Hausratversicherung für deine WG

Was ist eine Hausratversicherung WG?

Wohngemeinschaften sind nicht nur bei Studenten beliebt, sondern mittlerweile auch bei der älteren Generation. Das Zusammenleben als Zweckgemeinschaft bietet viele Vorteile, sowohl in finanzieller wie auch sozialer Hinsicht. Wer in einer WG lebt, zahlt nicht nur relativ wenig Miete, sondern hat immer Gesellschaft. Jeder Bewohner bringt dabei in der Regel seine eigenen Einrichtungs- und Wertgegenstände mit und schafft sich in seinem Zimmer sein eigenes kleines Zuhause. Dieses Eigentum gilt es genau wie in einer eigenen Wohnung oder in einem Haus abzusichern. Eine Hausratversicherung sollte auch für eine WG eine obligatorische Versicherung sein, um das Hab und Gut gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser oder Diebstahl abzusichern. Einige Versicherer bieten eine spezielle Hausratversicherung WG an, die sich im Leistungsumfang nicht von einer „normalen“ Hausratversicherung unterscheidet, jedoch besondere Anforderungen stellt, die es zu beachten gilt.

Was ist bei einer Hausratversicherung WG zu beachten?

Eine Hausratversicherung kann bei den meisten Versicherern nur vom Hauptmieter abgeschlossen werden, für den dann auch Versicherungsschutz besteht. Bei Familien, aber auch bei unverheirateten Paaren, die Wohnraum in der Regel gemeinsam nutzen, reicht dieser Tarif aus. Anders verhält es sich jedoch, wenn Räume beispielsweise untervermietet werden. Das Eigentum ist dann nicht über die Hausratversicherung des Hauptmieters versichert. Wird das Zimmer aber möbliert vermietet, haftet die Hausratversicherung für Schäden an eben diesen Einrichtungsgegenständen.

Die Besonderheit des Zusammenlebens in einer WG bedarf einer besonderen Police für die Hausratversicherung WG. Nicht immer ist es möglich und sinnvoll, dass jedes WG-Mitglied eine eigene Hausratversicherung WG abschließt, daher bieten einige Anbieter eine Hausratversicherung WG an, die sämtliche Einrichtungs- und Wertgegenstände in der Wohngemeinschaft mitversichert.

In der Regel gibt es bei der Hausratversicherung WG einen Versicherungsnehmer, der auch der Hauptmieter ist. Sämtliche Bewohner werden jedoch in die Police der Hausratversicherung eingetragen, damit im Schadensfall auch garantiert ein Leistungsanspruch besteht. Da Bewohner in einer WG häufiger wechseln, können hier regelmäßig Änderungen und Anpassungen notwendig sein. Dieser höhere administrative Aufwand ist der Grund, warum nicht jeder Versicherer eine Hausratversicherung WG anbietet. Der Beitrag für die Hausratversicherung WG wird vom Versicherungsnehmer gezahlt und kann dann gleichermaßen unter den Mitbewohnern aufgeteilt werden.

Schließt eine WG eine Hausratversicherung WG ab und versäumt es dabei, den Versicherer darauf hinzuweisen, dass es sich um eine Wohngemeinschaft mit mehreren Bewohnern handelt, kann die Versicherung im Schadensfall berechtigt vom Vertrag zurücktreten und die Leistungen verweigern. In dem Fall wäre der Versicherungsnehmer seiner vorvertraglichen Anzeigepflicht nicht nachgekommen.

Kann das WG-Zimmer auch über eine Außenversicherungsklausel mit abgedeckt werden?

Grundsätzlich besteht bei jungen Menschen, zum Beispiel Studenten, die Möglichkeit, ein WG-Zimmer auch über die Hausratversicherung der Eltern abzusichern. Wichtig ist hierbei, dass sich der Erstwohnsitz weiterhin bei den Eltern befindet und noch kein eigener Hausstand begründet ist. In dem Fall kann der Versicherungsschutz der elterlichen Police mit einer sogenannten Außenversicherungsklausel erweitert werden. Wichtig ist auf jeden Fall, den Versicherer über den zusätzlichen Wohnraum in Kenntnis zu setzen. Außerdem sollte geklärt werden, wie hoch die Deckung für das WG-Zimmer ist, meist macht sie nur einen bestimmten Prozentsatz (zehn Prozent) der Deckungssumme der elterlichen Hausratversicherung aus.

Eine Außenversicherungsklausel kann auch dann Sinn machen, wenn der Versicherungsnehmer, der in einer eigenen Wohnung lebt, bereits über eine Hausratversicherung verfügt, jedoch für eine kürzere Verweildauer (zum Beispiel ein Auslandssemester) in eine Wohngemeinschaft zieht. Sofern beim Versicherer eine Mitteilung erfolgt, besteht bis zur Dauer von drei Monaten Versicherungsschutz über die Außenversicherungsklausel.

