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Was die die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung?
Von der Barmenia Versicherung wird im Rahmen der Alters- und Risikovorsorge auch eine Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten. Diese gibt es einerseits als eigenständige Versicherung Barmenia SoloBU mit drei unterschiedlichen Tarifoptionen S, M und L, die als mögliche Beispiele einer Produktgestaltung zu betrachten sind, andererseits auch als Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Barmenia StarBUZ, die in eine Risiko- oder Rentenversicherung eingeschlossen werden kann.
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Was leistet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung?
Mit der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung können sich berufstätige Menschen sowie junge Leute in der Ausbildung oder während des Studiums (mit einem vergünstigten Einstiegsbeitrag) vor dem häufig unterschätzten Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Mit dem Verlust der eigenen Arbeitskraft, mit der auch das regelmäßige Einkommen wegfällt, zahlt die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherten eine monatliche BU-Rente in vorab festgelegter Höhe. Maximal kann sich diese auf bis zu zwei Drittel des monatlichen Bruttoeinkommens aus eigener Tätigkeit beziffern.
Diese Leistung wird von der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu einem vorab festgelegten Zeitpunkt gezahlt, im Regelfall endet die Zahlung mit 67 Jahren und dem Eintritt ins Rentenalter. Handelt es sich um die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, wird ab diesem Zeitpunkt die monatliche Rente der Rentenversicherung fällig.
Die leistungsstärkeren Tarife der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung bieten zusätzlich zur Rentenzahlung die Option einer einmaligen Soforthilfe an. Diese Leistung ist an die BU-Rente gekoppelt und beläuft sich auf sechs Monatsrenten. Zusätzlich punktet der Tarif L der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer einmaligen steuerfreien Kapitalauszahlung zum Ende der Vertragslaufzeit, sofern sich die versicherte Person dafür entschieden hat, Überschüsse in einen Investmentfonds anzulegen.
Weitere zusätzliche Leistungsvorteile sind in der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten:
- weltweiter Versicherungsschutz
- sofortiger Versicherungsschutz bereits ab dem ersten Tag (keine Wartezeit)
- rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit, auch wenn sie erst später gemeldet wird
- keine Verpflichtung zur Umschuldung
- Beratungsleistungen zur medizinischen Rehabilitation und beruflichen Reintegration
Unter welchen Voraussetzungen leistet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung?
Einen Anspruch auf Leistungen der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung haben versicherte Personen, wenn im Sinne der Tarife der SoloBU eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Das ist dann der Fall,
- wenn der zuletzt ausgeübte Beruf infolge von Krankheit, Unfall, Körperverletzung oder Kräfteverfall zu mindestens 50 Prozent für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten (Prognosezeitraum) nicht mehr ausgeübt werden kann.
- wenn eine Pflegebedürftigkeit vorliegt.
- wenn der Versicherte eine anerkannte und unbefristete Rente aufgrund voller Erwerbsminderung erhält (keine Erwerbsunfähigkeitsklausel).
- wenn der versicherten Person aufgrund einer Infektionsgefahr die Ausübung der beruflichen Tätigkeit ganz oder teilweise untersagt ist.
Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet hierbei auf eine abstrakte Verweisung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung-Rente wird auch dann gezahlt, wenn theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausgeübt werden könnte.
Darüber hinaus leisten die Tarife M und L optional auch
- wenn eine Arbeitsunfähigkeit, aber noch keine Berufsunfähigkeit vorliegt: Voraussetzung für einen Leistungsanspruch ist eine bereits vier Monate bestehende Arbeitsunfähigkeit mit einer Prognose für zwei weitere Monate. Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die monatliche Rente auch rückwirkend für maximal 18 Monate bis zur Feststellung der Berufsunfähigkeit.
Welche Beitragsoptionen beinhaltet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung?
Im Hinblick auf den Beitrag bietet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung eine Reihe an Optionen zur variablen Anpassung, dazu gehören:
- die Höhe der Beiträge: Vereinbart werden kann bei der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl eine Beitragszahlung mit konstanten, aber auch mit variablen Beiträgen.
- eine Beitragsbefreiung: Im Falle einer Berufsunfähigkeit ruht die Beitragszahlung bei der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung.
- eine Beitragsdynamik: Die Beiträge und damit verbunden auch die BU-Rente erhöhen sich kontinuierlich zu einem vorab festgelegten Prozentsatz.
- eine Nachversicherungsgarantie: Aufgrund von besonderen Anlässen (zum Beispiel eine berufliche Veränderung, Hochzeit oder Geburt eines Kindes) kann der BU-Schutz und damit verbunden die Beiträge ohne eine erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- eine Überschussverwendung: Bei erwirtschafteten Überschüssen kann das Geld individuell verwendet werden, zum Beispiel als Sofortbonus im Leistungsfall, als verzinsliche Ansammlung, als Beitragsreduktion oder als Fondsanlage.
- die Stundung der Beiträge: Bis zu einer endgültigen Leistungsentscheidung können die Beiträge bei der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung zinslos gestundet werden.
Kann der Versicherungsschutz der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzt werden?
Eine Ergänzung des Versicherungsschutzes als Kombi-Versicherung ist bei der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung zum Beispiel mit einer Krankentagegeldversicherung möglich. In dem Fall garantiert die Barmenia einen lückenlosen Schutz bei Eintritt der Berufsunfähigkeit. Die Leistung der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung schließt damit direkt an das Krankengeld an.
Wer sich für die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (StarBUZ) der Barmenia entscheidet, koppelt den Versicherungsschutz automatisch an eine Risiko- oder Rentenversicherung und erweitert damit seine Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer nicht beide Versicherungen gemeinsam abschließen möchte, zum Beispiel aufgrund der mangelnden Flexibilität, kann diese alternativ auch getrennt als einzelne Policen abschließen und damit den Versicherungsschutz der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung erweitern.
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Wie kann eine Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?
Die Barmenia stellt auf ihrer Internetseite zahlreiche Informationen für Interessierte zur Verfügung, auch die Tarifbedingungen können eingesehen werden. Nicht möglich ist jedoch ein Online-Abschluss, auch ein individueller Tarifrechner ist nicht abrufbar. Vielmehr setzt die Barmenia aufgrund der Komplexität des Produkts auf eine kundenspezifische Beratung und Ermittlung des individuellen Bedarfs durch ein persönliches Gespräch.
