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Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung?

MoneyCheck | Continentale BerufsunfähigkeitsversicherungEine Berufsunfähigkeitsversicherung wird von der Continentale Versicherung mit drei Tarifvarianten für unterschiedliche Zielgruppen für passgenauen Versicherungsschutz angeboten. Folgende Tarifoptionen stehen als Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung:

  • PremiumBU-Vorsorge für alle Berufstätigen
  • PremiumStarter-Vorsorge für Berufsstarter, Studenten und Auszubildende zwischen 15 und 35 Jahren
  • PremiumSchüler-Vorsorge für Schüler ab dem 10. Lebensjahr

Die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung bietet damit alters- und zielgruppengerechte Versicherungslösungen, um sich vor dem Risiko zu schützen, im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig zu werden. Die Auszahlung in Form einer monatlichen Berufsunfähigkeits-Rente garantiert eine finanzielle Absicherung beim Verlust der eigenen Arbeitskraft.

 

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Wer kann eine Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Eine Absicherung wird von der Continentale bereits zu einem Zeitpunkt empfohlen, wenn noch kein Beruf ausgeübt wird. Eltern können damit ihr Kind zukunftsorientiert absichern und einen Grundstein für die Vorsorge legen. Beim Tarif PremiumSchüler-Vorsorge profitieren sie dabei von einem besonders günstigen Beitrag und umgehen auch mit zunehmenden Alter einen hohen Beitrag. Das Risiko einer Ablehnung aufgrund des Gesundheitszustands ist bei Schülern zudem gering. Die Gesundheitsprüfung fällt darüber hinaus stark vereinfacht aus.

Eine Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung kann aber auch erst zu einem späteren Zeitpunkt, zum Beispiel während des Studiums oder während der Ausbildung mit dem Tarif PremiumStarter Vorsorge abgeschlossen werden. Auch hier ist der Einstiegsbeitrag relativ günstig, da das Risiko für eine Berufsunfähigkeit noch gering ist.

Wer bereits im Berufsleben angekommen ist, für den bietet die Continentale ihren Tarif PremiumBU Vorsorge. Ein Höchstaufnahmealter ist bei dieser Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vorgegeben, so dass sie auch noch zu einem späteren Zeitpunkt im Arbeitsleben abgeschlossen werden kann. Für Personen mit einem Beruf mit erhöhtem Risikopotential, denen der Zugang zu der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung verwehrt bleibt, bietet die Continentale alternativ eine Premium-Erwerbsunfähigkeitsversicherung an.

 

Was sind die Versicherungsleistungen erbringt die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer berufsunfähig, erbringt die Continentale MoneyCheck | Continentale BerufsunfähigkeitsversicherungBerufsunfähigkeitsversicherung folgende Leistungen:

  • die Zahlung einer monatlichen BU-Rente in vorab festgelegter Höhe
  • die Beitragsbefreiung
  • optional, falls mitversichert: eine einmalige Zahlung eines Sofortkapitals in Höhe von sechs BU-Monatsrenten
  • eine Beteiligung an erwirtschafteten Überschüssen
  • optional bei vorübergehender Berufsunfähigkeit: eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten bei Aufnahme einer anderen beruflichen Tätigkeit

Die monatliche BU-Rente wird für die Dauer der vertraglich vereinbarten Leistungszeit gezahlt, die spätestens im Alter von 67 Jahren und dem Renteneintritt endet. Der Versicherungsschutz gilt bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung weltweit. Automatisch mitversichert sind auch Berufswechsel während der gesamten Versicherungslaufzeit.

Ist der Leistungsfall, sprich eine Berufsunfähigkeit, eingetreten, verspricht die Continentale folgende Serviceleistungen:

  • einen Tele-Support, der den Leistungsantrag telefonisch aufnimmt und mit dem Versicherten bespricht
  • einen Support-vor-Ort mit einer medizinischen Fachkraft, die den Antrag persönlich aufnimmt
  • eine erste Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden
  • eine Bearbeitung des Antrags innerhalb von vier Wochen
  • einen persönlichen, festen Ansprechpartner

 

Unter welchen Voraussetzungen leistet die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung?

Damit die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungsleistungen erbringt und eine Berufsunfähigkeit anerkennt, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Die versicherte Person kann nur noch maximal zu 50 Prozent für einen ununterbrochenen Zeitraum von mindestens sechs Monaten (voraussichtlich oder rückwirkend) ihrer zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit nachgehen. Die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet auf eine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf, der unter Umständen noch ausgeführt werden könnte.
  • Die Berufsunfähigkeit muss mit einem ärztlichen Attest nachgewiesen werden.
  • Neben einer Berufsunfähigkeit infolge von Krankheiten und Unfällen sind auch Demenz und Pflegebedürftigkeit bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung mit abgesichert.

Hinweis: Selbstständige erhalten bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung keine Leistungen, wenn sie ihren Betrieb so umorganisieren könnten, dass sie weiterhin wirtschaftlich arbeiten. Nicht zumutbar ist eine Umorganisation, wenn sich das jährliche Einkommen dadurch um mehr als 20 Prozent verringert.

 

Kann der Versicherungsschutz der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung erweitert werden?

Nach dem Baukastensystem kann der Versicherungsschutz bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung variabel um folgende Zusatzpakete erweitert werden:

  • Pflege-Paket:

Mit dieser Option erhalten Versicherte bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung nach Ablauf der Auszahlung der BU-Rente im direkten Anschluss eine lebenslängliche Pflege-Rente.

  • Plus-Paket (nicht beim Schüler-Tarif):

 

Mit dem Plus-Paket der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Versicherte eine Leistung auch bei einer Arbeitsunfähigkeit (Gelbe-Schein-Regelung), sofern diese mindestens sechs Monate ununterbrochen besteht. Die maximale Leistungsdauer beträgt 18 Monate.

Zusätzlich kann beim Plus-Paket der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung ein Pflege-Sofortkapital beansprucht werden, wenn eine Pflegebedürftigkeit vorliegt. Angehörige sind hierbei automatisch mitversichert.

Ohne erneute Gesundheitsprüfung haben Versicherte der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung die Möglichkeit, bei diesem Zusatzpaket eine Risikoversicherung abzuschließen.

  • Karriere-Paket (nicht beim Premium-Tarif):

 

Mit dem Karriere-Paket bietet sich für junge Versicherte bei der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung die Option, ohne erneute Gesundheitsprüfung ihre BU-Rente auf bis zu 2.000 Euro zu verdoppeln.

Zusätzlich gibt es bei diesem Zusatzbaustein einen Starter-Bonus mit einer zusätzlichen Erwerbsunfähigkeits-Absicherung in den ersten fünf Jahren des Berufslebens, wenn noch kein Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente besteht.

Nach dem erfolgreichen Abschluss des Studiums oder der Ausbildung überprüft die Continentale auf Wunsch, ob ein günstigerer Beitrag möglich ist. Darüber hinaus gibt es beim Karriere-Paket für alle künftigen Nachversicherungen einen Rabatt von fünf Prozent.

  • weitere flexible Ergänzungen (bei der PremiumBU)

 

Wahlweise kann eine Beitrags- und eine Leistungsdynamik vereinbart werden. Sowohl der Beitrag als auch die BU-Rente erhöhen sich in dem Fall jährlich zu einem vereinbarten Prozentsatz.

Versicherte haben zudem die Möglichkeit, ihre Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Altersvorsorge mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung umzuwandeln.

Im Leistungsfall erfolgt, sofern vereinbart, als weiterer Zusatz der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung eine einmalige Sofortzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten.