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DSL Bank Kredit

Was ist ein DSL Bank Kredit?

MoneyCheck | Was ist ein DSL Bank KreditDie DSL Bank stellt einen Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG dar und ist seit 2018 eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG. Spezialisiert hat sich die DSL Bank auf die private Immobilienfinanzierung, zum Angebot gehört zudem die Vergabe von Privatkrediten. Die Besonderheit bei der DSL Bank ist, dass sie mit unabhängigen Finanzdienstleitern zusammenarbeitet und diesen die persönliche Beratung, den Kundenservice sowie den Verkauf der eigenen Produkte überlässt, einen direkten Ansprechpartner bei der DSL Bank haben Kunden demnach nicht.

Zu den Partnern, die einen DSL Bank Kredit vermitteln, gehören

  • Finanz- und Finanzierungsberater
  • Bauträger
  • Immobilien- und Versicherungsmakler
  • Kooperationspartner, unter anderem Banken, Versicherungen und Bausparkassen

Wer auf eine persönliche Beratung verzichten möchte, kann einen DSL Bank Kredit auch direkt online abschließen, zumindest einen Ratenkredit. Im Hinblick auf die Baufinanzierung stellt die DSL Bank diverse Service-Tools auf ihrem Internetportal zur Verfügung, darunter einen Baufinanzierungs-Rechners, einen Mietrechner, einen Vorfälligkeitsrechner sowie einen Modernisierungs-Kostenplaner.

 

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Welche Konditionen bietet ein DSL Bank Kredit?

Folgende Rahmenbedingungen sind bei einem DSL Bank Kredit vorgegeben:

  • Kreditbeträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro sind realisierbar.
  • Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten können variabel gewählt werden.
  • Sondertilgungen können jederzeit geleistet werden.
  • Pro Laufzeitjahr kann eine kostenlose Teilrückzahlung von bis zu 50 Prozent der offenen Kreditsumme erfolgen.
  • Zusätzlich kann auf Wunsch eine Kreditabsicherung abgeschlossen werden, welche Versicherungsschutz für mögliche Eventualitäten, wie Arbeitslosigkeit oder Tod, absichert und in der Folge die Rückzahlung des DSL Kredits gewährleistet.

Der DSL Bank Kredit wird bonitätsunabhängig vergeben, das bedeutet, dass die eigene Bonität keinen Einfluss auf das Zinsniveau haben wird. Wie hoch die Zinsen ausfallen, hängt jedoch neben dem allgemeinen Zinsniveau der DSL Bank auch immer von der Höhe der Kreditsumme sowie von der Laufzeit ab. Auch der Verwendungszweck kann Einfluss auf die Zinshöhe beim DSL Bank Kredit nehmen.

Im Hinblick auf die Baufinanzierung gelten beim DSL Bank Kredit individuelle Konditionen. Der jeweilige Finanzberater wird dafür ein persönliches Angebot erstellen.

 

Wofür kann ein DSL Bank Kredit verwendet werden?

Soll mit einem DSL Bank Kredit eine Baufinanzierung realisiert werden, darf das zur Verfügung gestellte Geld ausschließlich für die Finanzierung einer Immobilie (Kauf, Bau oder Modernisierung) verwendet werden. Handelt es sich bei dem DSL Bank Kredit um einen Ratenkredit, so steht der aufgenommene Geldbetrag zur freien Verfügung. Mit anderen Worten: Der DSL Bank Kredit ist nicht zweckgebunden und kann beispielsweise für

  • private Ausgaben
  • die Ablösung von Krediten
  • den Ausgleich des Girokontos
  • für Einrichtungen
  • für Neu- oder Gebrauchtwagen
  • für Modernisierungen
  • für Reisen
  • für Haushaltsgegenstände

Verwendung finden. Wird der DSL Bank Kredit für eine Barzahlung genutzt, besteht die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer einen Rabatt bekommt. Dieser ist jedoch nicht online erhältlich, in dem Fall bedarf es der Beratung eines Finanzdienstleisters.

 

Wie wird ein DSL Bank Kredit beantragt?

Während die Baufinanzierung bei der DSL Bank als komplexes Thema ausschließlich über Finanzberater realisiert wird, kann sich die Beantragung eines vergleichsweise kleineren Ratenkredits einfacher gestalten, sofern diese online erfolgt.