Was ist über eine Hausratversicherung WG versichert?

Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung WG entspricht dem einer üblichen Hausratversicherung. Versichert sind dementsprechend:

• Einrichtungsgegenstände, zum Beispiel Möbel
• Gebrauchsgegenstände, wie Kleidung oder Elektronikgeräte
• Verbrauchsgegenstände, zum Beispiel Nahrungsmittel
• Bargeld und Wertgegenstände, wie Schmuck oder Kunstwerke
• Haustiere

Nicht versichert über die Hausratversicherung WG sind dahingegen fest mit dem Gebäude verbundene Gegenstände, wie Sanitäreinrichtungen. Hierfür bedarf es einer Gebäudeversicherung, die bei Wohngemeinschaften in der der Regel vom Vermieter abzuschließen ist und die dann auf die Nebenkosten der monatlichen Miete aufgeschlagen wird.

Als Zusatz meist gegen einen Aufpreis können über eine Hausratversicherung WG auch Fahrräder mitversichert werden. Hierbei sollte darauf geachtet werden, dass ein Nachtschutz vereinbart wird, so dass beispielsweise auch ein nächtlicher Diebstahl zum Versicherungsschutz der Hausratversicherung WG gehört.

Auch eine Außenversicherung kann optional über eine Hausratversicherung WG abgeschlossen werden. In dem Fall gilt der Versicherungsschutz auch für versicherte Gegenstände, die sich kurzzeitig außerhalb der Wohngemeinschaft befinden (zum Beispiel Laptops, Schmuck oder Smartphones).

Eine Hausratversicherung WG deckt für all diese Gegenstände Schäden ab, die entstanden sind durch

• Sturm und Hagel
• Blitzschlag
• Brand und Explosion
• Leitungswasser
• Einbruchdiebstahl und Raub
• Vandalismus

Im Falle eines Schadens trägt die Hausratversicherung WG dann die Kosten, die für eine Reparatur oder Wiederbeschaffung (zum Neuwert) der beschädigten, zerstörten oder verlustigen Sache notwendig sind.

Welche Versicherungssumme wird bei der Hausratversicherung WG festgelegt?

Die Deckungssumme bei einer Hausratversicherung WG sollte immer dem Gesamtwert sämtlicher zu versichernder Gegenstände entsprechen. Hierbei besteht einerseits die Möglichkeit, den Wert aller Gegenstände aufzuaddieren. Da dieser Wert aufgrund der nicht selten wechselnden Bewohner Schwankungen unterliegt, bestehen einige Anbieter einer Hausratversicherung WG andererseits auf die Klausel des sogenannten Unterversicherungsverzichts. In dem Fall wird eine pauschale Summe je Quadratmeter Wohnfläche veranschlagt. Dieser Wert beträgt in der Regel zwischen 650 und 750 Euro.

Meist ist der Unterversicherungsverzicht zwar etwas beitragsteurer als eine individuelle Berechnung, bietet jedoch den Vorteil, dass es im Schadensfall tatsächlich nicht zu einer Unterversicherung kommt. Denn sollte die Deckungssumme für die Hausratversicherung WG niedriger sein als der Gesamtwert der Einrichtung, kann der Versicherer im Schadensfall seine Leistungen anteilig um den Faktor der Unterversicherung zu kürzen.

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Wie hoch ist der Beitrag für eine Hausratversicherung WG?

Die Beitragshöhe für eine Hausratversicherung WG ist von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehört vor allem die Höhe der Deckungssumme und damit verbunden der Gesamtwert der versicherten Gegenstände. Darüber hinaus spielen auch optionale Zusatzvereinbarungen, wie eine Außenversicherung oder die Absicherung gegen E-Bike oder Fahrraddiebstahl, eine beitragsbeeinflussende Rolle. Auch die Selbstbeteiligung sowie die Laufzeitdauer nehmen Einfluss auf den Beitrag für die Hausratversicherung WG. Nicht vergessen werden sollten zudem Risikofaktoren, wie die Wohnlage sowie der Wohnungstyp, die eine Rolle bei der Kalkulation für den Beitrag der Hausratversicherung WG spielen.

Der Beitrag für eine Hausratversicherung WG wird monatlich vom Konto des Versicherungsnehmers abgebucht. Wie die Kosten für die Hausratversicherung WG unter den einzelnen WG-Mitgliedern aufgeteilt werden, kann jede WG frei entscheiden.