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CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung?

MoneyCheck | CosmosDirekt BerufsunfähigkeitsversicherungCosmosDirekt gehört zum weltweit agierenden Generali-Konzern und ist in Deutschland führender Online-Versicherer. Das Unternehmen bietet Versicherungsprodukte ausschließlich online an, garantiert dabei eine persönliche Telefonberatung, die rund um die Uhr für die Kunden zur Verfügung steht. Angeboten wird auch eine CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung mit den zwei Leistungstarifen „Basis“ als umfassende Grundabsicherung und „Comfort“ als Top-Schutz mit vielen Extras. Für junge Leute bis zum 30. Lebensjahr gibt es zudem einen günstigeren Einstiegstarif mit 100-prozentigem Schutz und einer stufenweisen Beitragsanpassung.

 

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Was leisten die Tarife der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung?

Sowohl beim Basis- als auch beim Comfort-Tarif sind bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Leistungen versichert:

  • eine Rente bei einer Berufsunfähigkeit

Ist eine Berufsunfähigkeit ärztlich diagnostiziert, erhält die versicherte Person eine monatliche BU-Rente in einer vorab vereinbarten Höhe für die Dauer der Berufsunfähigkeit beziehungsweise maximal während der festgelegten Leistungszeit.

  • eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Mit Zahlung der BU-Rente entfällt die monatliche Beitragsbelastung für die gesamte Dauer der Berufsunfähigkeit.

  • der Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ausschlaggebend für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit ist der zuletzt ausgeübte Beruf. Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet darauf, die versicherte Person in einen anderen Beruf zu verweisen, den sie theoretisch noch ausführen könnte.

  • eine Rentenerhöhung im Leistungsfall

MoneyCheck | CosmosDirekt BerufsunfähigkeitsversicherungMit dem Bezug der BU-Rente profitiert der Leistungsempfänger bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung von einer jährlichen Rentenerhöhung, die sich aus der voraussichtlichen Gewinnbeteiligung ergibt.

  • eine rückwirkende Leistung

Ihre Leistung erbringt die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung auch rückwirkend für einen Zeitraum von drei Jahren. Sollte die Meldung unverschuldet verspätet eingehen, kann sich der Zeitraum auch verlängern.

  • ein Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel

Der Versicherungsschutz der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung besteht weiter, auch wenn ärztliche Anweisungen nicht beachtet werden.

  • ein Verzicht auf Rückzahlung

Sollte die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung bereits eine Rente gezahlt haben, es jedoch nach einer Prüfung zu einer Ablehnung kommen, müssen diese Leistungen nicht zurückgezahlt werden.

  • ein weltweiter Versicherungsschutz

Versicherungsschutz besteht bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung unabhängig von dem Ort, an dem der Leistungsfall eintritt.

Zusätzlich beinhaltet der Comfort-Tarif der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung folgende weitere Leistungen:

  • ein verkürzter Prognosezeitraum

Versicherte haben bereits einen Anspruch auf Leistungen der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer ärztlich diagnostizierten Berufsunfähigkeit von voraussichtlich sechs Monaten.

  • eine rückwirkende Anerkennung

Eine Zahlung erfolgt ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit auch rückwirkend, wenn im ersten halben Jahr keine Prognose möglich war.

  • eine Sofortleistung

Zusätzlich zur vereinbarten BU-Rente zahlt die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung eine Sofortleistung in Höhe von drei Monatsrenten bei Vorliegen einer schweren Erkrankung.

  • eine Nachversicherungsgarantie

Ohne erneute Gesundheitsprüfung können Versicherte beim Tarif Comfort ihre BU-Rente und damit auch den Beitrag entsprechend den veränderten Lebensumständen erhöhen.

  • eine flexible Beitragszahlung

Liegt ein besonderer Anlass vor, zum Beispiel Elternzeit oder Arbeitslosigkeit, können die Beiträge bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung zinslos für einen Zeitraum von sechs Monaten gestundet werden.

 

Welche Modalitäten können Versicherte bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung selbst festlegen?

Wer eine CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, sollte sich bereits im Vorwege darüber Gedanken machen, wie er seine Berufsunfähigkeitsversicherung gestalten möchte. Individuell können bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Kriterien variabel festgelegt werden:

  • die Höhe der BU-Rente

Im Idealfall fängt die BU-Rente den Verlust des Einkommens so ab, dass der bisherige Lebensstandard aufrechterhalten werden kann. CosmosDirekt empfiehlt eine Leistung von 75 Prozent des Netto- beziehungsweise 60 Prozent des Bruttoeinkommens. Junge Menschen, die noch keine fünf Jahre erwerbstätig sind und noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, sollten die BU-Rente entsprechend höher festlegen. Bei der Kalkulation sollten zudem bereits bestehende Vorsorgemaßnahmen berücksichtigt werden.

  • die Laufzeit

Um keine Versorgungslücken entstehen zu lassen, empfiehlt CosmosDirekt eine Laufzeit bis zum Beginn ins Rentenalter. Bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung maximal bis zum Alter von 67 Jahren möglich.

  • der Zeitpunkt des Abschlusses

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird im Idealfall so früh wie möglich abgeschlossen. Wer sich mit dem Start ins Berufsleben für eine CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet und noch keine 30 Jahre alt ist, profitiert von besonders günstigen Beiträgen. Darüber hinaus ist das Risiko einer Ablehnung aufgrund des Gesundheitszustandes noch vergleichsweise gering.

 

Unter welchen Voraussetzungen erbringt die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung ihre Leistungen?

Damit die versicherte Person einen berechtigten Leistungsanspruch gegenüber der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung stellen kann, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Die versicherte Person kann ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von

  • Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall (der mehr als altersgerecht ist)
  • dauerhaft für mindestens aber sechs Monate
  • zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben.

Ein Berufswechsel während der Laufzeit hat bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung keinen Einfluss auf den Versicherungsschutz und muss auch nicht gemeldet werden.

 

Wie kann eine CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

Eine CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung kann auf Wunsch direkt online abgeschlossen werden. Dafür müssen nach Auswahl des gewünschten Tarifs und der individuellen Vertragsmodalitäten eine Reihe von Angaben zum Beruf, zum Alter sowie zum Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen gemacht werden. Auf Wunsch kann dafür eine telefonische Beratung, die 24 Stunden an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung steht, kostenfrei in Anspruch genommen werden. Antragsformulare für die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung können alternativ auch per E-Mail oder auf dem Postwege versandt werden.

Hinweis: Die CosmosDirekt bietet Interessierten die Möglichkeit einer anonymen Voranfrage. Fragen zu möglichen Erkrankungen werden vertraulich behandelt und in Bezug auf die Auswirkungen auf den möglichen Versicherungsschutz beurteilt. Die Daten werden nicht an die zentrale Wagnisdatei (HIS) weitergeleitet, so dass die Anfrage keine Auswirkungen auf künftige Versicherungsanfragen hat.