Zunächst wird hierbei mit einem Kreditrechner die monatliche Rate für den DSL Bank Kredit ermittelt. Ist der passende DSL Bank Kredit gefunden, kann der Antrag direkt online gestellt werden. Dafür sind neben der Eingabe der persönlichen Daten auch weitere Informationen relevant. Abgefragt werden:

  • die Anzahl der Kreditnehmer (eine Person oder zwei Personen)
  • monatliche Einnahmen und Ausgaben
  • die Art des Beschäftigungsverhältnisses
  • Beginn der Beschäftigung sowie ein mögliches befristetes Arbeitsverhältnis
  • Angaben zum Arbeitgeber (optional)
  • Bankverbindungsdaten
  • Angaben zu bereits bestehenden Krediten

Der Antragsteller muss sich zudem bereit erklären, dass die DSL Bank Schufa-Auskünfte einholen darf. Darüber hinaus stimmt der Antragsteller für den DSL Bank Kredit zu, dass die Daten an einen Kreditvermittler übermittelt und von diesem weiterverarbeitet werden dürfen. Nachdem der Antrag für den DSL Bank Kredit komplett ausgefüllt ist, muss das Formular ausgedruckt und unterschrieben werden. Gemeinsam mit den weiteren erforderlichen Unterlagen (unter anderem den Einkommensnachweisen sowie Kontoauszügen ohne Streichungen) muss sich der Antragssteller per Post-Ident in einem Postbank-Finanzcenter oder in einer Filiale der Deutschen Post identifizieren. Neben den Unterlagen, die sich in einem verschlossenen Umschlag befinden, sowie dem Personalausweis oder Reisepass sollte zudem der Postident-Coupon mitgebracht werden. Die Unterlagen für den DSL Bank Kredit werden dann auf dem Postweg an die DSL Bank geschickt.

 

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit für den DSL Bank Kredit?

Die DSL Bank verspricht eine kurze Bearbeitungszeit beim DSL Bank Kredit. So kann bereits nach einigen Tagen nach Eingang des Antrags und nach Prüfung ein Kreditbestätigungsschreiben per Post an den Antragssteller versendet werden. Zeitgleich wird eine Auszahlung der gewünschten Kreditsumme auf das Konto des Antragstellers veranlasst.

 

Welche Voraussetzungen müssen für einen DSL Bank Kredit erfüllt sein?

MoneyCheck | DSL Bank KreditDie Vergabe eines DSL Bank Kredits ist an einige Voraussetzungen geknüpft, die unbedingt erfüllt sein müssen, damit ein DSL Bank Kredit genehmigt wird. Voraussetzungen sind:

  • Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Der Kreditnehmer muss einen ständigen deutschen Wohnsitz und eine deutsche Bankverbindung haben.
  • Der Kreditnehmer muss in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen (Ausnahme: Die Befristung endet erst nach Ablauf der Kreditlaufzeit).
  • Das Einkommen des Kreditnehmers muss in angemessener Relation zu der gewünschten Kreditsumme ausreichend hoch sein.
  • Es darf kein negativer Eintrag bei der Schufa-Auskunft vermerkt sein.

Bevor ein DSL Bank Kredit vergeben wird, erfolgt daher eine eingehende Prüfung, um die Kreditrückzahlungsfähigkeit sicherzustellen. Hier gilt: Je besser die Bonität, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein DSL Bank Kredit bewilligt wird. Erfüllt der Antragsteller nur eine der Voraussetzungen nicht, wird er abgelehnt. Ein DSL Bank Kredit trotz Schufa wird daher nicht vergeben.

ACHTUNG: Eine Option, einen DSL Kredit trotz Schufa zu erhalten, kann dann bestehen, wenn zwei Personen einen DSL Bank Kredit aufnehmen. Sofern zumindest eine Person eine einwandfreie Bonität nachweisen kann und keinen Eintrag bei der Schufa besitzt, kann ein DSL Bank Kredit trotz Schufa bewilligt werden. Unter Umständen kann auch ein Bürge für einen DSL Bank Kredit trotz Schufa infrage kommen. Auch hier gilt die Bedingung, dass der Bürge sämtliche Voraussetzungen, die an einen DSL Bank Kredit geknüpft sind, erfüllt.

 

Können Selbstständige einen DSL Bank Kredit erhalten?

