Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Mit über 20 Millionen Kunden ist die Allianz Deutschlands größte Versicherung (gemessen an den Beitragseinnahmen) und sowohl in der Schaden- und Unfallversicherung als auch in der Krankenversicherung sowie Lebensversicherung aktiv. In allen Versicherungssparten werden komplexe Vorsorge- und Absicherungsprodukte angeboten – eine Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung als wichtige Absicherung für alle berufstätigen Personen gehört ebenfalls zum Leistungsportfolio. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz wird der unfall- oder krankheitsbedingte Wegfall der eigenen Arbeitskraft mit einer monatlichen Rente im Leistungsfall abgesichert.

Unter dem Motto „Ich kann auf mein Einkommen nicht verzichten!“ stellt die Allianz auf ihrer Homepage Interessierten zahlreiche Informationen rund um ihre Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung. Eine Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder über eine Generalagentur der Allianz beantragt werden oder auch direkt online. Um die individuell passende Absicherung zu finden, stellt die Allianz dafür online Serviceleistungen zur Ermittlung des eigenen Bedarfs aber auch zur Beitragskalkulation zur Verfügung, zum Beispiel mit einer anonymen Prüfung bei Vorerkrankungen.

Hinweise: Deutschlands größter Versicherer wirbt mit einer hohen Annahmequote sowie mit einer überdurchschnittlichen Leistungsquote, die bei 82,5 Prozent liegt. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung wurde in der Finanztest-Ausgabe der Stiftung Warentest mit dem Testurteil „sehr gut“ (Ausgabe 07/2017) bewertet. Knapp drei Millionen Deutsche haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz abgeschlossen.

 

Welchen Versicherungsschutz umfasst die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Versicherungsschutz einer Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hängt vor allem von der Tarifstufe ab. Zum Angebot der Allianz gehören folgende drei Tarife mit steigendem Leistungsumfang:

• Tarif BU Basis
• Tarif BU Plus
• Tarif BU Plus mit Pflege

Alle Tarife der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leisten

• wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent vorliegt.
• ohne Wartezeit bereits ab dem ersten Beitrag mit der vollen Versicherungssumme.
• wenn der aktuelle Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet auf eine abstrakte Verweisung: Wer berufsunfähig ist, wird daher nicht auf eine andere Tätigkeit verwiesen.

Grundlegend unterscheiden sich die Tarife der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Prognosezeitraum. Während beim Tarif BU Basis eine Berufsunfähigkeit von mindestens 36 Monaten für einen Leistungsanspruch prognostiziert werden muss, beträgt dieser Zeitraum bei den leistungsstärkeren Tarifen BU Plus und BU Plus mit Pflege der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung nur sechs Monate. Darüber hinaus leisten diese beiden Tarife bereits bei einer Krankschreibung, die voraussichtlich mindestens sechs Monate beträgt, für maximal zwei Jahre. Diese Leistungen können bereits vor Ablauf der sechs Monate beansprucht werden. Während dieser Zeit besteht eine Beitragsbefreiung bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung.

Als Premium-Tarif der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet der Tarif BU Plus mit Pflege zusätzlich eine Pflegezusatzrente in Höhe der BU-Rente, sofern eine Pflegebedürftigkeit innerhalb der Versicherungsdauer festgestellt wird. Die Pflegerente wird lebenslang gezahlt. Während der Versicherungsdauer erhält der Versicherte sowohl eine BU- als auch eine Pflege-Rente.

 

Welche Leistungsvorteile bietet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Unabhängig vom gewählten Tarif profitieren Versicherte bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung von Zusatzoptionen und Leistungsvorteilen. Im Einzelnen sind dies:

• individuelle Zahlpausen

 

Wenn sich die persönlichen Lebensumstände ändern, kann das Geld zeitweise auch mal knapp werden. Für diese Fälle bietet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung während der Vertragsdauer mehrere befristete zinslose Zahlpausen über einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren an. Der Versicherungsschutz bleibt davon unberührt. Nach Ablauf der Zahlpause werden die Beiträge entweder nachgezahlt oder die Leistung wird herabgesetzt.

• weltweiter Versicherungsschutz

 

Der Versicherungsschutz der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weltweit.

• rückwirkende Leistung

 

Versicherte haben bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Anspruch auf eine rückwirkende Leistung, sofern die Antragsprüfung erst zeitlich versetzt abgeschlossen wird.

• Option auf Krankheitsausschluss

 

Bei Ausschluss einer bestimmten Krankheit bei Vertragsabschluss kann eine Prüfoption vereinbart werden. Die Überprüfung beschränkt sich ausschließlich auf die in der Klausel festgelegten Ausschlussgründe. Diese Option darf nur einmalig und erst nach zwei Jahren beansprucht werden.

 

Wie hoch ist der Beitrag bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Beitragshöhe wird bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung anhand mehrerer Faktoren kalkuliert. Ausschlaggebend sind

• das Alter bei Vertragsabschluss
• der Gesundheitszustand und Vorerkrankungen (der letzten fünf Jahre)
• das Risikopotential (das sich anhand des ausgeübten Berufs ergibt)
• die Wahl des Tarifs

Je nach individuellen Voraussetzungen beeinflussen diese Kriterien nicht nur die Beitragshöhe der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern können bei einem sehr hohen Risikopotential auch zu einem Versicherungsausschluss führen. Die Ablehnungsquote ist bei der Allianz jedoch vergleichsweise gering und beträgt weniger als 12 Prozent.

Um der Inflation, aber auch steigenden Lebenshaltungskosten entgegenzuwirken, kann bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung eine dynamische Beitragsanpassung vereinbart werden. In dem Fall werden die Beiträge der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung automatisch jährlich mit einem festgelegten Prozentsatz angepasst, was gleichzeitig zu einer Erhöhung der BU-Rente führt.

Zusätzlich gibt es weitere punktuelle Erhöhungsmöglichkeiten der BU-Rente und damit verbunden des Beitrags bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung

• bis zu einem Alter von 40 Jahren in den ersten fünf Versicherungsjahren ohne konkreten Anlass
• bis zum Alter von 45 Jahren aufgrund besonderer Anlässe, wie Eheschließung, Scheidung, Geburt eines Kindes, Beendigung der Berufsausbildung, Finanzierung einer Immobilie oder Beendigung der Berufsausbildung

Das Risiko einer vom Anbieter veranlassten Beitragserhöhung bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ist aufgrund der stabilen Finanzlage des großen Versicherers vergleichsweise gering. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsfall auch tatsächlich zahlen kann, wird demgegenüber als hoch eingestuft.