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Berufsunfähigkeitsversicherung

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uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die älteste private Krankenversicherung Deutschlands, die uniVersa, positioniert sich heute als moderner Finanzdienstleister, der sich auf umfassende Versicherungslösungen rund um Versorgungsprobleme spezialisiert hat. Zu den Kernkompetenzen der uniVersa gehört auch die Absicherung der eigenen Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Angeboten wird MoneyCheck | uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherungdiese uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung mit den zwei Tarifen

  • uniVersa ExklusivSBU
  • uniVersa PremiumSBU

Beide Tarife der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung können mit Zusatzbausteinen erweitert werden und bieten optional zusätzliche zielgruppenorientierte Leistungen für

  • Schüler und Studenten
  • Auszubildende und Berufseinsteiger
  • Beamte und Richter (spezieller Schutz auch für Polizeibeamte)
  • privat Krankenvollversicherte bei der uniVersa
  • Kinder

 

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Welche Leistungen beinhalten die Tarife der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsfall?

Mit Eintreten einer Berufsunfähigkeit besteht für Versicherte bei beiden Tarifen der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung ein umfangreicher Leistungsanspruch mit

  • einer Auszahlung in Form der vereinbarten BU-Rente bei einer Berufsunfähigkeit bereits ab 50 Prozent
  • einem verkürzten Prognosezeitraum von sechs Monaten
  • einem Verzicht auf abstrakte Verweisung (die versicherte Person wird nicht dazu verpflichtet, eine andere Tätigkeit auszuüben, die sie theoretisch ihren Fähigkeiten entsprechend noch ausführen könnte)
  • einer Einstellung zur Verpflichtung der Beitragszahlung sowie einer zinslosen Stundung der Beiträge während der Prüfung des Leistungsfalls
  • einer Auszahlung der monatlichen Rente im Voraus
  • Leistungen, die auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit ausgezahlt werden, für verspätete Meldungen gibt es darüber hinaus keine Leistungseinschränkungen

Ein Anspruch auf Leistungen besteht bei der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung im Sinne der Versicherungsbedingungen bei

  • Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall, der mehr als altersentsprechend ist
  • Pflegebedürftigkeit ab zwei Punkten nach dem Punktesystem sowie bei Demenz ab Schweregrad 5
  • einem vollständigen beruflichen Tätigkeitsverbot bei einer behördlichen Anordnung aufgrund einer ansteckenden Infektion (Infektionsklausel)

Optional können beide Tarife der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Zielgruppen um den Zusatzbaustein SBUPflegePlus erweitert werden. Mit diesem Baustein wird die uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung um einen Pflegeschutz ergänzt. Wird die versicherte Person pflegebedürftig, erhält sie zusätzlich zur BU-Rente eine lebenslang garantierte Pflegerente wahlweise in Höhe von 50 oder von 100 Prozent der BU-Rente der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung.

Zusätzlich beinhaltet der Tarif PremiumSBU der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung weitere Leistungen:

  • eine BU-Rente bereits bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Klausel)

Ein Leistungsanspruch besteht beim Premium-Tarif der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung bereits bei einer vorübergehenden Krankschreibung beziehungsweise einer Arbeitsunfähigkeit, vorausgesetzt die versicherte Person ist seit vier Monaten ununterbrochen von einem Facharzt krankgeschrieben und wird voraussichtlich weitere zwei Monate arbeitsunfähig sein (eine Berufsunfähigkeit liegt jedoch noch nicht vor). Die Leistung in Höhe der vereinbarten BU-Rente wird auch rückwirkend von der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung ausgezahlt. Maximal kann für 24 Monate eine Leistung mit der AU-Klausel beansprucht werden.

  • eine Wiedereingliederungshilfe

Mit Wiedereinstieg in das Berufsleben nach einer Berufsunfähigkeit von zwei Jahren erhält die versicherte Person von der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten und höchstens 9.000 Euro.

  • eine Nachversicherungsgarantie

Bei Premium-Tarif der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung hat die versicherte Person in den ersten fünf, zehn oder 15 Jahren die Möglichkeit, die BU-Rente ohne konkreten Anlass und ohne erneute Gesundheitsprüfung einem steigenden finanziellen Bedarf anzupassen.

 

Welche Konditionen gelten bei den Tarifen der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vertragsabschluss?

