Aufwendungen absetzbar.

Achten Sie aber vor allem im Zusammenhang mit anderen Versicherungen aus der Gothaer Gewerbe-Protect darauf, welche Elemente tatsächlich und in welchem Umfang abgesetzt werden können. Wenn in einer Police neben der Gewerbehaftpflicht noch andere Versicherungen gelten, kann es sein, dass nur der Beitragsteil für die Gewerbehaftpflichtversicherung geltend gemacht werden kann. In diesem Fall ist es wichtig, dass die Beiträge für jede Versicherung einzeln aufgelistet werden.

Deckung von Gebäudeversicherung, Umweltschaden und Produkthaftpflicht

In den Versicherungsumfang lassen sich weitere Policen einschließen. Andere gelten bereits im Zusammenhang mit der Gewerbehaftpflicht, andere müssen auf gesetzlicher Grundlage bereits in der Haftpflicht-Police abgesichert sein.

Zu den Leistungen gehört in der Regel vor allem die Umweltschadenversicherung.

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Ausschlüsse der Gewerbehaftpflichtversicherung bei der Gothaer

Die Gewerbehaftpflichtversicherung der Gothaer stellt sicher, dass den Arbeitsalltag begleitende Risiken abgesichert werden. Nicht alles, wofür ein Unternehmen im Zweifel haften muss, ist aber in der Gewerbehaftpflicht abgedeckt.

Obgleich die Gothaer mit dem Angebot Gewerbe-Protect gezielte Ergänzungsmöglichkeiten für die Betriebshaftpflicht bietet, bleiben einige Bereiche trotzdem ohne Deckung.

Damit Sie eine lückenlose Abdeckung herstellen können, hier unsere kurze Zusammenfassung nicht versicherter Leistungen:

Berufshaftpflicht

Die Ausführung der Arbeit selbst ist nicht in der Gewerbehaftpflicht versichert. Dafür braucht das Unternehmen eine separate Vermögensschadenhaftpflicht. Je nach Branche und Beruf ist auch eine Berufshaftpflichtversicherung nötig – manche sind gesetzlich vorgeschrieben.

Ärzte und Mediziner, Architekten und Ingenieure oder Anwälte, Steuerberater und Vermögensberater brauchen eine solche Berufshaftpflichtversicherung, die unmittelbare Kosten aus Fehlern in der Berufsausübung abdeckt.

Betriebsinhalte

Generell sind keine Eigenschäden in der Betriebshaftpflicht versichert. Das heißt, eine Betriebsinhaltsversicherung muss ergänzen, was die Gewerbe-Protect offen lässt.

Aber: Gerade die Gewerbe-Protect der Gothaer lässt sich beispielsweise um Leistungen aus der Maschinen-, Elektronik- und Gebäudeversicherung erweitern. In das Paket kann die Absicherung von Betriebsinhalten eingeschlossen werden. Prüfen Sie, ob Sie die Gewerbehaftpflichtversicherung an dieser Stelle erweitern müssen, und ob Sie die Erweiterung über die Gothaer in Anspruch nehmen. Das kann günstigster sein, weil die Versicherung Rabatt gewährt.

Unser Tipp: Nutzen Sie einen Online-Vergleich, um die optimale Mischung herauszufinden.

Fahrzeuge

Nicht versichert werden Fahrzeuge, die zulassungspflichtig sind und auf öffentlichen Wegen bewegt werden. Sie müssen in getrennten Policen versichert werden. Entweder über eine Kfz-Versicherung für jedes Firmenfahrzeug, oder in einer Fuhrparkversicherung für alle Fahrzeug zusammen.

Mitversichert sind hingegen bereits Werkverkehr und Fahrzeugbewegungen auf Baustellen und auf dem Firmengelände. Das betrifft insbesondere nicht zulassungspflichtige Arbeitsmaschinen und Kleinfahrzeuge, die ausschließlich außerhalb öffentlicher Wege genutzt werden.

Deckungsgrenzen der Gothaer Gewerbehaftpflichtversicherung

Zusatzleistungen

Im Rahmen der Deckungssumme sind versichert:

  • Personenschäden
  • Sachschäden
  • bei pauschaler Absicherung aus einem Personen- oder Sachschaden sind abgeleitete Vermögensschäden mitversichert

Mit eigener, in der Regel geringerer Deckung, sind andere Leistungen der Gewerbehaftpflichtversicherung sichergestellt. Dazu gehört in der Regel die Absicherung von Schlüsselverlust. Je nach Police variieren diese Leistungen. Prüfen Sie also genau, ob seine Zusatzleistung in ausreichender Höhe für Ihre konkreten Anforderungen versichert ist.

