Hausratversicherung für Studenten

Was ist eine Hausratversicherung für Studenten?

Mit dem Beginn des Studiums beginnt für viele junge Menschen auch die eigene Selbstständigkeit. Nicht selten ist das Studium mit dem Auszug aus dem elterlichen Haus in eine eigene Wohnung, in ein Studentenwohnheim oder in eine Wohngemeinschaft verbunden. Wer als Student einen eigenen Hausstand gründet, sollte nicht versäumen, das eigene Hab und Gut, das sich in der Wohnung befindet, ausreichend finanziell abzusichern. Eine Hausratversicherung für Studenten kommt für Schäden an der Einrichtung und an Haushaltsgegenständen auf, die durch äußere Einflüsse, wie Diebstahl oder Feuer, entstanden sind. Spezielle Tarife einer Hausratversicherung für Studenten werden jedoch nicht angeboten. Vielmehr handelt es sich um eine „normale“ Hausratversicherung, die aufgrund der in der Regel bei Studenten eher niedrigen Deckungssumme relativ beitragsgünstig ausfällt.

 

In welchen Fällen lohnt sich eine Hausratversicherung für Studenten?

Ob sich im individuellen Fall eine Hausratversicherung für Studenten lohnt, hängt vor allem von der jeweiligen Wohnsituation ab. Unterschieden werden sollte dabei, ob der Student

• zu Hause bei den Eltern
• in einem Studentenwohnheim
• in einer WG
• in einer eigenen Wohnung

wohnt.

Der Student wohnt bei den Eltern

Wer ausschließlich im elterlichen Haus wohnt, der benötigt keine eigene Hausratversicherung für Studenten, sondern ist über die Police der Eltern mitversichert (sofern diese eine besitzen). Da die Hausratversicherung keinen Personenkreis, wie das beispielsweise bei der Haftpflichtversicherung der Fall ist, ausschließt, gilt der Versicherungsschutz unabhängig vom Alter oder vom Familienstand des Studenten.

Gibt es neben dem elterlichen Haus als Erstwohnsitz noch einen Zweitwohnsitz (zum Beispiel ein Zimmer im Studentenwohnheim), kann die Option bestehen, diesen über eine sogenannte Außenversicherungsklausel über die elterliche Police mitzuversichern. Dieser Zweitwohnsitz ist dann entsprechend beim Versicherer anzugeben. Die Außenversicherungsklausel gilt jedoch nur, solange kein eigener Hausstand begründet ist, wie das bei einer WG oder bei einem Zimmer im Studentenwohnheim der Fall ist. Wer hingegen in einer eigenen Wohnung lebt, führt einen eigenen Hausstand und kann sich nicht über die Eltern mitversichern.

Der Student wohnt im Studentenwohnheim

Bei der Unterkunft im Studentenwohnheim handelt es sich meist um ein bereits möbliertes Zimmer mit wenigen eigenen Einrichtungsgegenständen. Eine Hausratversicherung für Studenten lohnt sich daher in den wenigsten Fällen, es sei denn der Student verfügt beispielsweise über hochwertiges technisches Equipment oder ähnliches.

Ist der Student weiterhin bei den Eltern gemeldet, können die Besitztümer im Studentenwohnheim über die Hausratversicherung der Eltern über eine Außenversicherungsklausel mitversichert werden.

Der Student wohnt in einer WG

Für eine Wohngemeinschaft kann sich eine Hausratversicherung für Studenten durchaus lohnen. In diesem Fall müssen sämtliche WG-Mitglieder eine gemeinsame Police für eine Hausratversicherung für Studenten abschließen. Aufgrund der meist regelmäßig wechselnden Bewohner ist eine Hausratversicherung für eine WG meist etwas bearbeitungsintensiver und wird daher nicht von allen Versicherungsgesellschaften angeboten.

Der Student wohnt in einer eigenen Wohnung

Wer als Student in einer eigenen Wohnung lebt und dort auch mit dem Erstwohnsitz gemeldet ist, für den ist eine eigene Hausratversicherung für Studenten empfehlenswert – grundsätzlich hängt eine Absicherung aber immer von der Wohnsituation und dem Sachwert der Einrichtungs- und Haushaltsgegenstände ab. Je höher der Gegenstandswert, desto eher macht eine Hausratversicherung für Studenten Sinn. Auch das Schadensrisiko sollte nicht unberücksichtigt bleiben. Wer beispielsweise in einem alten Haus oder in der Großstadt wohnt, sollte beispielsweise eher mit Feuer- oder Einbruchschäden rechnen als derjenige, der in einem gut gesicherten Neubau in einer Kleinstadt lebt.

 

Welche Schäden sind über die Hausratversicherung für Studenten abgedeckt?

