InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die InterRisk Lebensversicherungs-AG gehört zur Vienna Insurance Group mit Hauptsitz in Wien und ist ein reiner Maklerversicherer, der seine Produkte über ausgewählte Vertriebspartner anbietet. Alternativ besteht über das Internetportal der InterRisk zudem die Möglichkeit, Versicherungen auch direkt online abzuschließen. Zum Versicherungsportfolio gehört auch eine InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung. Angeboten wird diese in den drei Tarifstufen

• S-M.A.R.T
• XL
• XXL

mit jeweils steigendem Leistungsumfang. Vor allem der XXL-Tarif der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch ein außergewöhnlich hohes und innovatives Leistungsspektrum aus, das weit über die Zahlung der monatlichen BU-Rente hinausgeht.

Zusätzlich steht für junge Menschen und Berufseinsteiger bis zum 35. Lebensjahr der Tarif EcoPlan als InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung basierend auf dem XL-Tarif mit vergleichsweise niedrigen Einstiegsbeiträgen zur Verfügung, die sich während der Laufzeit erhöhen. Darüber hinaus kann die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in eine klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung oder eine Kapital-Lebensversicherung der InterRisk eingeschlossen zu werden.

Welche Leistungen erhalten Versicherte bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung?

Unabhängig vom Tarif der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung können Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente in vorab festgelegter Höhe beanspruchen. Die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt diese Rente für die gesamte Dauer der Berufsunfähigkeit beziehungsweise höchstens für die vertraglich vereinbarte Leistungsdauer, die spätestens mit dem Eintritt ins Rentenalter (67 Jahre) endet. Alle Tarife gewähren zudem einen vorläufigen Versicherungsschutz bis zu 18.000 Euro Jahresrente. Eine Anzeigefrist zur Meldung einer Berufsunfähigkeit ist bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vorgegeben.

Zusätzlich erhalten Versicherte bei allen Tarifen der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Zusatzleistungen bei einem BU-Rentenbezug:

• eine Kostenübernahme für Rehabilitationsmaßnahmen bis zu zwei Monatsrenten
• eine Kostenbeteiligung für Umorganisationen bis zu vier Monatsrenten (S-M.A.R.T und XL) beziehungsweise sechs Monatsrenten (XXL-Tarif)
• eine Kostenbeteiligung behinderungsbedingter Kosten bis zu zwei Monatsrenten
• eine Wiedereingliederungshilfe, wenn eine neue berufliche Tätigkeit aufgenommen wird, von bis zu zwei Monatsrenten (S-M.A.R.T und XL) beziehungsweise sechs Monatsrenten (XXL-Tarif)

Im Leistungsfall erlischt bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung zudem die Verpflichtung zur Beitragszahlung. Während der Leistungsprüfung werden die Beiträge zunächst zinslos gestundet. Über den Leistungsbeginn hinaus gezahlte Beiträge werden bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Verzinsung zurückerstattet.

Hinweis: Die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung sieht keine Meldepflicht vor, wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherten im Leistungsfall verbessern sollte.

Der XXL-Tarif der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung punktet zudem mit weiteren Leistungen. Das sind unter anderem:

• eine Einmalzahlung bei einer schweren Erkrankung eines Kindes bis zu zwölf Monatsrenten
• eine Sofortleistung bei schweren Unfallverletzungen bis zu zwölf Monatsrenten
• eine vorgezogene Zahlung von zwölf Monatsrenten bei einer diagnostizierten Lebenserwartung von höchstens noch einem Jahr
• eine Erhöhung der BU-Rente bis zu sechs Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes um 50 Prozent und höchstens 1.000 Euro pro Monat
• die Organisation einer medizinischen Rehabilitation nach Krankheit oder Unfall
• die Organisation von Medikamentenversand bei Krankheit oder Unfall im Ausland
• die Organisation einer Begleitung für die Heimreise von mitreisenden betreuungsbedürftigen Personen
• die Organisation einer Kinderbetreuung oder Haushaltshilfe bei Krankheit oder Unfall
• die Vermittlung einer psychologischen Hilfestellung im Leistungsfall
• eine telefonische Beratung zu vielfältigen gesundheitlichen Themen
• eine Vermittlung von Spezialisten, Einrichtungen und medizinischen Dienstleistern
• die Bereitstellung einer ärztlichen Zweitmeinung
• eine 24-Stunden-Pflegeheimplatzgarantie
• und weitere Leistungsvorteile