Heizöltanks in der Umweltschadenversicherung

Im Rahmen einer Umweltschadenversicherung sind Zahlungen für Schäden durch Heizöltanks oder andere Betriebsstoffe über die Gewerbehaftpflichtversicherung der Gothaer versichert. Nicht nur Dritten gegenüber, sondern auch die nötigen Leistungen für das Beheben von Umweltschäden sind versichert.

Das findet seine Grenze aber einmal in einer geringeren Deckung (je nach Tarif unterschiedlich) und auf der anderen Seite in der Zusicherung der Leistungen allgemein. Hat ein Unternehmen, eine seiner Betriebsstätten, oder eine spezielle Maschine, ein höheres Umweltrisiko, wird es in der Regel vom Versicherungsschutz ausgenommen. Es wird dann eine spezielle Umweltschadenhaftpflicht für dieses Objekt nötig.

Höhere Risiken bestehen in der Regel dann, wenn umweltschädliche Substanzen be- und verarbeitet oder hergestellt werden, oder wenn eine Maschine besonders viele, potentiell umweltschädliche Betriebsstoffe verwendet.

Abgeleitete Vermögensschäden mit geringerer Deckung

Wenn Vermögensschäden pauschal mitversichert sind, gilt für sie die gleiche Versicherungssumme, wie für Personen- und Sachschäden. In der Regel sind jedoch geringere Versicherungssummen für unechte, von anderen Schadenursachen abgeleitete Vermögensschäden versichert. Echte, unmittelbare Vermögensschäden sind gar nicht versichert.

Welche Deckungssumme ist die richtige für die Gewerbehaftpflichtversicherung?

Gerade die Höhe der Versicherungssumme ist eine wichtige Frage. Sie wirkt sich auf die Beitragshöhe aus, aber auch auf die Wirksamkeit der Versicherung insgesamt.

Neben der Gesamtversicherungssumme kommt es dann noch darauf an, wie hoch die zusätzlichen Leistungen abgesichert sind, damit der Schutz für Ihr Unternehmen sinnvoll ist.

Höhe der Risiken einschätzen

Grundsätzlich empfiehlt sich eine allgemeine Risikoeinschätzung. Da Haftpflichtschäden sich nicht konkret vorhersehen lassen, müssen sie pauschal gedeckt werden.

Welche Höhe die richtige ist, richtet sich unter anderem danach:

  • wie viel Publikumsverkehr auf dem Firmen- oder Bürogelände im Schnitt herrscht
  • in welchem Umfang Mitarbeiter beim Kunden arbeiten
  • ob und in welchem Maße das Unternehmen in risikoreichen Umgebungen arbeitet

Je höher die Werte sind und je mehr Kontakte zu Dritten bestehen (nicht nur Kunden, auch Subunternehmer oder Dienstleister, etc.), desto höher sollte die Versicherungssumme gewählt werden.

Nicht unter 3 Mio. Euro

Wir empfehlen eine Versicherungssumme von nicht unter 3 Mio. Euro in der Gewerbehaftpflichtversicherung. Die Gothaer bietet verschiedene Absicherungsstufen an. Auch die Zusatzpakete sind mit verschiedenen Versicherungssummen ausgestattet. Da sollten Sie vorher klären, welche Höhe Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Anpassung beim Versicherungswechsel

Achten Sie darauf, bei einem Wechsel der Police oder einer Erweiterung in der Gewerbe-Protect die richtige Versicherungssumme entweder „mitzunehmen“ oder entsprechend anzupassen. Wegfallende Risiken können Sie dann ausblenden, neue hingegen müssen Sie ggf. nachträglich einschließen lassen.

Tipp: Eine Vorsorgeklausel kann helfen, neue Risiken zunächst pauschal mitversichern zu lassen. Nach einem bestimmten Zeitraum – je nach Tarif bei der Gothaer bis zu 3 Monaten – müssen Sie das neue Risiko dann in einer geeigneten Erweiterung oder eigenen Police absichern. Bis dahin ist es im Rahmen der Vorsorgeklausel mitversichert.