Die DSL Bank lehnt Selbstständige für einen DSL Bank Kredit nicht grundsätzlich ab, es gelten jedoch andere Mindestbeträge, die dem Kreditnehmer für die laufenden Haushaltskosten nach Abzug der Kreditsumme weiterhin zur Verfügung stehen müssen. Während einem Arbeitnehmer beispielsweise noch mindestens 750 Euro monatlich zur Verfügung stehen müssen, sind bei einem Selbstständigen immerhin 1.125 Euro erforderlich. Bei Mehrpersonenhaushalten erhöht sich die monatliche Summe entsprechend. Für Selbstständige gelten daher strengere Kriterien, um einen DSL Bank Kredit zu erhalten. Eine genaue Bonitätsprüfung ist natürlich auch bei Selbstständigen gängiger Usus.

 

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Lässt sich ein DSL Bank Kredit aufstocken?

Grundsätzlich ist es möglich, eine Nachfinanzierung bei einem DSL Bank Kredit zu erhalten. Wer weitere finanzielle Mittel benötigt, kann daher seinen bestehenden DSL Bank Kredit aufstocken. Eine Aufstockung der Baufinanzierung ist dabei erst ab einem Betrag von 25.000 Euro möglich, einen Privatkredit können Sie ohne besondere Vorgaben aufstocken. Der Wunsch einer Nachfinanzierung kann online angefragt werden, die DSL Bank wird den Antrag unter Berücksichtigung der Voraussetzungen und der Bonität prüfen und entweder der Nachfinanzierung zustimmen oder diese ablehnen.

 

Lassen sich beim DSL Bank Kredit auch Raten aussetzen?

Vor allem bei einem höheren DSL Bank Kredit mit einer langen Laufzeit kann es im Laufe der Zeit passieren, dass sich die Lebensumstände ändern und der Kreditnehmer, zum Beispiel durch finanzielle Schwierigkeiten, für einen gewissen Zeitraum nicht in der Lage ist, die Raten zu zahlen. Grundsätzlich steht die DSL Bank individuellen Anpassungen offen gegenüber und verspricht, für besondere Umstände eine beiderseitig günstige Lösung zu finden.

Die Möglichkeit, die Raten auszusetzen und damit von der Rückzahlung zu pausieren, besteht insofern, dass tilgungsfreie Jahre oder Jahre mit verminderter Tilgung vereinbart werden können. In dem Fall wird sich die monatliche Belastung deutlich reduzieren, da nur noch Zinsen für den DSL Bank Kredit gezahlt werden müssen.

Auf der anderen Seite bietet die DSL Bank aber auch die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen, sollte plötzlich eine größere Geldsumme zur Verfügung stehen. Darüber hinaus kann der DSL Bank Kredit auch komplett abgelöst werden, in dem Fall hätte der Kreditnehmer jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.

 

Wie kann Kontakt zur DSL Bank aufgenommen werden?

Da ein DSL Bank Kredit häufig über einen Finanzberater beantragt und aufgenommen wird, ist dieser auch der richtige Ansprechpartner für Fragen rund um den Kredit. Die Möglichkeiten, Kontakt mit der DSL Bank aufzunehmen, sind aber auch für Kunden, die einen DSL Bank Kredit online beantragt haben, begrenzt. Eine telefonische Option, mit der DSL Bank in Kontakt zu treten, gibt es daher nicht. Wer dennoch die Kontaktaufnahme sucht, kann dies mit seinem persönlichen Anliegen als Bestandskunde sowohl bei der Baufinanzierung als auch beim privaten DSL Bank Kredit über ein Online-Kontaktformular tun.

Welche Erfahrungen haben Kunden mit einem DSL Bank Kredit gemacht?

Wer überlegt, einen DSL Bank Kredit aufzunehmen, informiert sich gerne im Vorwege darüber, welchen Ruf das Unternehmen genießt und welche Erfahrungen andere Kunden mit einem DSL Bank Kredit gemacht haben. Dafür besteht im Internet in vielen Foren die gute Möglichkeit. Neben persönlichen Bewertungen erfahren Interessierte zudem, worauf es sich lohnt, bei einem DSL Bank Kredit zu achten und wo unter Umständen Vorsicht geboten sein sollte. Grundsätzlich geben die Erfahrungen der Kunden mit einem DSL Bank Kredit aber ein positives Stimmungsbild wieder. Darüber hinaus können zudem Testberichte von unabhängigen Ratingagenturen und Testinstituten ein gutes Indiz sein, ob es Sinn macht, einen DSL Bank Kredit aufzunehmen. Neben den Erfahrungen ist es nicht zuletzt auch immer relevant, auf den Finanzberater und seine Beratung vertrauen zu können.