MoneyCheck | uniVersa BerufsunfähigkeitsversicherungWer eine uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, kann seinen Vertrag individuell im Rahmen folgender Konditionen gestalten:

  • maximal versicherbar sind bis zu 60 Prozent des Bruttoverdienstes (weitere Grenzen gelten für einzelne Zielgruppen s.u.)
  • eine flexible Verwendung von möglichen Überschüssen, wahlweise für eine Reduzierung der Beitragsbelastung, als verzinsliche Ansammlung oder als Anlage in einen Investmentfonds
  • optional: die Erweiterung um einen Inflationsschutz mit einer Beitrags- und/oder einer Leistungsdynamik und damit einhergehend einer kontinuierlichen jährlichen Erhöhung um einen bestimmten Prozentsatz des Beitrags und/oder der BU-Rente im Leistungsfall
  • die Vereinbarung einer Karenzzeit (Wartezeit bis zur Auszahlung der BU-Rente) von wahlweise sechs, zwölf, 18 oder 24 Monaten zur Reduzierung des Beitrags bei der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Welche Leistungen enthalten die Tarife der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung während der Versicherungsdauer?

Bereits während der Versicherungsdauer genießen Versicherte bei den Tarifen der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung einige Leistungsvorteile, dazu gehören:

  • ein weltweiter Versicherungsschutz
  • keine Meldepflicht bei einem Berufswechsel, versichert ist ohne erneute Risikoprüfung und ohne Beitragserhöhung immer der zuletzt ausgeübte Beruf
  • keine Verpflichtung zur Umschulung bei abhängig Beschäftigten
  • kein Leistungsausschluss bei fahrlässigen Verstößen im Straßenverkehr, Strahleneinwirkung oder bei passiver Teilnahme an Kriegsereignissen
  • ein Verzicht auf mögliche Beitragserhöhungen
  • eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen und (beim Premium-Tarif der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung) ohne konkreten Anlass in den ersten Versicherungsjahren
  • eine optionale Verlängerung der Leistungsdauer

 

Welche Besonderheiten gelten bei den zielgruppenorientierten Leistungen der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der leistungsstarke Schutz der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung wird mit einer maßgeschneiderten Absicherung für folgende Ziel- und Berufsgruppen angeboten:

  • Schüler, Studenten und Auszubildende

Schüler, Studenten und Auszubildende ab 15 Jahren können sich über die Tarife der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer monatlichen BU-Rente bis zu 1.000 Euro absichern (Absicherung auch für Hausfrauen/-männer möglich). Eine Einteilung in Risikogruppen erfolgt bei Schülern anhand der Schulform (Gymnasium, Fachoberschule, Haupt- oder Gesamtschule). Aufgrund des geringen Risikopotentials ist der Beitrag für diese uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichsweise niedrig – auch bei der Aufnahme eines risikoreichen Berufs bleiben die günstigen Konditionen während der gesamten Versicherungsdauer erhalten.

  • Kinder bis zwölf Jahre

Im Rahmen des Kindervorsorgekonzepts Tip-Top-Tabaluga der uniVersa können Eltern für ihre Kinder ab null Jahren bereits die Zusatzversicherung BU-Opti bei Abschluss einer Rentenversicherung sichern. Der Schutz der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung wird dabei automatisch mit Vollendung des 15. Lebensjahres aktiviert.

  • Beamte und Richter

Speziell für Beamte auf Lebenszeit, Beamte auf Probe, für Beamtenanwärter und Richter ist die uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung um eine Dienstunfähigkeitsklausel erweiterbar. Eine Berufsunfähigkeit wird dabei von der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung bereits dann anerkannt, wenn der versicherte Beamte aus gesundheitlichen Gründen von seinem Dienstherrn in den Ruhestand entlassen oder versetzt wird (mit einem vom Amtsarzt ausgestellten Attest). Darüber hinaus können sich Polizeibeamte über die uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer speziellen Polizeidienstunfähigkeitsklausel (PDU-Klausel) absichern. Die Leistung dieser Klausel ist bei der uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung auf 36 Monate begrenzt – ein Leistungsanspruch besteht darüber hinaus, wenn im Anschluss eine Berufsunfähigkeit attestiert wird.

  • PKV-Vollversicherte bei der uniVersa

Wer zusätzlich zur uniVersa Berufsunfähigkeitsversicherung bei der uniVersa eine Krankenvollversicherung abgeschlossen hat, profitiert durch die kostenfreie unisafe/HQ-Option von einem zeit- und nahtlosen Übergang von Krankentagegeld und BU-Rente. Aufgrund der Leistungsprüfung aus einer Hand können zeitaufwändige Doppeluntersuchungen, die unter Umständen zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, vermieden werden. Eine Absicherung besteht hierbei sowohl bei einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit als auch einer dauerhaften Berufsunfähigkeit.