In welchen Fällen leistet die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung?

Einen Anspruch auf Leistungen haben Versicherte bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn sie aufgrund von Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall, der mehr als altersentsprechend ist, zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Der XXL-Tarif der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung versichert zusätzlich altersentsprechenden Kräfteverfall.

Ein Leistungsanspruch besteht bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung zudem

• mit der Infektionsklausel und einem damit verbundenen Tätigkeitsverbot bei einer ansteckenden Krankheit
• bei Pflegestufe 1
• bei den Tarifen XL und XXL: bei einer Arbeitsunfähigkeit von ununterbrochen mindestens sechs Monaten, wenn noch keine Berufsunfähigkeit vorliegt mit einer Leistungsdauer von maximal 24 Monaten; eine Zahlung erfolgt rückwirkend ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit

Beachte: Über den Tarif S-M.A.R.T. der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung sind psychische Erkrankungen nicht mitversichert.

Alle Tarife der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten auf eine abstrakte Verweisung unabhängig vom Alter und Beruf. Versichert ist dementsprechend die zuletzt ausgeübte Tätigkeit. Der Versicherer sieht davon ab, die versicherte Person auf einen anderen Beruf zu verweisen, die sie aufgrund ihrer Fähigkeiten theoretisch noch ausüben könnte.

Was ist beim Beitrag der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?

Beim Beitrag erhalten Versicherte je nach Zahlungsweise bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Rabatte:

• zwei Prozent bei vierteljährlicher Zahlungsweise
• drei Prozent bei halbjährlicher Zahlungsweise
• fünf Prozent bei jährlicher Zahlungsweise

Zusätzlich gewährt die InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung einen Sofortrabatt, der sich aus den voraussichtlich erwirtschafteten Überschussanteilen ergibt. Die Höhe des Sofortrabatts hängt auch von der Berufsgruppe ab – je risikoreicher die versicherte Person eingestuft wird, desto höher ist der Rabatt, der derzeit maximal 60 Prozent beträgt. Aufgrund der Kostenentwicklung und des Risikoverlaufs kann sich die Rabatthöhe bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung während der Vertragslaufzeit ändern.

Darüber hinaus gibt es bei der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung einige variable Beitragsanpassungsmöglichkeiten:

• eine zinslose Beitragsstundung bis zu 36 Monate
• eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu 25 Prozent der versicherten BU-Rente bei konkreten Ereignissen, wie Heirat, Ausdehnung der Berufstätigkeit, Geburt eines Kindes, bei Einkommenserhöhung um mindestens 250 Euro pro Monat, bei Wegfall oder Reduzierung einer betrieblichen Altersversorgung und weiteren Gründen
• eine Beitragsdynamik sowie eine Leistungsdynamik (Beitrag und Rente erhöhen sich kontinuierlich um einen bestimmten Prozentsatz, um einen Inflationsausgleich zu schaffen)
• nur beim Tarif XXL: eine Verlängerung der Vertragslaufzeit um bis zu zwölf Jahre (maximal bis zum 67. Lebensjahr) ohne erneute Gesundheitsprüfung

Wer sich für den Einstiegstarif EcoPlan der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, beginnt mit einem niedrigen Startbeitrag, der sich mit bis zu vier Beitragsintervallen der persönlichen Einkommenssituation während der Laufzeit anpasst beziehungsweise erhöht.

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