R+V Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die R+V gehört zu den größten deutschen Versicherungen, die eine breite Produktpalette an Versicherungslösungen für Privat- und Firmenkunden bereit stellt. Zur Absicherung des Einkommens durch den Verlust der eigenen Arbeitskraft bietet die R+V Versicherung als allgemein empfohlene Absicherung auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung kann in verschiedenen Varianten abgeschlossen werden:

• als klassische R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
• als R+V Berufsunfähigkeitsversicherung Start für junge Leute mit einem günstigen Einstiegsbeitrag
• als R+V Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als Verbindung mit einer Altersvorsorge
• als R+V Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung über den Arbeitgeber

Über die jeweiligen Versicherungsbedingungen und die einzelnen Tarifoptionen können sich Interessierte auf der Internetpräsenz der R+V informieren. Hier finden Sie zudem einen Ansprechpartner, der beim Abschluss der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung beratend zur Seite steht.

Worin unterscheiden sich die Tarife der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die klassische Variante der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung spricht alle Berufsgruppen an und kann zur Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit von jedem Berufstätigen abgeschlossen werden, unabhängig davon, ob es sich um einen Angestellten oder Selbstständigen handelt. Da die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung auch eine Dienstunfähigkeitsklausel enthält, gehören auch Beamte zur Zielgruppe.

Angeboten wird die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Hausfrauen, deren Tätigkeit ebenfalls als Berufstätigkeit anerkannt wird, sowie für Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger. Alternativ können sie auch die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung Start für junge Leute abschließen. Diese unterscheidet sich von der klassischen R+V Berufsunfähigkeitsversicherung durch einen günstigen Startbeitrag bei vollem Versicherungsschutz. Die Dauer der Startphase können Versicherte des Start-Tarifs variabel bis zu zehn Jahre und maximal bis zum Alter von 35 Jahren selbst festlegen.

Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch als sogenannte BUZ (Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung) gemeinsam mit einer Altersvorsorge oder einer Risikoversicherung mit Hinterbliebenenschutz (die jeweils als Hauptversicherung fungieren) angeboten. Kommt es zu einer Berufsunfähigkeit, übernimmt die R+V die weitere Beitragszahlung der Altersvorsorge und zahlt ebenfalls eine BU-Rente. Durch die Kopplung der zwei Verträge profitieren Versicherte von einem steuerlichen Vorteil bei der Beitragszahlung.

Wer sich für eine R+V Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung über den Arbeitgeber entscheidet, sichert sich vergleichsweise günstig ab, da bei der Beitragszahlung Steuern und Sozialversicherungsbeiträge eingespart werden können. Vertragspartner dieser R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ist dabei immer der Arbeitgeber. Wird dieser gewechselt, ist die Police der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung auf den neuen Arbeitgeber übertragbar, alternativ kann die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung auch privat weitergeführt werden.

Welche Leistungen bietet die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung?

Unabhängig von der Tarifvariante erhalten Versicherte, sofern sie berufsunfähig werden, von der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen in Form

• einer monatlich ausgezahlten BU-Rente in vereinbarter Höhe
• einer Befreiung von der Verpflichtung zur Beitragszahlung
• einer Wiedereingliederungshilfe nach Beendigung der Berufsunfähigkeit und Wiederaufnahme einer beruflichen Tätigkeit mit drei Monatsrenten und höchstens 6.000 Euro

Ein Leistungsanspruch besteht bei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit beziehungsweise maximal für die Dauer der vereinbarten Leistungszeit, die spätestens im Alter von 67 Jahren endet.

Eine Berufsunfähigkeit wird von der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung gemäß den Versicherungsbedingungen anerkannt, wenn die versicherte Person

• mit einem ärztlichen Nachweis
• infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls
• voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen
• mindestens zu 50 Prozent außerstande ist
• ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen ausgestaltet war (Verzicht auf abstrakte Verweisung)

Aufgrund des Verzichts der abstrakten Verweisung gibt es einen berechtigten Leistungsanspruch bei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung selbst dann, wenn die versicherte Person theoretisch noch eine vergleichbare Tätigkeit ausführen könnte. Übt sie jedoch tatsächlich eine andere Tätigkeit zum Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit aus, verfällt der Anspruch auf Leistungen.

Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung leistet darüber hinaus auch in folgenden Fällen:

• Die versicherte Person hat das 50. Lebensjahr vollendet, vor mindestens zehn Jahren die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen und einen unbefristeten Rentenbescheid eines Sozialversicherungsträgers erhalten, der eine volle Erwerbsminderung bescheinigt.
• Die versicherte Person ist Beamter auf Lebenszeit, auf Probe oder auf Widerruf und wird von einem Amtsarzt in den Ruhestand entlassen oder versetzt (Dienstunfähigkeitsklausel).
• Die versicherte Person ist für mindestens sechs Monate ununterbrochen pflegebedürftig.
• Die versicherte Person gefährdet sich oder andere aufgrund einer seelischen oder geistigen Erkrankung und benötigt deshalb täglicher Beaufsichtigung.

Welche Möglichkeiten haben Versicherte bei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung, ihre Rente und die Beiträge flexibel anzupassen?

Aufgrund der meist langen Laufzeit der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung kann es unter Umständen notwendig und auch sinnvoll sein, den Versicherungsschutz sich ändernden Bedürfnissen anzupassen. Auf Wunsch kann beispielsweise direkt bei Vertragsabschluss ein Inflationsschutz vereinbart werden:

• mit einer Beitragsdynamik: Die Beiträge der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung werden alle zwei bis drei Jahre um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Infolgedessen erhöht sich auch die BU-Rente.
• mit einer Rentendynamik: Da die Beitragsanpassung nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit endet, kann zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung vereinbart werden, bei der sich die BU-Rente ab dem Leistungsfall pro Jahr um fünf Prozent erhöht.

Eine Anpassung der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ist aber auch während der Vertragslaufzeit „manuell“ möglich. Mit einer Nachversicherungsgarantie haben Versicherte das Recht, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Voraussetzung für diese Nachversicherung, die zwischen 600 und 3.000 Euro jährliche Erhöhung betragen darf, ist ein bestimmtes Ereignis, zum Beispiel die Familiengründung, die Finanzierung eines Eigenheims oder eine Einkommenssteigerung.

Sollte es andersherum zu temporären Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem sechsten Versicherungsjahr für drei Monate gestundet werden. Auf die gestundeten Beiträge entfallen Zinsen, der Versicherungsschutz bleibt jedoch vollumfänglich bestehen.

Hinweis: Versicherte werden bei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung an den erwirtschafteten Überschüssen beteiligt, die sich aus den Erträgen der Kapitalanlagen ergeben, jährlich neu berechnet werden und sich auch auf null Euro beziffern können. Bei Vertragsabschluss kann die versicherte Person wählen, wie diese Überschüsse verwendet werden sollen. Wahlweise ist möglich.

• eine Beitragsverrechnung: Die Überschüsse werden verwendet, um die Beiträge zu reduzieren
• ein BU-Renten-Bonus: Die während der Vertragslaufzeit erwirtschafteten Überschüsse werden angesammelt und bei Ablauf als zusätzliche Rente oder im Todesfall steuerfrei ausgezahlt.

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