HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die HDI Versicherung gehört zum Talanx Konzern, dem drittgrößten deutschen Versicherungskonzern, und bietet umfassende Versicherungslösungen für Privat- und Firmenkunden. Zur Absicherung des Einkommens wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI in vier Tarifvarianten angeboten, die auf den Bedarf unterschiedlicher Zielgruppen abgestimmt sind:

• EGO Top
• EGO Young
• EGO 2 in 1
• Basisrente mit BUZ

Wer sich für einen der Tarife der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert, kann online über die HDI-Homepage eine Produktanfrage stellen und ein unverbindliches Angebot per E-Mail, per Post oder telefonisch einholen. Über die Betreuersuche kann auch ein Beratungstermin vor Ort vereinbart werden. Ein direkter Online-Abschluss ist bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich.

 

Worin unterscheiden sich die Tarife der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

Neben der klassischen Variante (EGO Top) kann die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung von jungen Leuten (Berufseinsteigern, Studenten, Auszubildenden) auch mit dem Tarif EGO Young und vergünstigten Konditionen abgeschlossen werden. Wer sich für den Young-Tarif der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, profitiert in den ersten zehn Jahren von einem niedrigen Anfangsbeitrag mit einem Sparpotential von bis zu 70 Prozent gegenüber der klassischen Absicherung, ohne Abstriche beim Leistungsumfang machen zu müssen.

Außerdem steht die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung als eigenständige Police mit einer Altersvorsorgekomponente (EGO 2 in 1) zur Verfügung. Parallel zur Absicherung des Einkommens wird Kapital für die Altersrente aufgebaut. Bei einer entsprechenden Wertentwicklung der Fonds ist hierbei auch eine Kapitalabfindung in Form eines Geld-zurück-Effekts möglich.

Alternativ besteht die Möglichkeit, eine HDI Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung (BUZ) in eine private Basisrente der HDI zu integrieren. Die Hauptversicherung stellt hierbei die Altersvorsorge dar. Beide Verträge sind miteinander gekoppelt. Die Beiträge dieses Kombinationsvertrages können anders als bei einer klassischen HDI Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich abgesetzt werden.

 

Welche Leistungen bieten die Tarife der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

Unabhängig vom Tarif können Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Leistungen beanspruchen:

• eine Rentenleistung in vereinbarter Höhe ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungszeit (spätestens mit 67 Jahren) ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für einen (voraussichtlichen) Zeitraum von mindestens sechs Monaten
• eine Befreiung der Verpflichtung zur Beitragszahlung
• eine rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit
• eine Wiedereingliederungshilfe bei der Aufnahme einer neuen Tätigkeit bis zu sechs Monatsrenten und maximal 12.000 Euro
• eine (nicht garantierte) Gewinnbeteiligung, die sich aus möglichen erwirtschafteten Überschüssen ergibt
• eine BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit sowie aufgrund der sogenannten Infektionsklausel (gilt für alle Berufe)
• als Zusatzbaustein: eine Leistung in Höhe der BU-Rente bei bedingungsgemäßer Krankschreibung ab sechs Monaten Arbeitsunfähigkeit mit einer Zahlungsdauer von höchstens 24 Monaten
• für EGO 2 in 1: eine lebenslange Rentenzahlung oder einmalige Kapitalzahlung nach Ende der BU-Rentenzahlung

Hinweis: Die Leistungstätigkeit der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung wird eingestellt, wenn die versicherte Person ihrem Beruf wieder nachgehen kann. Ein Leistungsanspruch ist jedoch weiterhin garantiert, wenn die neue Berufstätigkeit nicht der vorangegangenen Lebensstellung unmittelbar vor Eintritt der Berufsunfähigkeit entspricht.

 

Welche Konditionen bieten die Tarife der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine HDI Berufsunfähigkeitsversicherung enthält folgende Vertragsbestandteile, von denen Versicherte profitieren können:

• einen Verzicht auf abstrakte Verweisung

 

Maßgeblich für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit ist bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung der zuletzt ausgeübte Beruf. Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung verweist die versicherte Person nicht auf eine andere Tätigkeit, die sie aufgrund ihrer Fähigkeiten theoretisch noch ausüben könnte. Wer im Laufe der Vertragsdauer seinen Beruf wechselt, muss diesen Wechsel übrigens nicht bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung anzeigen – die aktuelle Tätigkeit ist immer automatisch versichert.

• keine Meldefrist

 

Der Leistungsanspruch bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt gewährleistet unabhängig vom Zeitpunkt der Meldung der Berufsunfähigkeit.

• keine Arztanordnungsklausel

 

Die versicherte Person kann frei entscheiden, ob sie den Empfehlungen von Ärzten oder Therapeuten nachkommt. Mit Ausnahme von einfachen Maßnahmen der medizinischen Grundversorgung, die zu befolgen sind, bleibt der Leistungsanspruch der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung von der Entscheidung des Versicherten unberührt.

• Geltungsbereich

 

Der Versicherungsschutz der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weltweit und rund um die Uhr.

• umfassende Serviceleistungen

 

Versicherte profitieren bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung von umfassenden Beratungs- und Serviceleistungen rund um ihre HDI Berufsunfähigkeitsversicherung, unter anderem mit einer professionellen Unterstützung bei Fragen zur Leistungsprüfung. Auf Wunsch ist ein Vor-Ort-Kundenservice möglich. Die HDI garantiert zudem ein zeitnahes Ergebnis der Leistungsprüfung, das spätestens zwei Wochen nach Eingang aller Unterlagen vorliegt.

Darüber hinaus bieten die Tarife der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung weitere flexible Anpassungsmöglichkeiten, wie

• ein dynamisches Gestaltungsrecht

 

Optional können die Beiträge bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung in einem fest vereinbarten Modus von alternativ drei, vier oder fünf Prozent ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Die Anpassung ist längstens bis zum 50. Lebensjahr oder bis fünf Jahre vor Ablauf der Laufzeit möglich. Vor jeder planmäßigen Erhöhung kann die versicherte Person dieser Dynamik der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung widersprechen.

• ein Renten-Inflationsschutz

 

Auf Wunsch können Versicherte eine garantierte Steigerung von ein, zwei oder drei Prozent der BU-Rente vereinbaren. Der Kaufkraftverlust infolge der Inflation soll mit dieser Dynamik ausgeglichen werden.

• eine Nachversicherungsgarantie

 

Bei konkreten Anlässen und Ereignissen, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Erhöhung des Einkommens, kann die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung dem sich geänderten Bedarf bis zu einer BU-Rente von höchstens 2.500 Euro angepasst werden. In den ersten fünf Versicherungsjahren ist eine Erhöhung (ohne Gesundheitsprüfung) auch ohne geänderte Lebenssituation möglich.