Mit dem Abschluss einer Hausratversicherung für Studenten besteht Versicherungsschutz für Schäden am versicherten Hausrat (Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände) durch

• Feuer, Brand, Blitzschlag und Explosion
• Leitungswasser
• Einbruch, Diebstahl, Raub
• Vandalismus
• Hagel und Sturm

Optional kann auch Fahrraddiebstahl über die Hausratversicherung für Studenten mitversichert werden. Vor allem bei Studenten, die ein hochwertiges Fahrrad besitzen, mag sich dieser Zusatz (meist mit einem geringen Aufpreis) bei der Hausratversicherung für Studenten lohnen. Studenten sollten hierbei auf die Vereinbarung eines Nachtschutzes achten, damit der Versicherungsschutz für die Hausratversicherung für Studenten rund um die Uhr gilt.

Ebenfalls mitversicherbar ist eine Außenversicherung. Der Versicherungsschutz über die Hausratversicherung für Studenten gilt dann zudem für Wertgegenstände, die sich außerhalb der Wohnung befinden. Ein Schadensersatzanspruch besteht sogar für eine meist längere Dauer von bis zu drei Monaten, zum Beispiel während eines Auslandssemesters.

 

Was leistet die Hausratversicherung für Studenten?

Im Falle eines Schadens übernimmt die Hausratversicherung für Studenten die Kosten für die Reparatur von beschädigten Gegenständen sowie die Wiederbeschaffungskosten für zerstörte oder verlustige Gegenstände bis zur Höhe der Deckungssumme abzüglich einer möglichen Selbstbeteiligung.

 

Welche Deckungssumme ist bei einer Hausratversicherung für Studenten empfehlenswert?

Die Höhe der Deckungssumme ergibt sich aus der Summe sämtlicher Gegenstände, die über die Hausratversicherung für Studenten abgesichert werden sollen. In den wenigsten Fällen besitzen Studenten viele Wertgegenstände, so dass sich die Deckungssumme im überschaubaren Rahmen halten sollte, in der Regel sind einige tausend Euro ausreichend.

Wer, zum Beispiel um Beitragskosten zu sparen, eine deutlich geringere Deckungssumme als den eigentlichen Wert des Hausrats veranschlagt, riskiert eine Unterversicherung. In dem Fall behält sich der Versicherer der Hausratversicherung für Studenten vor, seine Leistungen um den Faktor der Unterversicherung zu kürzen.

Klausel zum Unterversicherungsverzicht

Um das Risiko der Unterversicherung zu vermeiden, kann eine Klausel zum Unterversicherungsverzicht vereinbart werden. Dabei wird ein fixer Betrag pro Quadratmeter Wohnfläche für die Deckungssumme festgelegt. Da dieser Betrag meist relativ hoch mit etwa 650 bis 700 Euro angesetzt ist, lohnt sich der Unterversicherungsverzicht meist nur für Studenten mit einer hochwertigen Einrichtung.

 

Wieviel kostet eine Hausratversicherung für Studenten?

Einen besonders günstigen Tarif speziell für Studenten bieten die Versicherer zwar nicht an, dennoch muss eine Hausratversicherung für Studenten nicht teuer sein und kann (bei einem geringen Versicherungsumfang) bereits ab circa fünf Euro monatlich abgeschlossen werden. Die Beitragshöhe für die Hausratversicherung für Studenten orientiert sich dabei an mehreren Faktoren, dazu gehören:

• die Höhe der Deckungssumme und damit verbunden der Wert des versicherten Hausrats
• der Wohnort
• der Wohnungstyp
• die Selbstbeteiligung
• die Vertragslaufzeit
• zusätzlich versicherte Leistungen, zum Beispiel eine Außenversicherung

Sparpotential besteht bei einer Hausratversicherung für Studenten zum Beispiel bei der Selbstbeteiligung. Wer eine Selbstbeteiligung vereinbart, trägt im Schadensfall die Kosten bis zur Höhe der Selbstbeteiligung selbst, der Beitrag für die Hausratversicherung für Studenten wird im Gegenzug aber geringer ausfallen. Hier gilt im individuellen Fall abzuwägen, ob und wenn ja, wie hoch die Selbstbeteiligung festgelegt werden soll.

Wer eine lange Vertragslaufzeit, zum Beispiel über fünf oder zehn Jahre, vereinbart, kann darüber hinaus mit einem Beitragsnachlass für die Hausratversicherung für Studenten rechnen.

Wird lediglich ein Basistarif für eine Hausratversicherung für Studenten abgeschlossen, ist dieser günstiger, als wenn zusätzliche Leistungen, wie eine Außenversicherung, über die Hausratversicherung für Studenten mitversichert werden.