Schweizer Kredit

Was ist ein Schweizer Kredit?

Schweizer Kredite werden europaweit ausgeschriebene Kredite genannt, deren Bewertung durch die Bank nicht auf Zahlen der Schufa zurückgeht. Heißt: Sie können einen Kredit ohne Schufa-Auskunft erhalten.

Der Kredit kann von allen Banken mit Zulassung für den europäischen Finanzmarkt vergeben werden – unabhängig vom Sitz der Bank. Nur hatten die Schweizer auf Grund des fehlenden Schufa-Systems als erste solche Direkt-Kredite vergeben. Der Name wurde dann für diese Finanzprodukte von anderen übernommen.

Ein Schufa-freier Kredit lässt sich über Kreditvermittler und Banken finden.

Wichtig ist vorher – noch mehr als bei anderen Kreditarten – ein aussagekräftiger Vergleich. Denn Banken kalkulieren mit einem höheren Ausfallrisiko und leiten daraus höhere Zinsen ab. Darum ist der Schweizer Kredit wirklich nur als Ausnahme empfehlenswert, wenn keine Alternative bereit steht. Sonst zahlen Sie schlicht zu viel.

Zwar sind die Zinsen das zentrale Kriterium für die Bewertung eines solchen Kredits. Es zählt aber auch eine genaue Prüfung der vertraglichen Grundlage. Die muss stimmen. Ist Ihnen etwas nicht klar, fragen Sie Experten, zum Beispiel in einer Verbraucherzentrale.

Für wen eignet sich ein Schweizer Kredit?

Insgesamt ist diese Form der Kreditvergabe für diejenigen geeignet, die auf anderem Weg keinen Kredit von der Bank erhalten. Denn durch die ungünstigere Zinsverteilung sind die Kosten für einen Schweizer Kredit höher.

Betroffen sind in der Regel Selbstständige und Freiberufler. Auch Personen, deren Schufa-Score nicht ausreichend ist, können versuchen, über einen Schweizer Kredit Geld zu akquirieren.

Sicherheiten müssen trotzdem beigebracht werden. Denn die Bank prüft auch ohne Schufa-Abfrage Ihre Liquidität, Vermögenswerte (als mögliche Sicherheit) und Ihre Einkommenssituation. Dazu erfolgt auch eine Überprüfung der Personalien – beim Schweizer Kredit handelt es sich also keinesfalls um einen anonymen Kredit.

Wer auch so einen Kredit bei der Bank oder ein Darlehen erhalten würde, ist mit einem Schweizer Kredit meist wegen der deutlich höheren Zinsen schlecht beraten.

Wer vergibt solche Schweizer Kredite?

Fast alle privaten und halbstaatlichen Institutionen vergeben die sogenannten Schweizer Kredite. Entgegen dem Anschein muss ein solcher Schufa-freier Kredit nicht von einer Bank in der Schweiz vergeben werden und er muss auch nicht dort abgeschlossen werden. Die Bezeichnung heißt lediglich: Die Kreditvergabe erfolgt ohne Rücksicht auf die Schufa-Bewertung des Kreditnehmers.

Zinsen und Rückzahlung beim Schweizer Kredit

Weil die Abfrage von Sicherheiten beim Schweizer Kredit auf einem geringeren Level stattfindet, als beim herkömmlichen Darlehen, sind die Zinsen in der Regel für den Kreditnehmer höher.

Es gibt noch andere Formen der Kreditvergabe, wenn es an Sicherheiten mangelt. Dazu zählen u.a. Privatkredite. Sie werden auf Grundlage privatrechtlicher Verträge vergeben, sind nur eingeschränkt den Regelungen des Bankengesetzes unterworfen (also zum Beispiel der Schufa-Klausel) und verzichten in der Regel ebenfalls (wie die Schweizer Kredite) auf die Prüfung des Schufa-Scores.

Prüfen Sie aber auch hier unbedingt vorab alle vertraglichen Vereinbarungen! Wenn Ihnen etwas unklar ist, ziehen Sie einen Fachmann zu Rate und unterschreiben Sie nicht halb- oder unwissend!

Um anstelle eines Schweizer Kredits einen Banken-Kredit zu erhalten, haben Sie auch die Möglichkeit, weitere Sicherheiten einzubringen. Häufig ist das für Selbstständige eine bessere Option, weil sie bessere Zinsen erreichen können. Mittel der Wahl ist eine Bürgschaft durch Geschäftspartner oder andere Personen mit besserer Kreditwürdigkeit.