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Betriebshaftpflicht Dachdecker

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Betriebshaftpflicht Dachdecker

Was ist in der Betriebshaftpflicht für Dachdecker abgedeckt?

Die Betriebshaftpflicht ist für Baugewerke eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Sie zählt zu den grundlegenden Gewerbeversicherungen für Dachdecker.

Personenschäden und Sachschäden Dritten gegenüber

Nicht immer ist es ein gutes Zeichen, wenn „der Hammer fällt“. Unfälle auf der Baustelle, die in die Verantwortung des Dachdeckers fallen, muss die Betriebshaftpflicht ausgleichen. Dabei spielt die ausreichende Deckung eine große Rolle. Sie sollte nicht unter 3 bis 5 Mio. Euro liegen, denn neben den Heil- und Genesungskosten müssen unter Umständen auch Langzeitfolgen bezahlt werden und Verdienstausfälle des Geschädigten. Solche abgeleiteten Vermögensschäden sind Teil der Versicherungssumme in der Betriebshaftpflicht. Die Höhe kann hier jedoch unterschiedlich sein, wenn man die Deckung für Personenschäden und Sachschäden vergleicht. Prüfen Sie darum im Online-Vergleich, ob das Angebot Ihren Vorstellungen entspricht.

Häufiger kommt es am Bau zu Sachschäden Dritten gegenüber. Auch in diesem Bereich muss die Betriebshaftpflicht den Dachdecker freihalten und Schäden am Eigentum Dritter ausgleichen.

Passiver Rechtsschutz in der Betriebshaftpflicht für Dachdecker

Eine wichtige Funktion der Betriebshaftpflicht ist die Prüfung von Vorwürfen. Wo verschiedene Menschen aus unterschiedlichen Gewerken und Firmen zusammenarbeiten, ist der Verantwortliche für einen Schaden oft nicht einfach zu ermitteln. Das gilt insbesondere bei möglichen Folge- oder Kettenschäden. Die Betriebshaftpflicht übernimmt für den Dachdecker die Prüfung, ob eine Schadenersatzforderung berechtigt ist oder nicht. Alle Kosten für diese Prüfung fallen der Versicherung zu. Sie werden nicht aus der Versicherungssumme bestritten.

Schäden am Bauwerk

Unmittelbare und mittelbare Schäden am Bauwerk, die durch Arbeitsfehler verursacht werden, werden in der Betriebshaftpflicht abgedeckt. Achten Sie auch hierbei auf ausreichende Deckung und den Einschluss dieser Leistungen. Denn Schäden am Bauwerk – die bis zum Rückbau des Daches oder des Dachstuhles reichen können – erreichen schnell ein großes Volumen. Je nach Police muss die Betriebshaftpflicht für Dachdecker hier durch eine geeignete Vermögensschadenhaftpflicht erweitert werden. Denn reine, auch „echt“ genannte, Vermögensschäden werden nicht bei jedem Anbieter grundsätzlich gedeckt.

Schäden durch Fahrzeugbewegung auf der Baustelle

Als Dachdecker sind Sie nicht nur „oben in den Balken“, sondern fahren auch Material und Werkzeug über die Baustelle. Dabei kann es zu kleinen und großen Unfällen kommen. Die Betriebshaftpflicht erfasst die Schäden, die nicht als Verkehrsunfall auf öffentlichen Wegen entstehen (die sind in der Regel in der Kfz-Versicherung oder einer entsprechenden Fuhrparkversicherung der Fahrzeuge selbst abgedeckt). Vom Blechschaden bis zum umgestürzten Baukran muss die Deckung reichen. Die Versicherungssumme sollten Sie vor diesem Hintergrund auch hier dem tatsächlichen Risiko anpassen.

Haftung der Dachdecker untereinander bei Unfällen

Nicht jedes Versicherungsunternehmen bietet in der Betriebshaftpflicht die Absicherung der Binnenhaftung oder die Erstattung von Regressansprüchen von versicherten Dachdeckern untereinander an. Vergleichen Sie diese Leistungen nach Ihrem konkreten Bedarf und entscheiden Sie an Ihrem persönlichen Risikoprofil, ob eine Police auf Ihre Anforderungen passt oder nicht.

Absicherung von Vermögensschäden in der Berufshaftpflicht

Neben der Versicherung von Haftpflichtschäden nach Unfällen mit Personenschaden und nach Sachschäden spielt die Versicherung sogenannter echter Vermögensschäden eine große Rolle. Sie tauchen zum Beispiel dann auf, wenn es zu Verzögerungen beim Bau kommt, für die der Dachdecker verantwortliche ist, oder wenn große Schäden eine irreparable Wertminderung der Immobilie bedingen. Hier muss entweder eine entsprechende Klausel in der Betriebshaftpflicht den Dachdecker entlasten, oder eine separate Berufshaftpflicht oder Vermögensschadenhaftpflichtversicherung muss die Lücke schließen.

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Was muss beim Abschluss der Betriebshaftpflicht für Dachdecker beachtet werden?

Einschluss von Betriebsinhalten

Ob neben den Haftpflichtschäden noch eigene Werte versichert werden müssen, richtet sich ganz nach der konkreten Situation beim Dachdecker. Firmeneigentum, Maschinen, Material und Werkzeug stellen einen eigenen Wertbereich dar, der in der Betriebshaftpflicht mitversichert werden kann. Unter Umständen wird auch eine Betriebsinhaltsversicherung nötig, die den Haftpflichtschutz der Betriebshaftpflicht ergänzt.

Müssen Gebäude im Versicherungsschutz mit berücksichtigt werden, kann die Betriebshaftpflicht hier entsprechend ergänzt werden. Abgesichert werden dann unter anderem Schäden an Nachbargebäuden nach einem Brand und Aspekte der Umweltschadenhaftung. Auch Unfälle auf Grundlage einer Verletzung der Verkehrssicherungspflicht fallen in diesen Bereich.

Fuhrparkversicherung

In den Bereich der Absicherung eigener Werte fällt auch die Versicherung der Firmenfahrzeuge. Normalerweise in der Kfz-Versicherung erfasst, kann es sich schon ab 3 Fahrzeugen lohnen, eine separate Fuhrparkversicherung als Sammel-Police zu prüfen. Das kann Beiträge sparen und Leistungen in wichtigen Bereichen erweitern.

Betriebsunterbrechung

Muss die Firma nach einem Brand oder der Beschädigung von Arbeitsmaschinen längere Zeit schließen, kann das ein ernstes wirtschaftliches Risiko bedeuten. Eine Betriebunterbrechungsversicherung ergänzt für Dachdecker den Versicherungsschutz der Betriebshaftpflicht, wenn das Unternehmen nicht arbeiten kann. Die Versicherung zahlt dann Löhne und Gehälter weiter, Kosten für die Liegenschaft, Sozialbeiträge und Übergangskosten, wenn Geräte ersatzweise gemietet werden müssen.

Die Kosten für eine Betriebunterbrechungsversicherung lohnen sich erst, wenn das wirtschaftliche Risiko entsprechend hoch ist, das durch eine mögliche Schließung bestehen würde. Prüfen Sie das vor Abschluss also genau. Durch Karenzzeiten und Eigenanteile haben Sie hier noch Stellschrauben zur Verfügung, mit denen Sie Einfluss auf die Beitragsgestaltung nehmen können.