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WWK Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung?

MoneyCheck | WWK BerufsunfähigkeitsversicherungDie Unternehmensgruppe der WWK gehört zu den Marktführern im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherungen und punktet auch bei weiteren Personen- und Sachversicherungen mit Leistungsstärke. Unter dem Namen WWK BioRisk bietet das Münchener Versicherungsunternehmen Vorsorgemodelle – vom Grund- bis zum Premiumschutz – für die Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit. Neben einer Grundfähigkeitsversicherung und einer Existenzschutzversicherung umfasst das Leistungsspektrum auch eine WWK Berufsunfähigkeitsversicherung mit den zwei Tarifvarianten Basis und Komfort.

Ein persönliches Angebot erhalten Interessierte der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung über eine persönliche Beratung vor Ort, telefonisch oder online mittels einer Angebotsanforderung, bei der bereits alle relevanten Daten in ein Formular eingegeben werden.

 

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Worin liegt der Unterschied der zwei Tarife der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der grundlegende Unterschied zwischen dem Tarif Basis und dem Tarif Komfort der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung besteht in der Vertragsklausel „Verzicht auf abstrakte Verweisung“. Konkret bedeutet dies:

  • Tarif Komfort: Abgesichert ist der konkret zuletzt ausgeübte Beruf. Eine Berufsunfähigkeit wird bereits dann anerkannt, wenn die versicherte Person, genau diese Tätigkeit nicht mehr ausführen kann. Die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet darauf, sie auf einen anderen Beruf zu verweisen, selbst wenn dieser aufgrund der eigenen Fähigkeiten noch ausgeübt werden könnte. Der Tarif Komfort enthält dementsprechend die Klausel „Verzicht auf abstrakte Verweisung“.
  • Tarif Basis: Abgesichert ist der allgemeine Beruf. Im Leistungsfall prüft die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung, ob die versicherte Person eine andere Tätigkeit, die ihrer Erfahrung und ihrer Ausbildung entspricht, noch ausführen könnte. Ist dies der Fall, besteht kein Leistungsanspruch bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung. Nicht zumutbar wäre jedoch eine Verweisung auf einen Beruf, der mit einer minderwertigeren Stellung einhergehen würde.

Neben der genannten Unterscheidung für einen Leistungsanspruch, müssen bei beiden Tarifen der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung weitere folgende Voraussetzungen für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit erfüllt sein: Die versicherte Person ist zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig und das für einen Zeitraum von (voraussichtlich) mindestens sechs Monaten. Als Ursachen für eine Berufsunfähigkeit werden Krankheit, Körperverletzung, Kräfteverfall sowie Pflegebedürftigkeit anerkannt.

 

Welche Leistungen beinhaltet die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung?

MoneyCheck | WWK BerufsunfähigkeitsversicherungWird eine Berufsunfähigkeit anerkannt, erhält die versicherte Person von der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Leistungen:

  • eine monatliche Berufsunfähigkeits-Rente bis maximal zum Ende der Versicherungsdauer und längstens bis zum 67. Lebensjahr
  • eine Befreiung von der Verpflichtung zur Beitragszahlung
  • optional: eine zusätzliche Kapital-Einmalzahlung in Höhe von 5.000 Euro bei Eintritt der Berufsunfähigkeit
  • optional nur beim Tarif Komfort: eine lebenslange Rentenzahlung (auch bei Pflegebedürftigkeit)

Sofern nicht anders vereinbart, beziffert sich die Höhe der BU-Rente auf eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte Summe. Möglich ist es bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch, durch folgende Zusatzoptionen die Rentenhöhe anzupassen:

  • eine garantierte Rentensteigerung:

 

Ab dem Leistungsfall erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen ein und drei Prozent. Diese Rentensteigerung dient dem Inflationsausgleich während der Dauer der Berufsunfähigkeit und muss direkt bei Vertragsabschluss vereinbart werden.

  • eine Dynamik:

 

Mit einer eingeschlossenen Dynamik erhöhen sich die Beiträge der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung und entsprechend auch die BU-Rente während der Laufzeit um einen festlegten Prozentsatz von ein bis sechs Prozent. Ab dem Leistungsfall bleibt die Rentenhöhe konstant. Auch die Dynamik ist ein Instrument, um einen Inflationsausgleich zu schaffen.

  • eine Nachversicherungsgarantie:

 

Ändern sich während der Laufzeit die Lebensumstände (auch in finanzieller Hinsicht) besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung den neuen Lebensbedingungen anzupassen. Eine Nachversicherung kann bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in Anspruch genommen werden, wenn ein konkretes Ereignis, wie das Erreichen der Volljährigkeit, Heirat, Geburt eines Kindes, Tod des Ehepartners, Erreichen der beruflichen Selbstständigkeit oder eines akademischen Titels, vorliegt.

  • eine Überschussbeteiligung:

 

Versicherte profitieren bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung von einer Beteiligung der erwirtschafteten Überschüsse aus den Kapitalanlagen. Dieser Überschuss, der schwankend ist und nicht garantiert wird, kann als verzinsliche Ansammlung oder in einem Fonds angelegt werden und als Leistungsbonus, der die versicherte Rente im Leistungsfall erhöht, verwendet werden. Alternativ besteht auch die Option einer Sofortverrechnung der Überschüsse zur Reduzierung des zu zahlenden Beitrags der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung.

 

Worauf ist beim Beitrag der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?

Der Versicherungsschutz wird bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf die persönlichen Lebensumstände angepasst. Dementsprechend ist jede WWK Berufsunfähigkeitsversicherung ein individuell für den Versicherten zugeschnittener Vertrag mit vielen variablen Komponenten, die auch den Beitrag beeinflussen. Kalkuliert wird der Beitrag der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung dabei anhand folgender Faktoren:

  • vertragliche Konditionen:

Dazu gehören die BU-Rente, die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung, die Zahlungsintervalle sowie zusätzliche Vereinbarungen, wie beispielweise die einmalige Kapitalauszahlung im Leistungsfall.

Tipp: Optional besteht bei der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung die Möglichkeit, eine Karenzzeit von wahlweise sechs, zwölf, 18 oder 24 Monaten festzulegen. Mit dieser Wartezeit bis erstmalig nach Eintreten einer Berufsunfähigkeit ein Leistungsanspruch besteht, wird regelmäßig der zu zahlende Beitrag der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung reduziert.

  • persönliche Voraussetzungen

Anhand der persönlichen Daten erstellt die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung ein Risikoprofil des Versicherten. Beitragsbeeinflussend sind vor allem das Alter bei Vertragsabschluss, der Gesundheitszustand und Vorerkrankungen sowie der ausgeübte Beruf. Der jeweilige Beruf wird dabei einer bestimmten Risikogruppe zugeordnet.

Tipp: Akademiker mit einem abgeschlossenen Hochschul- oder Studienabschluss sowie Fach- und Führungskräfte mit einer überwiegenden Bürotätigkeit und einem überdurchschnittlichen Einkommen, stuft die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung in die günstigste Berufsgruppe ein.

Bei Zahlungsschwierigkeiten während der Vertragslaufzeit bietet die WWK folgende Überbrückungsmöglichkeiten:

  • eine Stundung der Beiträge bei vollem Versicherungsschutz
  • eine Beitragsfreistellung oder -reduzierung bei reduziertem Versicherungsschutz
  • eine Beitragspause bei vollem Versicherungsschutz durch die Verrechnung mit vorhandenen Überschüssen